Список документов для получения ипотеки в втб

Обидно, когда банк отклоняет заявку по причине неполного комплекта документов или неправильно составленных справок. Особенно, если речь идет об ипотеке, оформление которой и без того затягивается на долгие недели. Мы подробно расскажем, какие документы требуются для получения ипотеки в банке ВТБ 24, и где их взять.

ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ

• Понадобятся как оригиналы, так и их ксерокопии.
• Ксерокопии паспортов и удостоверений должны включать все страницы, в том числе пустые.
• Ксерокопия трудовой книжки должна быть заверена работодателем и иметь отметку «работает по настоящее время». На каждой странице копии проставляется печать компании-работодателя.
• В справке о доходах необходимо сделать разбивку по месяцам. Она может быть составлена в произвольной форме, но проще скачать образец на сайте банка. Это даст гарантию, что вы отразите все требуемые сведения.
• Если получаете «серую» зарплату, рекомендуем предоставить как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме.
• Если вы сами подписываете справку о доходах (в связи с занимаемой должностью) или же являетесь аффилированным лицом (генеральный директор, коммерческий директор, главный бухгалтер и т.п.), то дополнительно предоставьте заверенные печатью компании копии учредительных документов.
• Справка о доходах должна отражать доходы за истекший календарный год и за прошедшие месяцы текущего года. Если вы начали работать в текущем году, то за фактически отработанные месяцы.
• Поручители предоставляют тот же пакет документов, что и заемщики.

ЕСЛИ ВЫ – НАЕМНЫЙ РАБОТНИК

• Ксерокопию паспорта гражданина РФ.
• Ксерокопию второго документа, удостоверяющего личность (водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, паспорт моряка).
• Заверенную ксерокопию трудовой книжки. Нелишним будет предоставить и ксерокопию трудового договора.
• Справку о доходах (2-НДФЛ и/или в свободной форме по усмотрению работодателя). Если у вас есть налоговая декларация за предыдущий налоговый период, то приложите к остальным документам ее ксерокопию. Проследите, чтобы в декларации имелась соответствующая отметка налоговой инспекции.
• Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
• Анкета заемщика. Лучше скачать на сайте банка и заранее, без спешки заполнить.

Если у вас нет российского гражданства, то, помимо указанных выше бумаг, необходимо предоставить:

• паспорт иностранного гражданина;
• визу (если есть);
• бумаги, которые подтверждают законность вашего пребывания на территории страны;
• документы, подтверждающие право на трудовую деятельность на территории страны (если это предусмотрено законодательством).

ЕСЛИ У ВАС СВОЙ БИЗНЕС ИЛИ ДОЛЯ В БИЗНЕСЕ

• Ксерокопия паспорта.
• Ксерокопия второго документа, удостоверяющего личность (водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего).
• Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
• Справка о доходах за истекший календарный год и за прошедшие месяцы текущего года.
• Если с даты создания бизнеса до даты подачи заявки на кредит прошло менее 3-х лет, то нужна ксерокопия трудовой книжки.
• Выписка из ЕГРЮЛ (или реестра акционеров). Срок действия выписки – 45 дней.
• Банковская выписка, отражающая движение средств по счету в течение срока не менее чем 6 месяцев, с разбивкой по месяцам. Если счета открыты в нескольких банках, нужно получить выписку в каждом из них. Либо подойдет справка из банка, в которой указаны среднемесячные обороты (срок действия такой справки – 45 дней).
• Справка из банка о сальдо счета и об отсутствии или наличии картотеки № 2 (то есть, данных о том, имеется ли ссудная задолженность или иные претензии к вашему счету).
• Копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках за предыдущий год и за последний отчетный период. Если организация на УСНО или ЕНВД, то предоставьте копию налоговой декларации.
• Документы, которые отражают вашу кредитную историю и текущие обязательства (справка из банка о состоянии ссудной задолженности, ксерокопии кредитных договоров).
• Перечень кредиторской и дебиторской задолженности с расшифровкой. Это список, в котором указаны ваши контрагенты, номера и даты заключения договоров, суммы задолженности (в том числе просроченной).
• Если деятельность предполагает лицензирование, или имеются иные особые требования к вашему виду деятельности, предоставьте соответствующие бумаги (патенты, лицензии, сертификаты).

СОКРАЩЕННЫЙ ПАКЕТ

У ВТБ 24 есть ипотечная программа «Победа над формальностями». Обещано, что решение принимается в течение суток, а кредит оформляется по двум документам. Аналогичный пакет предоставляется и по другим программам жилищного кредитования, если заемщик готов внести сумму первоначального взноса в размере 40% и выше.

По факту бумаг нужно больше, хотя их перечень, конечно, сокращен. В частности, не требуется предоставлять справку о доходах и подтверждать трудовую занятость.

Итак, для получения такого кредита подготовьте:

• Паспорт.
• Второй документ (копия водительского удостоверения, либо страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования – СНИЛС).
• Выписка, подтверждающий наличие у вас достаточной суммы денег для первоначального взноса (от 40% от стоимости приобретаемой недвижимости).
• Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
• Свидетельство о браке и док-ты, удостоверяющие личность супруга (и) – если вы состоите в браке.
• Анкету заемщика.
• Документы на приобретаемую недвижимость.

НА ПРИОБРЕТАЕМУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ

Вот он, «камень преткновения». Именно при подготовке бумаг по недвижимости возникает больше всего вопросов, сложностей и проблем. Но ничего, мы подробно разберем, что конкретно нужно, и где это взять.

В принципе, этот пакет готовит продавец (или риэлтор), но согласитесь, неплохо бы знать, что это за бумаги, зачем нужны, и что в них должно быть отражено. Итак, поехали.

ПРАВОУСТАНАВЛИВАЮЩИЕ БУМАГИ НА ПРИОБРЕТАЕМУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ

Это документы, которые подтверждают, что продавец недвижимости действительно является собственником и имеет право распоряжаться данной недвижимостью (в том числе, продавать). Собственно, продавец и должен предоставить вам копии, так что с этим вопросом к нему. Это могут быть:

• договоры купли-продажи, мены, дарения;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• свидетельство (акт) о приватизации;
• свидетельство о праве на наследство;
• судебное решение и т.д.

Самыми «надежными» являются свидетельство о государственной регистрации права собственности и выписка из ЕГРП – Единого государственного реестра прав на недвижимость. Выписка подтверждает не только наличие прав распоряжения недвижимостью, но и наличие или отсутствие ограничений или обременений. Если у банка возникнут какие-нибудь «смутные сомнения» при изучении правоустанавливающих документов, он обязательно запросит такую выписку.

Получить выписку можно в Росреестре (Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии), обратившись лично или направив запрос по почте, либо в электронном виде на сайте Росреестра. Срок предоставления сведений – до 5 дней. Взимается госпошлина в размере 200 рублей.

ВНИМАНИЕ! Если данный объект недвижимости был унаследован продавцом или получен им в дар, то понадобится справка из налоговой об отсутствии задолженности по налогу на имущество.

КОПИЯ КАДАСТРОВОГО ПАСПОРТА

Кадастровый паспорт представляет собой выписку из государственного кадастра недвижимости. В выписке указаны сведения об объекте недвижимости (кадастровый и инвентарный номер, вид и назначение помещения, площадь, адрес и т.д.).

Не путайте с техническим паспортом (точнее, теперь это называют техническим планом). Для сделок и регистрации прав нужен именно кадастровый паспорт. Получают его в Кадастровой палате Росреестра или Многофункциональном центре предоставления государственных услуг.

КОПИЯ ВЫПИСКИ ИЗ ДОМОВОЙ КНИГИ

Либо другой документ, в котором указаны все, кто зарегистрирован в приобретаемом объекте жилой недвижимости. Получают выписку в паспортном столе ЖЭКа или ТСЖ. Сделать это может только собственник.

КОПИЯ ФИНАНСОВО-ЛИЦЕВОГО СЧЕТА

В котором приводится характеристика жилого помещения:

• список собственников (с указанием правоустанавливающих документов) и иных лиц, проживающих в данном помещении (с указанием основания для проживания – например, наличия регистрации);
• адрес;
• название управляющей компании (или ТСЖ);
• площадь (общая и жилая);
• имеющиеся удобства (горячая и холодная вода, лифт, отопление, мусоропровод и т.д.);
• наличие или отсутствие задолженности по коммунальным услугам и прочие сведения.

Выдается в бухгалтерии компании, которая обслуживает объект недвижимости, или в ЕИРЦ.

КОПИЯ ПАСПОРТА ПРОДАВЦА НЕДВИЖИМОСТИ

Точнее, всех нынешних собственников продаваемой недвижимости, включая несовершеннолетних (копии свидетельств о рождении). Естественно, эти данные тоже должен предоставить продавец.

ОТЧЕТ ОБ ОЦЕНКЕ НЕДВИЖИМОСТИ

Такой отчет банк заказывает и оплачивает самостоятельно. Просто имейте в виду, что он должен быть.

ПРИ НАЛИЧИИ НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ СОБСТВЕННИКОВ

Если есть несовершеннолетние собственники, продавцу необходимо обратиться в органы опеки и попечительства для получения разрешения на отчуждение недвижимости.

Будьте внимательны! В разрешении может быть обозначено требование органов опеки и попечительства приобрести другое жилое помещение для несовершеннолетнего.

Говоря проще, если продают квартиру, в которой есть доля собственности у ребенка, то квартиру нельзя продать, пока ребенку не предоставят в собственность другое место для проживания.

Поэтому, если такое требование в разрешении есть, то нужны копии правоустанавливающих документов (см. выше) на то жилое помещение, которое приобретено в собственность ребенку, а также выписка из домовой книги.

ЕСЛИ ПРОДАВЦОМ ЯВЛЯЕТСЯ ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО

Если продавец – юридическое лицо, то, для ипотеки в банке ВТБ 24 он должен дополнительно предоставить ксерокопии:

• учредительных документов;
• свидетельства о государственной регистрации ЮЛ;
• справку из налоговой о том, что данная организация состоит на учете, или свидетельство о постановке на учет, выданное Министерством по налогам и сборам (МНС);
• свидетельства МНС о внесении записи в ЕГРЮЛ;
• приказа (решения, распоряжения) о продаже объекта недвижимости с указанием его продажной стоимости.

Копии обязательно должны быть заверены подписью уполномоченного на то сотрудника и печатью компании.

Также требуется документ, подтверждающий полномочия представителя компании, совершающего сделку. Если сделкой занимается руководитель, ему нужны копии паспорта и приказа (или другого документа) о назначении на должность. Если сделкой занимается иное лицо, то ему необходимо иметь доверенность и копию паспорта.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ

Есть бумаги, наличие которых не является обязательным для оформления ипотечного кредита, но влияет на стоимость услуги. Например:

• документы об образовании и повышении квалификации (дипломы, свидетельства, сертификаты);
• свидетельство о временной регистрации по месту пребывания;
• подтверждающие наличие в собственности недвижимости и другого дорогостоящего имущества (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и др.);
• подтверждающий наличие денежных активов (банковская выписка);
• подтверждающие наличие дополнительных доходов (договор найма квартиры, справка о получении пособий и т.д.).

Не забудьте сделать ксерокопии.

К СВЕДЕНИЮ

Приведенный перечень не является исчерпывающим. Обычно этих документов достаточно, но в отдельных случаях, для оформления ипотеки, банк ВТБ 24 может запросить дополнительные документы.

Пожалуйста, ознакомьтесь с экспертными обзорами лучших предложений банков по ипотеке:

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПакет документов, которые нужны для получения ипотеки на квартиру в банке ВТБ, состоит из нескольких категорий: обязательные и дополнительные бумаги. Первая категория наиболее важная, отвечающая за первичный этап рассмотрения. Предоставление документов второй категории полностью зависит от требований банка. При этом они могут оказать положительный эффект в процессе одобрения.

Обязательный пакет

Обязательный пакет документов регламентируется банком ВТБ, перечень в 2019 году состоит из следующей документации:

1. Паспорт, при этом, если предоставляется копия, то страницы необходимо дублировать все, даже с учетом пустых.
2. Еще один документ, подтверждающий личность. Им может выступить военный билет, СНИЛС или свидетельство о присвоении ИНН.
3. Трудовая книжка (ее копия). Стоит помнить, что необходимо перед подачей в банк заверить ее у бухгалтера, начальника отдела кадров или руководителя. На каждой странице должна стоять дата заверения, подпись лица, которое осуществило процедуру и пометка о том, что копия верна.
4. Справка, информирующая о наличии доходов. Чаще всего требуется 2НДФЛ. Банк ВТБ рекомендует свой образец справки в свободной форме. Также не рекомендуется заполнять ее вручную.

Таким образом, собрав все выше перечисленные документы, можно сформировать обязательный пакет, на основе которого будет проходить первичное рассмотрение заявки на ипотеку.

Дополнительный перечень

Если клиент банка ВТБ имеет хорошую кредитную историю и вовремя погашал все предыдущие задолженности, пакет документов будет состоять только из обязательных. Но в работе с новыми клиентами учреждение придерживается политики, которая предполагает предоставление дополнительной информации:

1. Для указания финансовой стабильности необходимо представить документы, по которым будет видна хорошая платежеспособность заемщика (информация о владении транспортными средствами, загородными домами или участками, гаражами и другим движимым и недвижимым имуществом). Такая информация отражается в договорах купли-продажи, ПТС, кадастровом паспорте и т.д. Эти сведения будут учитываться при вынесении решения.
2. Справки о дополнительной трудовой занятости (работа по совместительству).
3. Выписки о наличии вкладов или справки об открытых счетах в банковских учреждениях с пояснительной строкой, информирующей об остатках.
4. Документация о сдаче в аренду имущества (недвижимого).
5. В случаи наличия кредитной истории в других банках следует представить справку о закрытии всех долговых обязательств. Если они еще открыты, требуется указать остаток по долгу.
6. Положительный эффект может сыграть предоставление диплома о высшем образовании, наличии дополнительной квалификации или специальности.

Что нужно для оформления договора: список бумаг от покупателя и продавца

После принятия положительного решения по кредиту необходимо перейти непосредственно к заключению сделки. Для этого обе стороны, участвующие в сделке, должны также предоставить определенный перечень документов.

Со стороны продавца квартиры это:

1. Свидетельство, подтверждающие государственную регистрацию права собственности на объект продажи (если выдавалось).
2. Подтверждение основания получения собственности (договор купли-продажи, документы о наследовании, дарении и т.д.).
3. Копии кадастрового паспорта.
4. Выписка из домовой книги (копия) – можно предоставить любой другой документ, который содержит данные о прописанных в квартире людях.
5. Подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам (копия финансово-лицевого счета).
6. Выписка, взятая в Едином государственном реестре, о правах на объект. Необходимо помнить, что ее срок действия ограничен 1 месяцем.
7. Документ, подтверждающий согласие на сделку супруга, если он имеет право на определенную долю (нет необходимости его предоставлять, если составлен брачный договор).
8. Справка, выданная органами опеки, если доля в недвижимости принадлежит несовершеннолетнему ребенку.
9. Паспорта всех собственников (продавцов).

Если продавцом является юридическое лицо, дополнительно потребуется следующее:

• копии учредительных и прочих регистрационных документов (о постановке на налоговый учет, выписка из ЕГРЮЛ);
• подтверждение полномочий представителя (приказ о назначении на должность, доверенность).

1. Отчет с указанием рыночной цены недвижимости, выданный независимым оценщиком (организация должна иметь аккредитацию банка). Необходимо понимать, что срок подготовки отчета может составлять до недели, поэтому лучше всего подготовку пакета документов начинать именно с него.
2. Документы, подтверждающие наличие у покупателя средств для первоначального ипотечного взноса.
3. Если покупатель имеет зарегистрированный брак, то ему следует взять согласие на передачу жилья в залог банка.

Пакет документов не всегда точно состоит из перечисленных справок, отчетов и свидетельств. Список может варьироваться в зависимости от вида ипотеки.

Рекомендации по подготовке и заполнению

При подготовке документов необходимо помнить о следующем:

1. Наличие дополнительных документов может существенно повлиять на условия предоставления кредита, поэтому не стоит ими пренебрегать. Необходимо собрать как можно больше подтверждений стабильности своего финансового состояния и платежеспособности.
2. Все копии справок с места работы требуют обязательного заверения работодателем. На каждой странице трудовой книжки ставится подпись, дата и надпись «копия верна». На последней необходимо в пустой строке написать «работает в занимаемой должности по настоящее время» и также поставить подпись и дату.
3. Важно проверить правильность заполнения всех данных в справке о доходах. Ведь указанная информация о месте работы будет проверяться службой безопасности банка на предмет реальности существования компании, наличия отчислений по налогам и в социальные фонды.

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ? Ответ — все, подтверждающие ваше финансовое состояние и вашу кредитную историю. Понадобятся справки о доходах, налоговые декларации для предпринимателей, трудовые книжки для наемных работников и т.д. Кроме того, личность нужно подтвердить паспортом и любым вторым документом. Имеется так же ряд нюансов — например, если заявитель состоит в браке, требуется согласие супруга на покупку недвижимости и т.д. В настоящей статье мы подробнее исследуем документальный вопрос получения ипотеки, возможные нюансы и решения проблем.

Общий список документов для получения ипотеки

ВТБ является вторым банком в стране после Сбербанка. И, как и любой другой крупный банк, ВТБ очень избирательно выдает крупные кредиты. Ипотечные займы, в свою очередь, считаются чуть ли не самыми большими в России кредитами, выдаваемыми физическим и юридическим лицам в «поточном» режиме.

Поэтому устоялся общий перечень документов, который сотрудники банка потребуют в любом случае при обращении заявителя.

Итак, требуемый в любом случае пакет документов выглядит следующим образом:

• Оригинал внутреннего паспорта РФ. Соответственно, ипотечные займы ВТБ не выдает иностранным гражданам, даже если они оформили вид на жительство в России;
• Любой второй документ, удостоверяющий личность заявителя. Подойдут, к примеру, водительские права, СНИЛС, ИНН и т.д.;
• Документ, подтверждающий трудоустройство заявителя. Как правило, в этом качестве принимается трудовой договор, но может быть также принят договор гражданско-правового характера.

Внимание: вы можете принести копии паспорта. Но в таком случае должны быть отсканированы все страницы документа, включая его пустые части. В противном случае у заявителя не примут документы до момента, пока не будут предоставлены все копии либо оригинал паспорта.

Как видно из перечня выше, документы для оформления ипотеки в ВТБ требуются банку в целях, во-первых, установить и проверить личность заемщика, а во-вторых, убедиться в его платежеспособности. Поэтому к документам, подтверждающим прохождение заявителя по первому и второму условию, следует отнестись с особенным вниманием.

Документы для разных групп заемщиков

Условно эти группы можно разделить на две категории:

• Предприниматели;
• Наемные работники.

В зависимости от рода деятельности, отличаются и документы для получения ипотеки в ВТБ. Рассмотрим их подробнее по отдельности.

Для предпринимателей

Общая суть бумаг, требуемых к предоставлению от предпринимателей, сводится к следующему: банку нужно доказать, что ваше предприятие обладает достаточными для оплаты кредита оборотами. Именно поэтому список требуемых документов довольно объемен, ведь помимо основного перечня нужно предъявить сотрудникам банка:

• Справку из реестра акционеров или из ЕГРЮЛ. Справка должна подтверждать, что заявитель является индивидуальным предпринимателем или учредителем предприятия. Срок действия справки ограничен 45 днями с момента выдачи, поэтому ее следует брать непосредственно перед подачей бумаг на рассмотрение;
• Налоговую декларацию за последние 12 месяцев или за настоящий отчетный период;
• По расчетным счетам, открытых в других банках, должны быть предоставлены справки об отсутствии задолженности;
• Свидетельство о постановке вашего предприятия на налоговый учет. Соответственно, документ выдается в территориальном отделении ФНС, если по каким-либо причинам вы потеряли оригинал документа;
• Справка из ФНС о состоянии вашего предприятия, количестве уплаченных налогов и ежегодном обороте. Так же вместо этого документа принимается бухгалтерский журнал;
• В случае, если ваш бизнес строится на лицензионной деятельности, понадобится копия государственной лицензии.

С одной стороны, список документов, необходимых для ипотеки в ВТБ 24, довольно обширен. С другой, именно предприниматели, в случае доказательства своей платежеспособности, имеют наибольшую широту выбора: им предоставляются наиболее выгодные и большие кредиты. Это касается и ипотечных займов, особенно если они выдаются на коммерческие цели.

Для наемных работников

• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Получить этот документ можно у работодателя, причем на нем должна стоять подпись руководителя предприятия и главного бухгалтера. Кроме того, на справке должна стоять печать работодателя;
• Копия трудовой книжки с отметками об общем трудовом стаже за последние пять лет не менее года, а за последние 6 месяцев — не менее трех месяцев. Копия должна быть заверена руководителем предприятия-работодателя.

Отдельно нужно уточнить, что зарплатные клиенты ВТБ не обязаны предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность. Банку и так известно обо всех финансовых передвижениях клиента, связанных с его официальным трудоустройством.

Общие дополнительные документы

Бывают случаи, когда требуется несколько расширенный пакет документов. Чаще всего встречаются следующие ситуации:

• Для заявителей мужского пола, чей возраст не достиг 27-ми лет, к предоставлению также требуется военный билет;
• Если в купле-продаже участвует третье лицо в качестве представителя заявителя, требуется нотариально заверенная доверенность;
• Если у заявителя имеется супруг или супруга, требуется, во-первых, нотариально заверенное согласие на покупку квартиры в ипотеку, а во-вторых, оригинал свидетельства о заключении брака;
• В случае, если какая-либо доля недвижимого имущества принадлежит несовершеннолетнему, потребуется разрешение от органов опеки и попечительства о смене жилплощади.

Что нужно для ипотеки по двум документам

Если говорить вкратце, то покупка квартиры в ипотеку «по двум документам» на самом деле незначительно облегчает бюрократическую сторону вопроса. Разница лишь в том, что при ипотеке по двум документам, кроме справок о доходах, понадобится паспорт и любой другой удостоверяющий личность документ.

Документы для регистрации права собственности

Придется значительно постараться, т.к. Росреестр очень требовательно относится к пакету бумаг для регистрации смены права. Вкратце, список выглядит так:

• Договор об ипотечном кредитовании, подписанный уполномоченным сотрудником ВТБ;
• Договор о купле-продаже недвижимости, в котором указано условие обременения (залога) имущества;
• Заявление;
• Квитанция об оплате госпошлины.

Вопреки распространенному мнению, акт о приеме-передаче заполняется уже после регистрации права, а не до регистрации.

Краткое резюме статьи

Итак, мы разобрались в этом материале, какие нужны документы для ипотеки в ВТБ при покупке квартиры. Общая суть всех этих бумаг — банку нужно доказать, что вы являетесь благонадежным и платежеспособным клиентом. Соответственно, требуются справка 2-НДФЛ с работы, трудовой договор, трудовая книжка и т.д. В целом собрать этот пакет документов нетрудно.