Справка из бюро кредитных историй как получить

Кредитная история содержит информацию об исполнении обязательств физических и юридических лиц. Банки, микрофинансовые организации, ломбарды, поставщики коммунальных услуг и услуг связи, а также другие кредиторы обязаны предоставлять сведения об исполнении обязательств в бюро кредитных историй.

Собирают, обрабатывают и в последующем предоставляют кредитные истории, а также оказывают сопутствующие услуги – бюро кредитных историй (БКИ). Проверка КИ – актуальная и востребованная услуга, как для ее владельца, так и для кредитора. Любая структура – банк при выдаче ссуды, другой кредитор для проверки исполнения обязательств лица, может запросить такой документ как выписка из БКИ.

Справка БКИ

Кредитная история заемщика может храниться сразу в нескольких бюро . Зависит это от того, с каким именно сотрудничают его обслуживающие банки. Поэтому для начала нужно выяснить, в каких бюро находится КИ субъекта, запросив эту информацию в Центральном каталоге кредитных историй при ЦБ России.

Для формирования запроса в ЦККИ заявителю необходимо знать код субъекта КИ, который присваивается при заключении договора займа. После получения ответа из ЦККИ у заявителя будет полный перечень организаций, в которых находится его КИ.

Далее формируется запрос на получение информации из бюро любым удобным способом: посредством Почты России и Ростелекома (письменный запрос, телеграмма), личное посещение ближайшего офиса или через интернет. Проверка КИ один раз в год для каждого заявителя бесплатна. Оформлять выписку из БКИ клиент может неограниченное число раз.

Важно! Срок хранения кредитной истории – 10 лет со дня последнего внесения в нее изменений.

Выписка из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй – крупнейшая в России база данных, которая содержит КИ практически всех заемщиков РФ.

Запросить выписку из НБКИ можно следующими способами:

🔵 отправить письменный запрос по почте. Для этого заполняется форма (расположена на официальном сайте НБКИ), с указанием персональных и паспортных данных, сведения о регистрации и фактическом адресе проживания. Форма заверяется у нотариуса и отправляется по почте. Если клиент в текущем году уже пользовался услугами Национального бюро, к письму должна быть приложена квитанция об оплате (450 руб.) Ответ будет отправлен на адрес заявителя в течение 3 дней с момента получения запроса бюро;

🔵 отправить телеграмму. При себе гражданин должен иметь личный паспорт для того, чтобы сотрудник почты заверил подпись заявителя. В телеграмме указываются ФИО, паспортные данные, сведения о регистрации и адрес, на который будет отправлена выписка из БКИ. Время получения ответа – 3 дня с момента доставки телеграммы в офис. Если клиент в текущем году уже пользовался услугами Национального бюро, к телеграмме прилагается квитанция об оплате (450 руб.);

🔵личное посещение офиса. Доступно только для жителей Москвы и Московской области;

🔵 посещение организаций-партнеров НБКИ в Москве или регионах РФ. В таком случае, даже первое обращение за КИ в году будет платным, расценки устанавливает сама организация; возможна доставка выписки клиенту курьером.

Важно! Почтовые и затраты телеграфа, использование услуг нотариуса и сопутствующие расходы оплачивает заявитель справки из БКИ. Поэтому даже первое обращение в Национальное бюро кредитных историй будет стоить заявителю в среднем 500-600 руб. Если КИ клиента находится не только в НБКИ, то затраты увеличатся на количество БКИ, в которые необходимо еще отправить запросы.

Заказать выписку онлайн

Несмотря на разнообразие способов получения выписок, НБКИ не предоставляет услугу получения справки посредством сети интернет. При выборе онлайн-ресурса для получения досье, клиент должен выбирать сервис-партнер крупного БКИ РФ. В нашем случае – ресурс, сотрудничающий с НБКИ. Это – bki24.info ↪ ссылка . На заполнение запроса уйдет 10 минут, в заявке следует указать персональные и паспортные данные, сведения о прописке и месте проживания.

Информация будет готова через 15 минут и отправлена на электронную почту заявителя. Услуга стоит 350 руб., оплата совершается любым удобным способом для клиента. Сервис ↪ BKI24.INFO позволит субъекту оценить возможности для получения займа, понять причину отказов банков в кредитовании, выявить ошибки кредиторов и не стать жертвой мошенников.

Вчера ко мне обратилась знакомая – интересовала собственная выписка из БКИ. Дело в том, что три банка отказали ей в ипотечном кредитовании, в последнем посоветовали обратиться за выпиской в НБКИ, при этом не объяснив, что из себя представляет выписка, и почему именно из НБКИ. После анализа ситуации и моих объяснений, я решил, что тема это очень злободневная и касается 90% заемщиков по всей РФ. Поэтому ей я и посвящаю свою публикацию. А сегодня с Вами я – Анатолий Вишневский. Из статьи мы узнаем:

что представляет собой выписка из БКИ? рассмотрим основные способы получения информации; как заемщику проверить онлайн свою выписку; разберем процедуру на примере крупнейшего российского бюро.

Выписка из БКИ: что это такое и как ее найти

Начнем с того, что выписка (далее также – КИ) представляет собой сформированный документ по кредитной истории субъекта. Почему из БКИ (бюро кредитных историй)? Это специализированные организации, которые, собственно, и занимаются сбором с банков, МФО и прочих информации о заемщиках и предоставлением таких сведений по запросу тем же заемщикам или потенциальным кредиторам. По факту, запросить информацию по субъекту имеет право любая организация, которая хочет проверить исполнительскую дисциплину лица. Банки проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков в обязательном порядке.

В свою очередь субъект тоже имеет право проверять собственную кредитную историю.

Почему моей знакомой понадобилась конкретно выписка из НБКИ? Это крупнейшее российское бюро. Для наглядности: около 90% различных кредиторов сотрудничают с НБКИ. Поэтому, заказав выписку отсюда, велика вероятность, что информация будет получена.

Зачастую КИ заказывается перед подачей заявки в банк, чтобы проверить свои шансы на получение кредита. Также заказ выписки необходим:

чтобы проверить отсутствие (или наличие) ошибок. Зачастую банки не передают информацию о погашении кредита (либо делают это не своевременно). Данный кредит может годами «висеть» в БКИ как открытый; чтобы проверить наличие долгов перед поездкой за границу. 10 тыс. р. непогашенных долгов и выезд могут запретить; для проверки отсутствия/наличия мошеннических действий. Это оформление кредитов по чужим паспортам либо любым обманным путем.

Помимо базы организации НБКИ, в РФ на момент написания статьи работает еще 13 бюро, разной степени масштаба и кредитная история может находиться в нескольких бюро. О том, как узнать, в какое БКИ обращаться за выпиской – читайте на сайте ЦККИ.

В целом, основные способы проверки идентичны и регулируются законодательством о кредитных историях.

Основные способы получения выписки из НБКИ

Человеку, который первый раз заказывает подобную выписку, сама процедура кажется достаточно простой. В лучшем случае, такой субъект кредитной истории еще что-то почитает в интернете о процедуре. В основном, заявители даже не удосуживаются зайти на официальные сайты НБКИ и ЦККИ, не читают профильных статей в интернете, полагаясь лишь на одну единственную, всем известную норму: «Один раз в год я имею право получить КИ бесплатно». Да, законом это установлено, но есть несколько нюансов :

под словом «бесплатно» подразумевается сама выписка, за нее действительно не придется первый раз платить, но способы запроса не относятся к этой норме; чтобы выписка из бюро кредитных историй не стоила для заявителя ни копейки – обращаться нужно напрямую в НБКИ.

Под «напрямую» подразумевается запрос на адрес бюро, то есть заказы через банков-партнеров, заказ в сервисах online-проверки кредитной выписки, а также у прочих сервисов и организаций в любом случае будет платной.

Ну, а если выписка через НБКИ заказывается как минимум во второй раз – помимо затрат на запрос платить придется и за саму выписку.

НБКИ предполагает заказ выписки несколькими способами:

1. Письменный запрос от субъекта. Оформляется либо телеграммой, либо простым письменным отправлением. В обоих случаях данные паспорта и подпись заверяются (это затраты клиента). Письмо заверяет нотариус (можно отдать до 1500 р.), а телеграмму – работник почты (около 300 р.)

1. Личное обращение в офис НБКИ. Можно говорить об абсолютно бесплатном заказе выписки, если клиент находится в Москве, потому что там и располагается офис БКИ.
2. Обращение к партнерам – они есть и в столице, и в регионах. Любой запрос НБКИ у партнеров – платный. Свою личность можно подтвердить предоставлением паспорта.

Как же получить выписку из НБКИ online

Такой вопрос от знакомой последовал далее – если уж и платить, то, не напрягаясь поездками к нотариусу или на почту. По сравнению с некоторыми другими бюро, Национальное – не позволяет проверить онлайн данные. Но это не значит, что можно обратиться к другому БКИ взамен Национального. Иначе свою КИ не получить.

Поэтому – либо пользуемся стандартными, но достаточно дорогими методами, либо пользуемся другими доступными способами.

Знакомой я посоветовал запросить выписку из НБКИ на сайте ➥ БКИ24. Они делают запрос в бюро, формируют информацию о субъекте и присылают готовый кредитный отчет на электронный адрес заявителя.

Чтобы заказать выписку потребуется только заполнение заявки на сайте. Оплатить услугу можно любым способом, а стоимость будет в 3 раза меньше стандартной проверки и составит 340 р.

Как выглядит документ

Содержание отчета из НБКИ можно условно поделить на несколько разделов:

сведения о заемщике; данные об исполнительской дисциплине кредитной истории (суммы открытых и закрытых кредитов, сведения о просрочках); информация об организациях, которые в последнее время интересовались информацией субъекта.

В целом, структура и визуальное представление данных у каждого БКИ свое.

Предоставляемая справка направляется на электронную почту заявителя, причем даже при стандартных запросах.

Напоследок: советы заемщикам

Рядовой заявитель даже не представляет, как часто банки ошибаются и не передают данные о своих клиентах. Такие случаи сплошь и рядом.

Если после получения КИ из НБКИ, у Вас возникают вопросы вроде: почему кредит все еще висит незакрытым, хотя по факту закрыт и справка соответствующая есть – Вам необходимо оспорить информацию.

Никаких ограничений в этом деле нет:

пишите заявление (уточните форму и адрес заранее); прикладываете все справки, квитанции об оплате, прочие подтверждения; отсылаете на адрес БКИ.

Если в оспаривании отказали – можно смело обращаться в суд.

Если после проверки кредитной истории обнаружились «левые» кредиты, карты или займы – одним обращением в БКИ или банк не обойтись. Поэтому следует прямиком бежать в ближайшее отделение полиции и подавать заявление о мошенничестве.

Итак, выписка из НБКИ для клиента по кредитной истории – это способ проверить свою исполнительную дисциплину, понять причины отказов и спланировать вероятность получения нового кредита.

Видео: как получить КИ бесплатно

В настоящее время регулярная проверка кредитной истории очень актуальна. Сегодня любая организация, будь то банк, при рассмотрении заявки на кредит, работодатель, заинтересованный в принятии на работу нового сотрудника или другая организация, заинтересованная в том, как человек исполняет свои обязательства перед другими организациями, может запросить его кредитную историю, имея на это письменное согласие этого лица. Проверка кредитной истории заёмщика регулируется законодательством РФ.

Когда лицо желает ознакомиться со своей кредитной историей – посредством интернета или в офисе партнерской организации – в бюро должны быть уверены, что кредитная история запрашивается самим субъектом кредитной истории, а не человеком, владеющим вашими персональными данными. Поэтому, перед тем, как запросить историю кредитных платежей необходимо пройти процедуру идентификации.

Вы можете два раз в год получить свой кредитный отчет бесплатно и неограниченное число раз – за плату.

Для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вам необходимо выполнить следующие действия:

1 ВАРИАНТ – ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС НА ПРОВЕРКУ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПО ПОЧТЕ:

1. Заполните запрос на получение своего кредитного отчета
2. Обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи на заполненном запросе.

Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

2 ВАРИАНТ – ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС НА ПРОВЕРКУ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ТЕЛЕГРАММОЙ:

1. Обратитесь в отделение почтовой связи, в котором оказываются услуги телеграфной связи.
2. Направьте в НБКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.
3. Подпись по предъявлению паспорта или иного удостоверения личности обязательно должна быть заверена работником отделения почтовой связи.
4. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

Мы ответим вам в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.

3 ВАРИАНТ – ОТПРАВИТЬ ЗАПРОС, ПОДПИСАННЫЙ УСИЛЕННОЙ КВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОДПИСЬЮ:

1. Заполните запрос на получение своего кредитного отчета
2. Подпишите запрос, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись
3. Направьте подписанный запрос и сертификат подписи отдельным файлом на электронный адрес ki@nbki.ru

4 ВАРИАНТ – С ПОМОЩЬЮ ИДЕНТИФИКАЦИИ ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ ГОСУСЛУГ:

1. Кредитный отчет предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг.
2. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо зайти на сайт https://lk.gosuslugi.ru/info и ввести свои имя и пароль.
3. Откроется страница, в правой части которой указан статус учетной записи (пример страницы)
4. Если учетная запись не подтверждена, то для получения кредитной истории ее необходимо подтвердить в соответствии с порядком, указанным на сайте Госуслуг
5. Если учетная запись на портале Госуслуг подтверждена, то для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ по ссылке https://person.nbki.ru и следовать инструкциям
6. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), вы будете перенаправлены на сайт сервиса Робокасса для платежа (доступны все банковские карты, кошельки, мобильные счета и т.д.). После оплаты необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчета.

5 вариант – получить при личном обращении в организации, сотрудничающие с НБКИ в Вашем регионе:

Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно

Адреса и телефоны партнеров:

6 вариант – получить кредитный отчет в организациях, сотрудничающих с НБКИ в Вашем регионе с доставкой курьером к месту нахождения субъекта кредитной истории:

Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно

Адреса и телефоны партнеров:

ЗАО «Компания Айкос»

м. Таганская / м. Марксистская, ул. Воронцовская, д.6, стр.1

тел.:

8 (495) 506-53-46 8 (926) 249-34-42

7 вариант – получить кредитную историю при личном обращении в офис приема субъектов по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес центр «Красивый дом» (пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00)

Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю.

1. Получение кредитного отчета два раза в год – бесплатно, а неограниченное число раз – за плату.
2. Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего кредитного отчета по ссылке оплатить онлайн. Стоимость третьего кредитного отчета физическим лицам составляет 450 руб.

Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь

500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра "Красивый Дом".

8 ВАРИАНТ – ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА В ИНТЕРНЕТЕ В РЕЖИМЕ ON-LINE:

Получить свою кредитную историю онлайн у коммерческого партнера НБКИ – Агентство кредитной информации

Услуга платная, стоимость определяется партнером самостоятельно

Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 221-78-37

© Национальное бюро кредитных историй, 2006-2019