Страхование имущества физических лиц стоимость

Владение правом собственности несет за собой не только положительные моменты, но и возможные негативные ситуации.

Порча, утеря, кража, катаклизмы — от всех последствий защитит страхование имущества физических лиц. Тарифы рассмотрим в данной статье.

Страхование имущества граждан: что это

Страхование имущества физических лиц является видом неличностного страхования. Объектом страхования служит имущественный интерес.

Данный интерес реализует права собственности. Объект страхования не связан с состоянием здоровья клиента и его жизнью.

Отличительной чертой такого страхования является защита клиента при полной, частичной порче или утрате объекта в случаях, предусмотренных договором. Таким образом, страхователю гарантированно выплачивается компенсация, если страховой случай наступил и об этом составлен соответствующий акт.

Процедура страхования может нести обязательный или добровольный характер. Необходимость заключения страхового договора предусмотрено для автотранспортных средств (ОСАГО), банками при заключении кредитного договора, а также регламентируется законодательством в отношении арендуемого имущества, принадлежащего государству.

Законодательство

Действие страхового полиса для имущества физических лиц регламентируется Гражданским Кодексом РФ, а также Законом «Об организации страхового дела в РФ».

Страхователь имеет право заключить страховой договор с несколькими страховщиками, такое право называют двойственным страхованием. Эту возможность дает особенный режим собственности, который регламентируется нормами Гражданского Кодекса РФ.

Особенной ценностью является имущество, принадлежащее человеку на основании права собственности. Законом гарантирована неприкасаемость такого имущества.

Договор страхования имущества физических лиц заключается на базе правоустанавливающих документов.

Особенности

На территории Российской Федерации страхование имущества не приняло серьезных оборотов, люди в большинстве своем не защищают себя от нежелательной потери или порчи имущества.

Результаты такого отношения хорошо прослеживаются после стихийных бедствий, которые носят неожиданный характер. Зачастую люди остаются без жилья. Единственным спасательным кругом для них может служить добровольная поддержка государства. Которая может не покрыть тех убытков, которые понес гражданин.

Существуют страны, в которых заключение страхового договора, имеет повсеместную тенденцию среди граждан. Граждане не желают лишаться нажитого имущества. Поэтому они страхуют всё имущество от разных непредвиденных случаев. Таких, как:

• Пожар;
• Разбой;
• Грабеж;
• Другие противоправные действия;
• Стихийные бедствия и другое.

Страховой полис может защитить клиента не только в случае порчи или утраты его имущества, но и имущество третьих лиц. К примеру, соседей, если клиент затопил их. Такая предусмотрительность защищает от нежелательных последствий при непредвиденных обстоятельствах.

Когда возникает страховой случай, клиент обязан в ближайшие дни уведомить об этом страховую компанию (обычно сроки прописаны в договоре). В заявлении указывается:

• Какие повреждения получил объект страхования (либо утрата объекта);
• Дата и время происшествия;
• Описание обстоятельств, при которых возник страховой случай;
• Другие данные, необходимые в конкретной ситуации.

К заявлению прикрепляются документы, которые подтверждают наступление страхового случая и предусмотрены договором.

Если факт наступления страхового случая установлен, рассчитывается сумма убытка и компания производит выплаты. Обязательным является оформление акта о страховом случае.

Страхование имущества граждан и юридических лиц имеет ряд отличий:

Страхование имущества физ. лиц

Страхование имущества юр. лиц

Объект страхования (некоторые из возможных):

Страховые случаи приближены к бытовым обстоятельствам и природным катаклизмам.

• Цеха
• Производственные мощности
• Коммерческие здания
• Спец. техника

Страховые случаи несут производственный характер и стихийные бедствия.

Каждый объект страхуется отдельно.

К примеру, в случае страхования дома и антикварной мебели, будет подписано два договора.

Все объекты страхования объединяются одним комплексом (офисные помещения, складские помещения, цеха и пр.)

Стоимость страховых взносов рассчитывается на основе среднестатистических данных региона и является доступной.

В процессе оформления договора страхования, осуществляется индивидуальный подход. Расчет ведется на основе конкретной организации. Это обусловлено высокой стоимостью объектов страхования и высокими рисками возникновения страхового случая. Зачастую оплата страховых взносов экономически не выгодна предприятию.

Предоставляемая скидка минимальна.

Скидка может быть существенной при комплексном страховании больших объектов.

Объекты страхования имущества физических лиц

Клиент имеет возможность застраховать любое имущество, которое принадлежит ему на праве собственности:

• Недвижимое имущество: земельный участок, дом, дача, коттедж, квартира, комната, гараж, хозяйственные постройки, баня и др.
• Движимое имущество: предметы интерьера, техника, коллекции, ювелирные изделия, автотранспорт и др.
• Домашние и сельскохозяйственные животные.
• Денежные средства, ценные бумаги, ячейки, депозиты, авторские права, патенты и др.

Данное право подтверждается правоустанавливающими документами.

Риски

Разделяют несколько видов страховых рисков:

• Природные катаклизмы. Страхование имущества от непредвиденного разрушающего воздействия стихий (лавина, цунами, землетрясение, наводнение и др.)
• Несчастный случай. Непредвиденная порча или утрата имущества вследствие воздействия огня, воды, каких-либо предметов.
• Преднамеренные действия преступника. Полное или частичное уничтожение объекта страхования.
• Кража имущества.

Договор страхования

В страховом договоре, как и в любом другом, указываются стороны, между которыми заключен договор.

Срок действия договора до одного года.

Если клиент согласен на страховую сумму, предложенную компанией, осмотр объекта не осуществляется. В другом случае проводится осмотр и комплексная оценка имущества. На основании которой устанавливается сумма страхового покрытия.

Стоимость

Тарифы страхования рассчитываются на основании:

• Вида имущества, его специфических особенностей.
• Рыночной стоимости объекта страхования.
• Перечня страховых случаев.
• Срока действия страхового полиса.

При расчете учитываются статистические данные региона. К примеру, при автостраховании будут учтены:

• Криминогенная обстановка города/района
• Частота угонов автомобилей данной марки и модели

Тарифы

Сравнительный анализ тарифов на страховые продукты, измеряется в % от страховой суммы.

Поля, отмеченные звездочкой ( * ), обязательны для заполнения.

Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением РЕСО-Гарантия. Вы можете узнать точную стоимость полиса у Вашего страхового агента или в ближайшем офисе компании.

Специальные предложения

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков "Хищение", "Ущерб"), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, "Зеленая карта" и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

• 1
• 2
• 3
• 4

Типы страхования недвижимости

Отечественный страховой рынок предлагает несколько вариантов защиты для владельцев недвижимого имущества. Это позволяет подобрать такой тип полиса, который лучше всего подходит страхователю. Сегодня страхование объектов недвижимости имеет следующие разновидности:

• титульное. В данной ситуации страхуется риск потерять недвижимое имущество в связи с признанием сделки о его приобретении незаконной. Основанием для такого развития событий может стать обременение, неизвестное покупателю, или неправильное оформление документов;
• ипотечное. Оформление страхового полиса обязательно сопровождает получение ипотеки на покупку недвижимости;
• от потери имущества. Не оформляется на ветхие и аварийные постройки. Защищает владельцев недвижимости от риска разрушения постройки в связи с некачественным выполнением работ или использованием бракованных материалов и конструкций;
• гражданской ответственности. Страхуется риск нанесения непреднамеренного ущерба третьим лицам;
• на время ремонта или ущерба ремонту. Выполнение ремонтных работ в большинстве случаев сопровождается повышенным риском как для самого объекта, так и для находящегося внутри ценного имущества. Кроме того, отдельной защиты заслуживает дорогостоящая отделка, произведенная в процессе ремонта.

Тарифы на страховку недвижимого имущества

Наличие нескольких разновидностей страховки недвижимости делает расчет стоимости ее получения непростой задачей. Дело в том, что итоговая цена, по которой оформляется полис страхования, зависит от нескольких параметров. В их числе:

• перечень рисков, включенных в страховой документ;
• продолжительность действия договора, заключаемого со страховой компанией;
• страховая сумма;
• реальная стоимость страхуемого объекта недвижимости;
• состояние недвижимого имущества;
• наличие различных систем защиты и охраны.

Помимо общих факторов, существуют параметры, влияющие на стоимость конкретных видов страховки. Например, ипотечный полис страхования зависит от процентной ставки, установленной по кредиту.

Простой и при этом точный способ рассчитать стоимость страховки объекта недвижимости предоставляется сервисом нашего сайта. Для этого необходимо воспользоваться удобным онлайн-калькулятором, находящимся в свободном доступе. Чтобы произвести вычисления, достаточно ввести запрашиваемые программой данные, после чего результат расчета будет предоставлен в течение нескольких секунд.

Какие документы нужны для оформления

Несмотря на серьезные различия в условиях для разных видов страхования объектов недвижимости, перечень необходимых для оформления полиса документов примерно одинаков. Он включает в себя:

• паспорт, который удостоверяет личность страхователя;
• правоустанавливающая документация на страхуемый объект недвижимости;
• независимая оценка стоимости недвижимого имущества или произведенного ремонта.

Некоторые страховые компании в качестве обязательного требования выдвигают необходимость визуального осмотра объекта. При этом осуществляется его детальная фотосъемка, результаты которой также документируются и принимаются во внимание при определении стоимости страховки и оформлении договора.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит страхование недвижимости?

Стоимость оформления полиса страхования недвижимости зависит от множества факторов. Самый простой способ узнать цену страховки – воспользоваться сервисом нашего сайта в виде онлайн-калькулятора.

Какие документы нужны при вызове аварийного комиссара?

Для вызова аварийного комиссара достаточно быть клиентом страховой компании, подтвердив это предоставлением полиса.

В каких случаях личное присутствие в офисе компании для оформления страховки не обязательно?

Сегодня оформление стандартных страховых полисов происходит при помощи интернета. Личное присутствие в офисе страховщика необходимо при заключении страховки на индивидуальных условиях.

Могу ли я поменять страховую компанию, если договор с текущей организацией еще не закончился?

Досрочное расторжение договора со страховой компанией возможно. Однако, при этом следует выполнять все формальности, которые в большинстве случаев прописаны в документе. После расторжения контракта необходимо заключить договор с новым страховщиком.

Можно поменять условия договора по страховому полису?

Любые изменения в договоре со страховой компанией могут вносить только по взаимному согласию сторон.

Как часто происходит оплата счета по страховке?

Условия выплаты страхового взноса определяются договором. Чаще всего, речь идет о ежегодной или ежеквартальной выплате.

За сколько дней до окончания и после него можно продлить свою страховку?

Действующее законодательство не ограничивает возможности заблаговременного оформления нового или продления действующего полиса. На практике, как правило, страховщики отказывают в оформлении новой страховки, если до окончания действующей остается больше 3-4 недель. В случае завершения срока действия полиса потребуется обязательное оформление нового.

Что делать при утере действующего полиса страхования?

При утере страхового полиса необходимо как можно быстрее обратиться в страховую компанию за выдачей дубликата документа.

Можно ли перенести дату очередного взноса?

Подобная практика существует, но требует обязательного согласия со стороны страховой компании, получить которое достаточно сложно.

Что делать, если страховой случай произошел, а полис еще не погашен?

Выполнение обязательств по выплате компенсации со стороны страховой компании является встречным по отношению к обязательствам страхователя по оплате предусмотренных договором взносов. Поэтому непогашенный страховой полис является основанием для отказа в выплате страховой суммы.