Содержание
Приветствуем! Сегодня поговорим о том, как оформить таунхаус в ипотеку. Вы узнаете, как купить таунхаус в ипотеку, с какими сложностями придётся столкнуться и на что обратить внимание при выборе объекта недвижимости. Мы подобрали актуальные предложения банков на кредитование таунхауса.
Ключевая проблема при оформлении ипотеки на таунхаус заключается в том, что такого понятия в законодательстве не существует.
В понимании людей таунхаус – это разделённый пополам двухэтажный, полностью благоустроенный, как квартира, дом (преимущественно из кирпича) с небольшим участком земли. Как правило, такие дома объединены в отдельный поселок с единообразной архитектурой.
Но это понятие для банка ничего не значит.
С точки зрения законодательства, можно выделить несколько видов недвижимости, под которые обычно «подгоняют» таунхаус по документам:
Еще существует четвертый вариант – коттедж. Но это такое же абстрактное понятие, как и таунхаус, поэтому в отдельную категорию его выделять не стоит. По документам он опять же будет «подгоняться» под один из трех вышеизложенных варианта. Читайте наш пост «ипотека на коттедж», чтобы лучше разобраться в этом вопросе.
Об этих трех вариантах мы будем говорить далее. Но прежде чем к ним перейти поговорим еще об одном нюансе, который нужно проверить, перед тем как покупать таунхаус.
При выборе объекта нужно внимательно изучить документацию. А именно:
Как вы видите, вопросов при покупке таунхауса возникает достаточно много. Неверный выбор может принести огромные убытки для вас и проблемы в будущем. Чтобы быть юридически подкованным и правильно выбрать объект недвижимости для покупки рекомендую записаться на бесплатную юридическую консультацию в специальной форме у нас на сайте (справа).
По сути, по данной программе один таунхаус выделяется как секция на каждого хозяина с обязательным определение участка земли. По документам ваше жилье будет оформлено как индивидуальный жилой дом с собственным участком земли. Пусть вас не смущает, то что у вас за стеной один или два соседа по общему дому. Специально отгораживаться от соседей забором не требуется.
Прежде чем мы перейдем к предложениям банков очень важно понять, как будет оформлена земля и её назначение. От этого будет в итоге зависеть программа кредитования.
Если у вас таунхаус оформлен как индивидуальный жилой дом и выделен участок земли, то для вас подходит ряд программ банков на одних из самых лучших условий.
Банк | Ставка, % | ПВ от | Срок, лет | Сумма, от |
---|---|---|---|---|
Сбербанк | 10 | 10 | 30 | 300000 |
Дельтакредит | 11,5 | 40 | 25 | 300000 |
Райффайзенбанк | 12,75 | 40 | 25 | 500000 |
Газпромбанк | 11,5 | 20 | 30 | 500000 |
Транскапиталбанк | 14,5 | 20 | 30 | 300000 |
Как вы видите из таблицы, наиболее выгодный вариант оформления — это Сбербанк. Так, если вы молодая семья, то первоначальный взнос можно уменьшить до 10%. На снижение ставки также влияет, получаете ли зарплату в этом банке или нет. Сбербанк дает самую большую сумму ипотеки т.к. учитывает дополнительные доходы без подтверждения. Не забудьте о них сказать менеджеру.
Самый неудачный вариант покупки таунхауса. По данному варианту оформляется в собственность один дом, а далее происходит его продажа по долям (секциям) при этом земельный участок также никак не выделен для каждого собственника. У покупателя будет доля на общий кусок земли.
Сложности будут заключаться в том, что если вы примете решение продать такой таунхаус, то вам нужно сначала предложить его другим собственникам дома и земли, а также получить от них разрешение на продажу. Это крайне сложно сделать, особенно, если у вас есть сложности с ними.
Такой схемой оформления таунхауса очень часто пользуются мошенники, которые строят дом и продают его поквартирно. Получается, что на месте индивидуального жилого дома возводят малоэтажку с большим количеством квартир.
Такое жилье будет признано незаконным и подлежащим сносу. Вы просто потеряете деньги. Срочно обратитесь к нашему бесплатному юристу за консультацией, если вы уже попали в эту историю.
Данный вариант банками не рассматривается по стандартной ипотеке. Все из-за вышеописанных причин. Также нужно будет передать в залог весь участок земли, но на это ваши соседи не пойдут.
Единственный вариант купить таунхаус в этом случае – это альтернативные варианты ипотеки. О них вы узнаете в конце поста.
Пожалуй, самый лучший вариант оформления таунхауса с точки зрения огромного количества программ банков и хорошей ставки. Но и тут есть свои нюансы.
По данному варианту залог земли не требуется т.к. это многоквартирный дом. Многоквартирным может быть дом и с двумя квартирами, как это обычно и бывает с таунхаусом. Дом разбивается на секции, и каждая из них оформляется как квартира. Вы оформляете обычную ипотеку на квартиру по стандартным программам банков.
Единственный момент на который обязательно будут обращать внимание банки – это наличие общего входа в дом с соседями (подъезд), а также должна быть придомовая территория.
Выбор банков и программ достаточно большой. Для покупки можно использовать программу на готовое жилье. Ниже представлены условия пяти крупнейших ипотечных банков.
[table “8” not found /]Чтобы получить наиболее выгодные условия по ставке и первому взносу необходимо иметь большой первоначальный взнос, хороший официальный доход по справке 2НДФЛ, быть зарплатником банка-кредитора и участвовать в программе «Молодая семья».
Требования к таунхаусу и земле по ипотечному кредитованию довольно простые, но не всегда собственники готовы все правильно оформить, чтобы не было проблем с регистрирующими органами или банком.
Практически во всех банках существуют примерно одинаковые требования к заемщику:
ИП и собственники бизнеса кредитуются крайне проблематично.
Собственники бизнеса могут обратиться в Сбербанк и Россельхозбанк. Они рассматривают таких граждан как физ. лиц и более лояльны, чем остальные банки.
Индивидуальные предприниматели достаточно хорошо рассматриваются в Сберабнке, если предоставить полный пакет документов и есть реальные доходы, отраженные в налоговой декларации. Также стоит присмотреться к Транскапиталбанку. Для ИП с 30% первым взносам действует упрощенная ипотечная программа по двум документам. Очень лояльно рассматривает заявки.
Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж от года и предоставить все документы подтверждающие их законную деятельность.
Далее мы подготовили для вас стандартный пакет документов на таунхаус и для подачи заявки. В каждом банке есть свои нюансы, поэтому дополнительно необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или нашим специалистом.
Для заявки | Для одобрения объекта |
---|---|
Паспорт и военник (для мужчин до 27 лет включительно) | Документы, на основании которых было выдано свидетельство о праве продавцу |
СНИЛС | Паспорт или учредительные документы продавца (если юрлицо) |
Копия трудовой или контракта (для военнослужащих, МВД и т.д. + справка о выслуге лет) | Копия свидетельства о собственности на дом и землю |
Справка 2 НДФЛ или по форме банка | Кадастровые паспорта |
Свидетельство о браке или разводе (если был) | Выписка из ЕГРП |
Свидетельство о рождении детей (если есть) | Оценка |
Для ИП (декларация за последний отчетный период с отметкой налоговой, свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговую) | Новый договор купли-продажи |
Чтобы оформить ипотеку на таунхаус нужно пройти ряд этапов:
Это обычный вариант прохождения сделки, но возможны и разные нюансы в каждом из банков.
Ипотека под материнский капитал на таунхаус возможна. Подробно про условия этой программы вы узнаете в нашем прошлом посте.
Что делать, если ни по одной ипотечной программе вы не можете купить коттедж? Не стоит отчаиваться существуют еще ряд способов реализовать свою мечту:
Ипотека под залог недвижимости. Об этой программе мы уже писали ранее. Необходимо предоставить банку ликвидный залог недвижимости. В зависимости от его стоимости банк выдаст определенную сумму для покупки нужного вам варианта.
Взять деньги в долг. О том, как это сделать выгодно, безопасно и максимально быстро мы также ранее писали. Возможно, это самый реальны способ купить таунхаус в вашем случае.
Потребительский кредит, в том числе и потребительский кредит под залог автомобиля. Возможно стоит рассмотреть эти два варианта покупки таунхауса. Все они имеют свои плюс и минусы. Чтобы ознакомиться с ними, посетите прошлые статьи на нашем сайте.
На этом все. Надеемся, что по итогу у вас не осталось вопросов. Ипотека на таунхаус вполне реальна, только надо быть внимательным к документам и выбору объекта. Если есть еще вопросы, то с удовольствием ответим в комментариях.
Подписывайтесь на обновления проекта и обязательно поддержите нас – нажмите кнопку любимой социальной сети.
С каждым годом все больше жителей мегаполисов отдают предпочтение таким строениям как таунхаусы, которые сочетают в себе удобство городской квартиры и комфорт загородного дома. Но приобрести такую недвижимость без помощи банков, смогут далеко не все желающие.
Кредитные учреждения, в свою очередь, предлагают своим клиентам выгодные ипотечные продукты для такой недвижимости.
Но при подаче документов, для покупки такого объекта недвижимости могут возникнуть юридические нюансы, связанные с названием дома.
Например, если клиент покупает таунхаус как квартиру в многоквартирном доме, проблем с получением ипотеки не возникнет.
Проблема может появиться, если заемщик покупает долю в таунхаусе, так как найти банк, который готов выдать ипотеку на часть, практически невозможно. Эксперты рекомендуют избегать долевой собственности тем, кто планирует оформлять ипотеку.
Оформить ипотеку на таунхаус можно с 21 года. Клиент при подаче документов в банк должен быть трудоустроен и получать доход, позволяющий ему выплачивать ипотеку.
Займы выдаются при условии внесения первоначального аванса в размере 10-20% от стоимости таунхауса на срок 25-30 лет.
Для оформления ипотечного кредита, потенциальному заемщику необходимо:
при положительном решении, клиент собирает необходимые документы и передает кредитному сотруднику, после чего знакомится с индивидуальными условиями, которые предоставят из банка;
Ниже в таблице приведены актуальные предложения от крупных российских кредитных учреждений:
Банк | Первона-чальный взнос | Срок креди-тования | Максимальная сумма |
Сбербанк | 20% | 30 лет | От 300 000 |
Транскапиталбанк | 25 лет | 20 000 000 | |
Газпромбанк | 30 лет | 45 000 000 | |
МКБ | 15% | 20 лет | 30 000 000 |
Банк Москвы | Индивидуально | ||
ВТБ 24 | 10% | 30 лет | 60 000 000 |
Многие называют условия кредитования в Сбербанке – самыми выгодными по всей стране.
Банк предлагает множество вариантов получения ипотеки: стандартные условия, с привлечением государственной субсидии, с материнским капиталом.
Отдельно банк рассматривает заявки от военнослужащих, которые являются участниками НИС.
В Сбербанке можно получить ипотеку от 300 000 под ставку от 10,25-11,4% в год. По ипотеке отсутствуют комиссии, можно произвести оформление без подтверждения дохода (по двум документам).
Если же вы хотите узнать больше о нецелевых ипотечных кредитах, то мы советуем перейти по ссылке, и ознакомиться с информацией.
Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса сложно, но, если задаться целью, вполне возможно. Для этого необходимо предложить банку дополнительный залог в виде уже имеющейся недвижимости или иного ликвидного обеспечения.
Также первоначальный аванс можно покрыть полностью или частично материнским капиталом, если у клиента есть на него право, или государственной субсидией.
Клиент сможет также воспользоваться многочисленными предложениями от застройщика и получить квартиру в кредит, правда, на короткий срок, без внесения первоначального аванса.
В таблице предложены актуальные варианты кредитов, по которым не нужен аванс:
Банк | Процентная ставка | Период кредитования и размер ипотеки |
Быстробанк | 26% | От 100 000 до 20 лет |
Металлинвестбанк | 14,0% | До 8 000 000 на 25 лет |
Сургутнефтегазбанк | Индивидуально, предложение от застройщиков совместно с банком | |
Райффайзенбанк (с материнским капиталом) | 11,0% | 26 000 000 на 25 лет |
Обратите внимание, что некоторые банки предлагают специальные программы на покупку таунхауса с государственной поддержкой.
В таблице несколько актуальных вариантов:
Банк | Первона-чальный аванс | Проценты, % | Срок | Сумма кредита |
Россельхозбанк | 20% | 11,3% | 30 лет | 3 000 000 – 8 000 000 |
Банк Санкт-Петербург | 15% | 12% | 1-25 лет | |
Дельта кредит | 20% | 11,5% | 5-25 лет | |
ВТБ 24 | 12% | 30 лет | ||
АЭБ | 10% | |||
Примсоцбанк | 20% | 10,75% | 3-27 лет |
Во многих банках действуют специальные ипотечные программы для военнослужащих, которые являются участниками НИС. Такая программа предполагает сниженную ставку, длительный период кредитования.
Претендовать на нее могут военнослужащие, имеющие свидетельство участника НИС. Кредит предоставляется заемщику, которому на момент погашения ипотеки исполнится не более 45 лет.
В таблице ниже, актуальные предложения от российских банков для военнослужащих:
Банк | Первона-чальный аванс | Сумма займа | Процентная ставка | Возраст клиента |
Сбербанк | 20% | 2 050 000 | 11,75% | От 21 года |
Газпромбанк | 2 000 000 | 11,75% | 20-45 лет | |
ВТБ 24 | 15% | 2 010 000 | 12,1-13,1% | Не старше 45 лет на дату последнего платежа |
Связь Банк | 20% | 1 935 000 | 12,5% | |
Зенит Банк | 2 300 000 | 11,5% | 22-45 лет |
Клиент может получить ипотеку на покупку таунхауса только в том случае, если отвечает требованиям банка, а именно:
получает достаточный для оформления ипотеки доход и имеет постоянную занятость;
К приобретаемой недвижимости, банки также прописали несколько требований:
Для покупки таунхауса, потенциальный клиент передает в банк:
справку о доходах или иные документы, подтверждающие платежеспособность;
Список документов на усмотрение банка может быть расширенным.
Плата за пользование кредитом в каждом банке устанавливаются исходя из платежеспособности клиента, суммы займа, периода кредитования, первоначального аванса и др. условий.
На сегодняшний день, банки выдают займы для приобретения таунхауса под ставку от 11,75-12,0% в год.
Стандартные ипотечные программы, а также ипотека с государственной субсидией или займы для военных предполагают внесения первоначального аванса в размере от 10-20% стоимости недвижимости.
Для частичной или полной оплаты первоначального взноса клиент может воспользоваться материнским капиталом, если у него есть соответствующий сертификат.
Максимальный размер ипотеки для приобретения таунхауса может достигнуть 80-90% стоимости недвижимости.
Ипотечные кредиты выдаются на период до 25-30 лет (независимо от программы и государственной поддержки).
Ипотека может возвращаться частично, досрочно закрываться без штрафов или дополнительных комиссий.
Клиенту достаточно обратиться в офис банка, написать заявление и внести необходимую сумму средств на счет.
Погашение ипотечного кредита производится ежемесячно, не позднее сроков, указанных в кредитном договоре. Выплаты осуществляются равными суммами на протяжении всего срока.
Вносить очередной платеж на кредитный счет, клиент может удобным для себя способом, например:
в банке могут автоматически списывать с банковской карты средства по поручению клиента;
А рассмотреть предложения банков по ипотеке многодетным семьям, можно по ссылке.
Банки, указывают большое количество плюсов, и призывают оформлять ипотеку, не теряя драгоценного времени.
Подав заявку сегодня, уже через несколько дней — недель можно стать собственником таунхауса и получить следующие выгоды:
клиенты могут воспользоваться одной из социальных программ, например: ипотека для военнослужащих, кредит для молодых или многодетных семей и т.д.
Грамотно подойдя к вопросу оформления ипотечного кредита, клиенту будет сложно отыскать недостатки.
В статье рассмотрим, какие банки выдают ипотеку на покупку таунхауса. Разберемся, как подать онлайн-заявку с официального сайта и можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить заявку на его официальном сайте. Она немного отличается в каждом банке.
Например, в заявке на ипотеку в ВТБ надо указать:
Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. Одобрение по ней вы получите от менеджеров банка по телефону. Положительное решение действует в течение 30 — 90 дней (зависит от выбранного банка): за это время надо успеть подписать ипотечный договор.
Ипотека на таунхаус обычно выдается под залог приобретаемого жилья. Первый взнос в Сбербанке составит минимум 15%, а в ВТБ — от 10%. Без первоначального взноса банки дают кредиты с залогом жилья, которое уже имеется в вашей собственности. Например, такие условия есть в банке Восточный и Тинькофф.
Ставка по кредиту устанавливается индивидуально. В Альфа-Банке она может составить от 8,99%, а в Сбербанке — от 8,6%. Страхование заложенной недвижимости обязательно в силу закона. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него многие банки повышают базовую ставку на 1%. Данные условия действуют, например, в Россельхозбанке, Альфа-Банке, Сбербанке.
Срок кредитования может достигать 30 лет в Альфа-Банке, Райффайзенбанке и Сбербанке. При покупке таунхауса с залогом имеющейся недвижимости срок кредитования будет меньше — до 20. Например, такие условия предлагаются Восточным банком.
Полное досрочное погашение ипотеки допустимо в любой день во всех банках. Частичное досрочное погашение может быть сделано только в дату платежа (например, на таких условиях работает Россельхозбанк) или в любой рабочий день, например, в Сбербанке.
Комиссия и штрафы за досрочное погашение отсутствуют, а минимальная сумма обычно не устанавливается.
После одобрения банком заявки потребуется получить отчет об оценке таунхауса и согласовать недвижимость с банком. Оценочная компания составит отчет за 5 — 7 дней, и примерно столько же потребуется банку на проверку выбранного объекта. При отсутствии проблем вы сможете выйти на сделку через 3 — 4 недели после подачи заявки. Еще около 10 дней займет регистрация ипотеки в Росреестре.
Большинство банков (Сбербанк, Россельхозбанк и т. д.) выдают ипотеку только гражданам РФ. Лишь в некоторых банках, например, ВТБ, ипотеку могут получить иностранные граждане. На момент подачи заявки вам должно быть больше 21 года, а на планируемую дату полного погашения — до 64 лет. В Сбербанке и некоторых других банках максимальный возраст составляет 75 лет.
Для получения положительного решения по заявке у вас также должен быть общий стаж работы от 1 года, а у текущего работодателя — от полугода. Альфа-Банк, например, выдает ипотеку даже при стаже на текущем месте от 4 месяцев.
Выбранный таунхаус должен находиться в регионе, где имеются отделения банка. При этом к покупаемому таунхаусу должны быть подведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т. д.), и он должен быть пригоден к круглогодичному проживанию.
Не допускается приобретение жилья, находящегося в аварийном состоянии.
Для получения ипотеки необходимо передать в банк заявление, паспорт, а также копию трудовой книжки и справку о зарплате 2-НДФЛ. Мужчины до 27 лет также представляют военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где собираетесь оформить ипотеку, то документально подтверждать доход и занятость необязательно.
После одобрения заявки нужно приготовить документы на таунхаус:
Таунхаус — это разделенный на несколько частей жилой дом, но законодательно данное понятие в Российской Федерации не закреплено. По документам таунхаус может быть обозначен как индивидуальный жилой дом, как доля в доме или как квартира в малоэтажном жилом доме. Каждый из вариантов имеет ряд особенностей.
Если вы приобретаете таунхаус, оформленный как жилой дом, необходимо убедиться, что участок под ним относится к земле населенного пункта. А также надо проверить, что было проведено межевание, т. е. в документах выделен конкретный участок, относящийся к таунхаусу. При покупке таунхауса с долей земли, принадлежащей всему поселку, могут возникнуть проблемы с согласованием объекта банком.
Самый неудачный вариант — таунхаус, оформленный как доля в жилом доме с земельным участком. Этой схемой часто пользуются мошенники, строящие фактически многоквартирные дома на землях под ИЖС. Есть довольно большая вероятность, что постройка будет признана незаконной и ее просто снесут.
Даже если в отношении земли все нормально, проблемы могут возникнуть при продаже такого таунхауса. Другие собственники дома будут иметь приоритет на покупку вашей доли, а для продажи ее стороннему человеку придется получать от них соответствующее согласие. Поэтому банки обычно не выдают ипотеку на покупку таунхауса, оформленного в качестве доли в жилом доме.
Наиболее удачный вариант оформления таунхауса по документам — в качестве квартиры в малоэтажном многоквартирном доме. Такое строение может состоять даже из 2 квартир. В этом случае для покупки таунхауса вы сможете воспользоваться стандартными ипотечными продуктами на приобретение квартир.
Земляков Антон:
Свинин Алексей:
«Мы с женой недавно приобрели таунхаус в ипотеку, т. к. надоело жить в многоэтажном доме, захотелось свежего воздуха. Оформили кредит в Сбербанке. Одобрение заявки и согласование самого таунхауса заняло не больше 2 недель. Ставка получилась совсем невысокой, и погашать досрочно долг можно раньше срока без проблем».
Носков Сергей:
Шепелевич Дмитрий:
«Давно думал о собственном доме, но больше понравился вариант таунхауса. Собственных денег на покупку не хватало, я оформил ипотеку в Альфа-Банке, т. к. являюсь его зарплатным клиентом. Одобрили заявку быстро, согласование прошло без проблем. Ставку предложили почти такую же, как на квартиру. Очень понравилось, что сотрудники ответственно относятся к своим обязанностям. К моменту нашего с продавцом приезда в банк уже почти все бумаги были готовы».
No related posts.