Содержание
Одного желания закрыть кредит раньше срока мало. Надо уведомить об этом банк заранее
Если вы запланировали закрыть кредитный долг раньше установленного в договоре срока, необходимо заранее обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении кредита. Только в этом случае процедура будет выполнена, и заемщик может рассчитывать на перерасчет процентов.
Специалист портала Бробанк.ру изучил этот вопрос и узнал, как заявление на досрочное погашение кредита, как вообще закрыть кредитный долг раньше срока. Все особенности и нюансы этой процедуры, какие варианты приема заявлений предлагают банки.
В этом случае заемщик закрывает долговые обязательства в полном объеме одной суммой. Банку нужно подать предварительное заявление, так как ему необходимо сделать перерасчет и указать клиенту, какую именно сумму тот должен положить на счет для выполнения этой операции.
В результате перерасчета все проценты, которые мог бы выплатить заемщик в будущем, списываются, он будет должен банку только основную часть кредита.
Если вы посмотрите в график кредитных платежей, то в графе «Основной долг» вы увидите цифру, которая и будет отражать примерную сумму, необходимую для досрочного закрытия ссуды (примерную, потому что банк сделает расчет дня). Например, если вы захотите закрыть долг полностью на 12-й месяц после оформления, соответственно, вам нужно смотреть остаточный основной долг в 12-й строке графика.
По закону банк не вправе препятствовать намерению заемщика закрыть кредит досрочно.
Раньше банки всячески препятствовали этому. Они устанавливали моратории, например, условие, что закрыть долг раньше срока можно не раньше чем через полгода после оформления ссуды. Многие банки брали за процедуру комиссию или даже назначали штрафы. Теперь ни мораториев, ни штрафов нет.
Хотите закрыть долг полностью на 12-й месяц выплат? Нужно смотреть остаточный основной долг в 12-й строке графика
Порядок выполнения этой операции может различаться в зависимости от банка. Один проводит все максимально быстро и просто, в другом не избежать бюрократии и затягивания процесса.
Как именно можно выполнить досрочное гашение ссуды — можно найти в кредитном договоре. Изучите его, чтобы увидеть порядок, предлагаемый обслуживающим банком. Также можете позвонить по телефону горячей линии банка и узнать у оператора всю необходимую информацию.
В банке предоставят образец или же дадут подписать уже готовый документ
Стандартная банковская процедура выглядит так:
По сути, образец заявления о досрочном погашении кредита вам не нужен. Вам либо выдадут в банке бланк для заполнения, либо дадут на подписание уже готовое заявление, сформированное программой.
Этот банк предлагает очень простую процедуру, никаких сложностей она у клиентов не вызывает, да и проводится довольно быстро. Образец заявления на досрочное погашение кредита Сбербанка вам также не нужен, банк принимает заявления от заемщиков через систему онлайн-банкинга. То есть даже в офис хоть не нужно, всю процедуру можно провести удаленно.
Как закрыть досрочно кредит, выданный Сбербанком:
Подтвердить свое желание закрыть кредит досрочно надо при помощи СМС-кода
Отслеживать выполнение операции также можно в системе Сбербанк Онлайн. И обратите внимание, что направлять заявление на досрочное гашение таким образом можно только в рабочий день.
Если этот метод вам не удобен, вы всегда можете воспользоваться классическим, то есть обратиться в офис Сбербанка и подать заявление там с помощью менеджера.
В этом случае бланк досрочного погашения кредита и сама процедура будут несколько иными. Если у клиента есть «лишние» деньги, но их недостаточно для полного закрытия ссуды, он может перекрыть ее только частично.
В результате этой процедуры будет изменен график платежей. Одни банки допускают только одну форму изменения графика, другие позволяют заемщику выбрать.
Возможные формы изменения графика после частичного гашения:
Чаще всего банки применяют только первый вариант, так как им он наиболее выгоден. По крайней мере, они настраивают клиентов на этот вариант.
Частичное досрочное гашение кредитной задолженности можно делать многократно.
Для выполнения этой операции также нужно обратиться в банк и подать заявление. Что касается Сбербанка, то ему заявку также можно направить через онлайн-банкинг, что очень удобно. При подаче запроса заемщик пишет сумму, которую он готов потратить на эти цели. Само же частичное закрытие будет выполнено в дату ближайшего ежемесячного платежа, это правило действует во всех банках.
Клиент может либо меньше платить ежемесячно, либо быстрее закрыть кредит
В остальных банках, которые не принимают заявки онлайн, нужно посетить офис и написать там заявление. Вы указываете сумму, кладете ее на счет до ближайшей даты списания ежемесячного платежа. После получаете измененный график, переплата значительно сократится.
Так, заявлением о погашении кредита будет называться как письменное оспаривание ошибочных действий банка по начислению процентов на уже погашенный кредит, так и письменно выраженное желание кредитополучателя досрочно погасить кредит.
В случае если по уже погашенному кредиту приходит извещение банка о наличии задолженности или задолженность списывается с карты бывшего кредитополучателя в безакцептном порядке, следует написать в банк соответствующее заявление, извещающее банк о том, что кредит был погашен.
При этом к заявлению следует приложить платежные документы, свидетельствующие о закрытии кредита.
Если несуществующая задолженность была снята в безакцептном порядке, заявление получает характер претензии к банку о неосновательном обогащении и о возврате незаконно списанных сумм.
В рамках претензии клиент банка имеет право требовать, помимо возврата денег, еще и возмещения морального вреда и других видов ущерба и затрат, так или иначе связанных с незаконным списанием средств.
Заявление, выражающее желание кредитополучателя закрыть кредит досрочно является формой уведомления о намерениях клиента реализовать предоставленное ему ФЗ-284 от 19 октября 2011 года право досрочного погашения кредитной задолженности в порядке одностороннего решения.
В соответствии с положениями вышеуказанного закона, банк не может чинить клиенту препятствий в осуществлении намерения при условии соблюдения клиентом правил досрочного погашения, равно как не обладает правом начисления пени или штрафов в связи с досрочным погашением и своей, таким образом упущенной выгоды.
Так, клиент обязан известить банк о своих намерениях как минимум за сутки до предполагаемой даты расторжения кредитного договора и полного погашения тела кредита и процентов по нему.
Однако за банком закреплено право рассмотрения заявлений о досрочном погашении кредита в течение 30 дней с момента его поступления.
Любое заявление в банк составляется в произвольной форме, если только в самом банке не разработан бланк унифицированной формы для обращений клиентов.
Заявление, написанное в произвольной форме, должно содержать в себе следующие структурные элементы:
Заявление желательно составить в двух экземплярах, на одном из которых банковский служащий проставить подпись и печать о получении. Этот экземпляр будет храниться у заявителя, как подтверждение факта направления заявления.
Существует два вида погашения – полное и частичное. При полном погашении кредита кредитополучатель погашает в полном объеме тело кредита и проценты за время пользования кредитными средствами. В заявлении о досрочном погашении кредиты клиент банка указывает день, в который намерен осуществить окончательный расчет. В момент окончательного расчета клиент банка получает справку об отсутствии задолженности.
Частичное погашение подразумевает уменьшение тела кредита с соответствующим уменьшением размера ежемесячных платежей.
При досрочном погашении кредитов с аннуитетным способом погашения следует пересчитать все выплаченные платежи. Дело в том, что при закрытии кредита аннуитетного вида банк получает излишние платежи. Для их возврата после закрытия кредита и получения справки об отсутствии задолженности, потребуется написать в банк заявление на возврат процентов.
В заявлении необходимо указать:
Не исключено, что банк любыми путями попытается отказать в удовлетворении заявления. В этом случае необходимо получить от банка письменный отказ и обратиться с жалобой в суд, в ЦБ РФ или Роспотребнадзор.
Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.
Заявление на досрочное погашение кредита – это документ уведомительного характера, который направляется заемщиком кредитору с целью информирования последнего о намерении должника исполнить долговые обязательства ранее срока, указанного в договоре о предоставлении денежных средств. Право досрочного погашения кредита, которым может воспользоваться заемщик, предусмотрено Федеральным Законом от 19.10.2011 г. №162-078-5 «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ч. 2 ГК РФ». Заемщик также имеет право на возвращение средств, уплаченных в качестве пени, комиссии или штрафов за досрочное погашение кредитов, осуществленное до вступления в силу этого закона.
Следует также отметить, что действие этого закона распространяется на кредиты, не связанные с предпринимательской деятельностью (например, договор ипотеки). Досрочное погашение кредита и его порядок, как правило, предусматриваются одним из пунктов договора. Бланк заявления можно взять в кредитном учреждении. О намерении досрочно погасить кредит заемщик должен предупредить банк не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты погашения. Заявление заполняется заемщиком лично, и содержит следующие данные:
Заявление составляется в двух экземплярах, подписывается заемщиком с расшифровкой его фамилии, имени, отчества, проставляется дата составления документа. Документ подлежит регистрации в кредитном учреждении, о чем свидетельствует подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой его фамилии, имени, отчества.
No related posts.