Негосударственный пенсионный фонд мошенничество

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

03 августа 2017 15:17

За полгода 58 жителей Коми обратились в ПФР с жалобами на неправомерные действия негосударственных пенсионных фондов. Это больше, чем за весь прошлый год. Каковы причины жалоб и что делать, если вы стали жертвой мошенников от НПФ, – в интервью агентству рассказала заместитель управляющего отделением Пенсионного фонда РФ по Республике Коми Людмила Опетерно.

– Людмила Дмитриевна, давайте начнем с того, что такое пенсионные накопления и у кого они есть.

– Пенсионные накопления, или пенсионный капитал, есть у граждан, которые родились в 1967 году и позднее и еще не вышли на пенсию.

Сформировался он из взносов работодателя на накопительную пенсию. Эти взносы уплачивались до 2014 года. Затем, как вы знаете, был установлен мораторий на отчисления на накопительную пенсию и все взносы теперь идут на страховую пенсию.

При этом уже сформированный пенсионный капитал никуда не делся. Эти средства вы можете продолжать инвестировать, наращивать их за счет инвестиционного дохода.

– Получается, вокруг этих пенсионных накоплений и творятся разного рода нехорошие дела со стороны НПФ?

– Не могу упрекнуть в этом все негосударственные пенсионные фонды, но агенты некоторых из них действуют не всегда корректно.

– Как именно?

– Во-первых, это неправомерный перевод средств в НПФ. Однажды гражданин получает смс с примерно таким текстом «Спасибо, что перевели пенсионные накопления в наш НПФ» или, зайдя в Личный кабинет, обнаруживает себя клиентом какого-либо фонда. При этом никаких действий по переводу своих средств в эти структуры он не совершал. Гражданин в недоумении и обращается к нам за разъяснениями.

– Как это могло произойти?

– Агенты используют различные схемы. Проводят поквартирные обходы, представляясь сотрудниками Пенсионного фонда, и просят предоставить данные паспорта и СНИЛС. Затем сами, без ведома гражданина, заполняют заявление и договор по переводу средств в свой НПФ.

Второй вариант: гражданин заключает кредитный договор с каким-либо банком. В договоре мелким шрифтом прописано согласие на перевод пенсионных накоплений в НПФ. Человек ставит подпись, не вдаваясь в смысл текста, и оказывается клиентом фонда.

– Какие еще нарушения со стороны НПФ вы фиксируете?

– Неправомерное удержание средств в каком-либо НПФ. Допустим, человек решил поменять фонд и ставит в известность об этом нынешнего страховщика. Фонду, разумеется, невыгодно терять клиента, он составляет новый договор с более поздней датой и оставляет накопления у себя.

– Людмила Дмитриевна, а разве есть между НПФ существенная разница? Доходы у них, наверное, примерно одинаковые. Да и суммы накоплений у многих граждан невысоки. Стоит ли из-за этого переживать?

– Даже если для человека непринципиально, кто управляет его пенсионными накоплениями, есть одна очень существенная опасность – потеря инвестиционного дохода. Начиная с 2015 года менять страховщика без потери инвестиционного дохода можно не чаще одного раза в пять лет. Если меняете чаще, теряете инвестиционный доход с года последней фиксации, новому фонду средства передаются без него. В историях с нечистоплотными агентами НПФ граждане часто несут такие потери, потому что накопления переводятся без учета этого временного ограничения.

– О каких суммах идет речь?

– Мы не имеем такой информации, но, по словам клиентов, их потери составляют от 20 до 50 тысяч рублей, иногда больше.

– Что делать человеку, если он попал в такую ситуацию?

– В первую очередь рекомендуем обратиться в территориальный орган ПФР для получения консультации по поводу дальнейших действий. Также можно обратиться в НПФ, в который были переведены средства. В ряде случаев страховщики находят возможные варианты урегулирования проблемы и компенсации убытков. Если этот вариант не работает, можно обратиться с заявлением в суд на неправомерные действия по переводу пенсионных накоплений.

– Из-за таких действий НПФ граждане перестают им доверять…

– Надо понимать, что на рынок управления пенсионными накоплениями сейчас допущены 38 самых крупных и надежных фондов. Большинство из них могут существенно увеличить ваш пенсионный капитал. Нарушения, о которых мы говорим, это результат непрофессионализма агентов НПФ. Действуя неправомерно, они формируют о своем фонде нелестное мнение.

Эту проблему могло бы решить изменение законодательства в части ответственности и методов работы агентов. И, к слову, такие инициативы уже есть. Например, предлагается ограничить маркетинговые возможности агентов и обязать их представлять расчет потерь инвестдохода. Добыть такую информацию недобросовестным агентам очень сложно, тем самым процесс перевода накоплений усложнится.

* По итогам 2016 года государственная управляющая компания «Внешэкономбанк» (она управляет накоплениями большинства тех граждан, которые оставили свои средства в ПФР), показала доходность в 10,16% (расширенный портфель) и 11,72% (консервативный портфель). Доходность НПФ из топ-10 – от 4 до 14 %. При этом официальная инфляция за 2016 год составила 5,4%.

Очередной случай «пенсионного» мошенничества зарегистрирован в Оренбурге. Семья неожиданно узнала, что пенсионные накопления без их ведома неоднократно переводили из одного пенсионного фонда в другой. И каждый раз терялся инвестиционный доход. Об этом Общественной службе новостей рассказал пострадавший Андрей Бутрин.

Месяц назад мужчина получил письмо, в котором сообщалось, что его пенсионные накопления переведены из Негосударственного пенсионного фонда (НПФ) «Открытие» другому страховщику.

Фото: письмо от НПФ «Открытие», полученное А. Бутриным.

– Мы бы даже не узнали, если бы не пришло письмо. А теперь выясняется, что я неоднократно переводил пенсионные накопления из фонда в фонд, каждый раз теряя инвестиционный доход, – отметил пострадавший.

Бутрин утверждает, что ничего не подписывал и даже не был в курсе, что все это время являлся клиентом НПФ «Открытие». В 2011 году мужчина вместе с женой перевёл пенсионные накопления в фонд «Росгосстрах». И больше супруги не интересовались, где находятся их накопления, доверив их НПФ. Оказывается, их деньги успели «попутешествовать».

Накопления Андрея попали сначала в НПФ «Открытие», потом в НПФ «Согласие». А его супруга, наоборот, сначала стала клиентом «Согласия», а потом уже «Открытия». Каждый раз переход был досрочный, с потерей инвестиционного дохода.

Как такое произошло, семейная пара не знает.

Как известно, будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.

Страховая часть – это то, что мы будем получать в старости с налогов трудоспособного населения. А накопительная ̶ то, о чем можно позаботится самому и ещё будучи молодым. Сколько отложите в пенсионный фонд на старость, с тем и останетесь.

Если ничего не предпринимать, то накопительная часть пенсии будет автоматически формироваться из части ваших отчислений и «осядет» в Государственном пенсионном фонде, а он их направит управляющей компании.

В то же время НПФ можно выбрать самому. И поручить ему копить и приумножать накопительную часть будущей пенсии. Но для этого накопления должны управляться выбранным фондом не менее пяти лет. В случае досрочного расторжения договора клиент лишается инвестиционного дохода. У него останется только та сумма, которую он вложили, без начисленных процентов.

Возникает закономерный вопрос, кому выгодно досрочное расторжение договора с гражданином? При том, что человек об этом может даже и не знать.

Почему пенсионные накопления россиян помогают обогащаться не самим гражданам? Почему эта лазейка в законодательстве до сих пор не регламентирована более строгими проверками фондов?

— В этом заинтересованы НПФ. Так или иначе, виноваты именно они. НПФ надо собрать как можно больше денег для инвестиций (или на красивую жизнь руководителей). Руководство НПФ может, с одной стороны, ставить план и премии, а с другой стороны формально относиться к оформлению и проверке документов. Это подталкивает рядовых сотрудников на подделку, — отметила адвокат Алина Тарбаева.

В случае с семьёй Бутриных, каждый потерял при переходе чуть меньше тысячи рублей. Но в масштабах страны – это миллионы рублей и сотни тысяч обманутых клиентов ПФ.

На этом строятся мошеннические схемы. Ведь сегодня, чтобы перевести одного человека в другой фонд, необходимы только его паспортные данные и номер СНИЛС.

Как вас могут обмануть? При оформлении кредитного договора, микрозайма, анкетирования в кадровом агентстве. Там, где вы предоставляете свои персональные данные и ставите свою подпись.

Мошенники часто представляются сотрудниками соцобеспечения или даже честно говорят, что они из пенсионного фонда, но умалчивают, что фонд — негосударственный. Под видом чиновников они требуют предоставить документы на проверку, переписывают данные. А дальше подделывают подписи, переводя пенсионные накопления в НПФ, с которым у них заключён договор. Цена одного такого договора — несколько тысяч.

Таким же образом можно нарваться на мошенническую схему при покупке телефона в кредит или даже при обращении в банк. Среди прочих документов вас могут попросить подписать бумагу о бесплатном страховании. И с большой долей вероятности ваши пенсионные накопления уйдут в очередной НПФ.

Любая организация, где вас попросят предоставить паспортные данные и СНИЛС, может поделиться базой с НПФ. Вы можете сами случайно подписать бумаги о переходе в фонд. А можете даже ничего не подписывать – мошенники сами подделывают подписи.

Сейчас семья Бутриных гадает, когда и как они могли подписать документы о переводе пенсионных накоплений из выбранного НПФ в другой фонд.

Бутрин написал о незаконном переводе своих пенсионных накоплений как в фонд «Открытие», так и в Пенсионный фонд России (ПФР). И на днях получил ответ от ПФР, в котором мужчине сообщили, что перевод накоплений осуществлён на основании договора и заявления о досрочном переходе. Чиновники посоветовали обращаться в суд с иском к НПФ «Согласие» о признании договора об обязательном пенсионном страховании недействительным.

— В Пенсионном фонде России сообщили, что они зарегистрировали мой переход из НПФ «Открытие» в НПФ «Согласие». А если я не согласен, то могу обратиться в суд. К сожалению, они даже не предлагают обратитесь к ним за помощью и разобраться, как такая ситуация вообще возможна. А НПФ «Открытие» так ничего и не ответил, хотя с момента подачи заявления прошёл месяц, – посетовал пострадавший.

Семья Бутриных решила не обращаться в суд. По их мнению, потерянные несколько тысяч рублей не стоят времени и нервов. Так же считают и большинство россиян, столкнувшись с этим видом мошенничества. Зачастую люди опускают руки уже при досудебном разбирательстве с НПФ и не знают, как бороться с беззаконием, которое допускает государственная система. Между тем НПФ «Согласие» уже не первый год мелькает в соцсетях ̶ обманутые россияне жалуются, что неожиданно оказываются его клиентами вопреки своей воле.

Общественная служба новостей связалась с фондом «Согласие», где нам сообщили, что это не первая такая жалоба. Якобы от мошенников не застрахован ни один НПФ. Сотрудники фонда порекомендовали обратиться на их горячую линию. По факту обращения будет создана заявка на служебное расследование. Подозреваем, что в итоге пострадавший получит официальное письмо, где фонд только укажет дату и номер договора, на основании которого перевели себе пенсионные начисления гражданина. Но аннулировать договор ваш новый НПФ не будет. Инициировать это может только сам пострадавший гражданин, обратившись в прокуратуру и в суд.

Чтобы не стать жертвой мошенников стоит уже сейчас зайти на сайт госуслуги и проверить статус своих пенсионных накоплений. Даже если вы внезапно узнали, что являетесь клиентом неизвестного вам страховщика, это не повод впадать в панику. В течение года вы всегда можете вернуться в свой НПФ, не теряя инвестиционного дохода. Но для этого необходимо уведомить новый фонд об отмене перехода, сообщить об этом факте в Пенсионный фонд России. И направить документы в судебные инстанции, советует адвокат Тарбаева.

Если вдруг вы сообщили номер СНИЛС предполагаемым мошенникам, то блокировать их действия можно, обратившись в свой НПФ с заявлением, что вы не давали согласия на перевод ваших средств в другой фонд.

Всех этих мытарств можно было бы избежать, если бы государство ужесточило как проверку заключения договоров о пенсионном страховании, так и наказание для недобросовестных НПФ. Пока же жертвой мошенников может стать каждый.

Сотрудники Пенсионного фонда (ПФР) выявили крупное мошенничество на рынке пенсионного страхования за последние годы. Жертвами мошенников стали сотни тысяч россиян, чьи накопления были переведены в негосударственные пенсионные фонды без их согласия

Сотрудники Пенсионного фонда (ПФР) выявили крупное мошенничество на рынке пенсионного страхования за последние годы. Жертвами мошенников стали сотни тысяч россиян, чьи накопления были переведены в негосударственные пенсионные фонды без их согласия.

В конце 2018 года в ПФР обратили внимание на аномальный рост заявлений от граждан, которые хотели перевести свои пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой. Только в Москве и Московской области таких заявлений было зафиксировано в количестве 537 тысяч штук. 83% от этих заявлений были заверены нотариусами.

Выборочная проверка этих заявлений о досрочном переходе в различные негосударственные пенсионные фонды установила, что 15 нотариусов работали с заявлениями о переходе в НПФ ВТБ, НПФ «Согласие», НПФ «Социум», а семеро нотариусов работали только с заявлениями о переходе в НПФ «Газфонд».

Нотариусы иногда принимали по 1000 заявлений на перевод средств в сутки. Один нотариус рассказала, что некий лженотариус от ее имени за один день принял заявления от 1248 клиентов, что «физически невозможно». На всех заявлениях ее подпись оказалась поддельной. Кроме того, на многих заявлениях, поданных в ПФР, у нотариусов были чужие ИНН, сообщает проект Baza.

Позже в ходе проверки Федеральная нотариальная палата провела собственную проверку, которая подтвердила, что от лица нотариусов действовали мошенники.

Пострадавшие нотариусы обратились в полицию, однако в правоохранительные органы отказались возбуждать уголовные дела по факту мошенничества. В свою очередь в Пенсионном фонде заявили, что могут выявить факты мошенничества, но никаких санкций в отношении замешанных в нем НПФ применить не могут. Единственное, что смогли сделать в ПФР для защиты накоплений граждан, так это не принимать заявления о переводе средств в НПФ по почте.