Отп банк частично досрочное погашение кредита

Для большинства заемщиков частичное досрочное погашение кредита – это шанс снизить ежемесячную финансовую нагрузку и уменьшить итоговую переплату. Поэтому при появлении в семье лишних денег они стараются быстрее рассчитаться с долгом и снять «груз» с плеч. Банк ОТП не препятствует возврату заемных средств раньше срока, но обязует соблюдать определенную процедуру. Ниже рассмотрим, как правильно рассчитаться с ФКУ досрочно и что для этого нужно.

Варианты преждевременного погашения

В заключаемом кредитном договоре в обязательном порядке прописываются условия и виды досрочного погашения. Как правило, заемщикам предлагается два варианта: частичное или полное. В последнем случае должник выплачивает всю кредитную задолженность вместе с начисленными процентами и наложенными комиссиями. Это выгоднее, но далеко не все плательщики могут позволить себе такую перспективу.

При досрочном погашении, и частичном, и полном, происходит перерасчет процентов и изменение платежного графика.

Чаще заемщики выплачивают долг частями. Под частичным погашением понимается любое превышение суммы ежемесячного платежа, как на 100 рублей, так и на 20 000 рублей. При этом платежный график изменяется, и по желанию клиента уменьшается обязательный платеж или сокращается срок кредитования.

Но чтобы досрочно погасить кредит в ОТП Банке частично или полностью, необходимо действовать по установленной ФКУ процедуре. Для каждого вида погашения инструкция своя, поэтому предлагаем рассмотреть оба варианта развития событий. Конкретные шаги, сроки и правила приводятся дальше.

Порядок погашения

Нельзя просто положить на счет нужную сумму денег и ждать, что банк расценит жест как досрочное погашение. Нет, без инициативы заемщика, подкрепленной соответствующим заявлением, никакое ФКУ не спишет средства в счет долга. Из всех положенных на карту тысяч снимется только очередной ежемесячный платеж, а остальные останутся в целости и сохранности. Если планируется полное досрочное погашение, то порядок действий банка и заемщика будет следующий:

• заемщик обращается в ближайшее отделение ОТП Банка и сообщает о желании погасить кредит досрочно;
• сотрудник банка помогает заполнить заявление на преждевременный возврат, где прописывается отчетная дата и сумма задолженности. Составляется бумага в двух экземплярах, один из которых остается у клиента;
• клиент после списания со счета очередного ежемесячного платежа получает в офисе банка, call-центре или в интернет-банкинге обновленный платежный график;
• заемщик до отчетной даты пополняет счет необходимой для полного возврата долга суммой;
• ФКУ списывает основной долг в отчетное число, а в дату ежемесячного платежа – начисленные проценты по обновленному графику;
• клиент проверяет, что деньги списаны в полном объеме, и получает в банке справку об отсутствии задолженности перед кредитором.

В течение 14 дней с даты получения кредита заемщик может досрочно вернуть деньги без предварительного уведомления, но с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

При частично-досрочном погашении займа процедура несколько иная. В договоре прописывается определенный порядок действий сторон сделки, который они обязаны соблюсти.

1. Заемщик за 30 дней до планируемой даты погашения обращается в офис с соответствующим уведомлением.
2. Менеджер банка формирует заявление, отдав один экземпляр на руки заемщику.
3. После даты списания денег клиент звонит в call-центр или любой офис банка, чтобы получить информацию по измененному графику.
4. Заемщик пополняет счет прописанной в заявлении суммой.
5. ФКУ в отчетную дату списывает увеличенную сумму платежа.
6. Клиент проверяет, все ли списано.

Важно, чтобы к установленной в заявлении дате на счету были деньги в требуемом объеме. Иначе банк зафиксирует нехватку средств и спишет сумму очередного ежемесячного платежа, и придется ждать энное время и повторять процедуру вновь. При этом не запрещено вводить больше, оставляя «запас» на случай непредвиденных комиссий. За излишек не беспокойтесь – ФКУ вернет переплату после заявки клиента.

Правила частичного закрытия займа

Досрочное погашение выгодно для обеих сторон сделки. Банк хоть и теряет немало годовых, зато гарантированно получает возврат и прибыль с комиссий и части процентов. Заемщик же закрывает долговое обязательство и существенно экономит, снижая общую переплату.

Банкам запрещено законом накладывать на досрочное погашение штрафы, моратории и комиссии – процедура должна быть абсолютно бесплатной и доступной. Но для гармоничного результата, необходимо помнить о некоторых правилах преждевременного возврата денежных средств.

• ОТП Банк не устанавливает минимальной суммы для частично-досрочного погашения, поэтому в теории сотрудник примет заявление даже с «переплатой» в 100 рублей.
• Списание средств в досрочное погашение происходит только в рабочие дни.
• Вносимая при преждевременном возврате сумма должна покрывать и задолженность по ссуде, и начисленные проценты, и сопутствующие комиссии.
• Если клиент подключил СМС-информирование, то банк пришлет на телефон уведомление о произведенном списании.
• Подать заявление на досрочное погашение можно и дистанционно – через онлайн-банкинг ОТП Банка.

Чтобы не было сюрпризов и просрочек, все списания по счету необходимо контролировать, особенно при досрочном погашении. Рекомендуется постоянно проверять поступление средств и уменьшение «тела» кредита.

Если вы взяли кредит наличными в ОТП Банке и хотите закрыть его как можно быстрее, необходимо ознакомиться с условиями и особенностями досрочного погашения. В нашей статье мы подробно опишем все шаги для осуществления пересчета графика платежей.

Виды и условия осуществления досрочного погашения в ОТП Банке

О способах досрочного погашения кредита в ОТП банке указано в двух основных документах, которые вы подписываете при выдаче кредита:

• Заявление-оферта (5 пункт).
• Условия Договоров (пункты 4.14 – 4.16).

В соответствии с ними ОТП Банк предлагает заемщику два способа досрочного погашения кредита:

1. Полное досрочное погашение – закрытие задолженности в полном объеме до указанного в кредитном договоре срока.
2. Частичное досрочное погашение – осуществляется, если вы вносите сумму, превышающую ваш ежемесячный платеж. При этом график может быть пересчитан путем:
3. Уменьшения размера ежемесячного платежа (срок кредитования остается прежним). Более подробно о методике расчета можно почитать здесь
4. Сокращения срока кредитования (размер ежемесячного платежа остается прежним). Метод расчета приведен в данной статье

Основные условия досрочного погашения:

• Минимальная сумма досрочного гашения в ОТП Банке отсутствует. Переплатив даже 100 рублей, вы имеете право обратиться в отделение для перерасчета графика.
• Моратория нет – вы можете гасить кредит досрочно уже на следующий день после его оформления.
• Для перерасчета требуется заполнить письменное заявление-обязательство и предоставить его в банк за 2 рабочих дня до даты гашения.
• Досрочное списание денег со счета происходит только в рабочий день. Например, в субботу вы можете написать заявление и внести деньги на счет. Списание суммы и фактическое закрытие кредита произойдет только в среду.
• Денежные средства для досрочного гашения необходимо внести на текущий рублевый/валютный счет, открытый для оплаты кредита.
• Комиссии/штрафы за досрочное гашение не взимаются.

Когда вы получаете кредит в ОТП Банке, менеджер открывает специальный счет, который называется «Текущий рублевый счет». Он необходим для внесения ежемесячных платежей по графику и осуществления досрочного гашения кредита.
Для удобства заемщиков ОТП Банк предлагает несколько способов оплаты кредита:

1. Внести наличные через кассу банка. При себе необходимо иметь паспорт и график.
2. Пополнить счет через платежный терминал/банкомат. Требуется знать только номер счета.
3. Воспользоваться системой интернет-банкинга «ОТП Директ». Перевод осуществляется с вашей зарплатной/дебетовой карты.
4. Осуществить денежный перевод из другого российского банка. Необходимо уточнить у менеджера реквизиты (БИК, ИНН, корсчет, полное наименование подразделения банка).
5. Поручить перевод средств через бухгалтерию вашего работодателя. Организация переведет указанную сумму с вашей заработной платы на счет кредитного договора.

Процедура осуществления досрочного гашения кредита в ОТП Банке

При частичном досрочном гашении необходимо:

1. Пополнить текущий счет. Сумма должна превышать ваш ежемесячный платеж, указанный в графике.
2. Заполнить заявление-обязательство. Указать в нем:

1. Вид гашения (подчеркнуть «частичный»).
2. Сумма досрочного платежа. Например: вы внесли 9000 рублей. Ежемесячный платеж составляет 5000 рублей. В заявлении необходимо указать сумму для досрочного списания в размере 4000 рублей.

Вариант пересчета графика (сокращение суммы ежемесячного платежа или срока кредита).

Получить заверенную копию с отметкой специалиста о принятии заявления (проставляется в нижней части бланка).

ОТП Банк уведомит вас о частичном досрочном гашении с помощью смс-сообщения.

Обратитесь в отделение банка для получения нового графика платежей.

Если вы хотите полностью закрыть кредит:

1. Обратитесь в кредитный отдел для уточнения суммы остатка основного долга.
2. Внесите сумму основного долга на текущий счет.

Заполните заявление-обязательство. Укажите в нем:
Вид гашения (подчеркнуть «полное») и с умму основного долга (указывается точная сумма до копеек).

1. Получите заверенную копию документа с отметкой специалиста.
2. Дождитесь звонка оператора ОТП Банка. Он сообщит о сумме, необходимой для полного закрытия кредита. Эта сумма соответствует процентам, начисленным за использование заемных средств в текущем периоде. Например, вы гасите кредит 10 числа, а в графике указано 25 число. Банк рассчитает проценты не за полный месяц, а за 15 дней.
3. Внесите недостающую сумму на текущий счет.
4. Получите смс-уведомление ОТП Банка о закрытии кредита.

Советы по досрочному погашению в ОТП банке

1. При осуществлении частичного досрочного гашения в ОТП Банке, выгоднее выбирать сокращение срока кредита. Итоговая переплаты в этом случае будет меньше. Предварительно рассчитать досрочное погашение можно при помощи калькулятора досрочного погашения ОТП банка.
2. Распечатайте бланк о досрочном гашении и заполните его дома. Графы «Дата» и «Сумма» оставьте пустыми. В отделении банка вам останется только уточнить необходимые данные у специалиста и внести деньги.
3. После закрытия кредита обратитесь в отделение ОТП Банка для получения справки о наличии кредитной истории и отсутствии задолженности.

Также советуем попробывать взвесить все и понять, нужно ли вам досрочное погашение. Возможно гораздо выгоднее сделать вклад? Ответ на этот вопрос может дать представленный ниже калькулятор.

Если платить ссуду в срок, то переплаты будут большими. Чем скорее вы все отдадите, тем больше сэкономите в итоге. Поэтому стоит разобрать, как сделать частично досрочное погашение долга в ОТП банке. Стоит отметить, что по закону банк не должен препятствовать в данном процессе. Но как обстоят дела на практике? Какие подводные камни вас ожидают?

Виды погашения кредита

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Существует два вида внесения платежей.

1. Полное погашение;
2. Частично досрочное погашение.

При полном погашении банк просто рассчитывает всю сумму долга на данный момент. Вы ее возвращаете. После чего получаете документ о закрытии долга. Вот так просто и быстро.

Если говорить о частичном возврате денег. То тут вы можете внести любую сумму больше установленного платежа.

Переплата идёт в счет погашения кредита. И вы должны выбрать, сокращать ли за счет такой переплаты срок долга или срезать ежемесячный платёж.

Лучше сократить срок обязательств. Ведь чем дольше вы платите, тем больше конечной переплаты.

Важно отметить, что по поводу досрочного погашения можно позвонить в ОТП по номерам:

• 8-800-100-55-55 – общая горячая лини;
• 0707 – только для мобильных.

Особенности досрочного погашения в ОТП банке

Если говорить о нюансах такой процедуры в подобной компании, то это:

1. Внесение денег осуществляется в любом количестве после просьбы внести дополнительный платеж;
2. Само частично досрочное погашение возможно уже со второго дня после получения кредита;
3. Перед погашением вы подаете в ОТП заявление в письменном виде. Его надо подавать не ранее, чем за 2 дня до внесения самих активов;
4. Такой тип оплаты возможен только в рабочее время. Так как он не делается автоматом;
5. Оплата переводится на специальный счет заблаговременно. Не забудьте, что надо еще оплатить проценты и комиссионные сборы, если таковые есть.

По некоторым данным, в ОТП с внеплановым погашением проще, чем в иных компаниях. Ведь есть фирмы, где вы должны подавать письменное заявление дней за десять.

Инструкция для заемщика

Сама процедура частично досрочного внесения денег выглядит весьма просто:

• Зачисляете на кредитный счет сумму, которая превышает размер установленной выплаты минимум на 100 рублей;
• Берете в банке заявление на совершение такой процедуры;
• Заполняете заявление с указанием суммы ежемесячного платежа и той суммы, которая его превышает, являясь как бы досрочной;
• Указываете, как именно вам надо пересчитать график. Уменьшить срок или ежемесячный платеж;
• Заверяете заявление в банке.

Все, потом вам придет смс на телефон. И ваши деньги будут приняты. Ене забудьте получить в ОТП новый график платежей, который будет составлен с учетом внесения незапланированной ранее суммы.

Немного о полном погашении

Если вы решили все же погасить полностью, то алгоритм действий аналогичный. Только тут вы уже зачисляете на счет столько денег, чтобы хватило на полную ликвидацию задолженности.

Не забывайте, что банк начислит вам некоторые проценты и сборы. Их тоже надо оплатить. При этом проценты за неиспользованное время не начисляются.

То есть, если вам платить еще год, а вы все вернули, то за этот лишний год процентов не должно быть.

Полное досрочное погашение может быть выполнено в любой рабочий день, когда банк функционирует по будничному графику. Дожидаться тут даты внесения очередного платежа не обязательно.

Как узнать, что все погасилось?

Если вы оплатили займ вперед графика, то вам должно прийти оповещение на телефон. Если оно не пришло, то вы можете обратиться в банк сами любым из возможных способов.

При полном погашении банк выдает вам справку, что кредит закрыт. Обязательно ее получите. Так как случаются ситуации, когда мизерная часть ссуды осталась. На нее капают проценты. И потом уже ничего не докажешь.

При частичном внесении средств доказательством служит новый график, где подробно отражено ваше действие.

Не верьте на слово. Все уточняйте. Тогда у вас не останется ненужных денежных хвостов.

О чем важно помнить?

Клиенты ОТП могут не только погашать досрочно простые займы. Если вы взяли товар в кредит через данный банк, то также можно вернуть средства ранее срока.

Еще банк устанавливает такое правило: переводить деньги на кредитный счет для такой оплаты можно не позднее 10 дней до даты официального платежа.

В течение 30 дней вы вообще можете закрыть кредит полностью, не уведомляя банк. Такое вот полное горячее погашение.

Кроме того, помните, что деньги на указанный счёт можно вносить любыми способами:

1. Наличными, через кассу банка;
2. Через банкоматы или терминалы;
3. В системе интернет банкинга ОТП Директ;
4. Перевод по реквизитам из другого банка;
5. Через вашу работу с помощью бухгалтерии.

Какие могут быть проблемы?

Сотрудникам банка не выгодно, чтобы вы частично досрочно погашали кредит ОТП. Потому они могут тянуть время. Иногда вообще говорят, что такая опция недоступна.

Но можно отправиться в главный офис по вашему городу, региону. Там можно оставить претензию. Ведь препятствие в данной процедуре – это нарушение закона.

Далее, иногда банк может подстроить все так, что вы вернули кредит не полностью. С вас начинают тянуть лишние проценты. Чтобы этого не случилось, все всегда уточняйте.

Если вы вернули сразу два ежемесячных платежа, то это не значит, что два месяца можно теперь не платить. Все пересчитается с учетом излишка. Но при этом платить надо каждый месяц. Часто из-за подобных непоняток возникают просрочки на ровном месте.

Таким образом, ОТП предлагает хорошие условия по внесению денег раньше срока. Процедура весьма упрощена. Она легче, чем в некоторых других банках.

Никаких опасных нюансов тут нет. Если что, то закон на вашей стороне. Хотя, все равно лучше разобраться с такой тактикой заранее, чтобы потом не допустить ошибок.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас: