Содержание
Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.
Решение о признании банкротом физического лица принимается Арбитражным судом на основании поданного им заявления и предоставленных документов.
Закон о банкротстве дает возможность человеку избавиться от финансовых обязательств, погасить которые он не может в силу сложившихся у него в жизни обстоятельств. Это является его главным достоинством. До принятия этого закона непогашенная задолженность могла взыскиваться с человека на протяжении всей его жизни.
Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.
В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.
Погашение финансовых обязательств проходит в соответствии с процедурой, предусмотренной законом о несостоятельности. Судебные приставы и коллекторы не могут на этой стадии оказывать давление на должника.
К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2019 году составляет 25 тысяч рублей.
Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника. Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса. В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.
Практика показывает, что в среднем сумма текущих расходов может составить от 80 до 100 тысяч рублей. Для несостоятельного человека это значительные суммы.
В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота. Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей. Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.
Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год. Такой контроль достаточно утомителен. До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.
При совершении любых сделок человек будет обязан в соответствии с законом всегда указывать факт своего банкротства.
Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий. Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3 месяцев. Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.
Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.
Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:
При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.
Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства, индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.
Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства, своих должников, суду могут быть представлены документы, подтверждающие этот факт.
Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличии несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.
В данном видео подробно рассмотрена процедура банкротства физического лица:
Хотите избавиться от долгов? Единственный законный способ — это банкротство, которое с 2015 года возможно и для физических лиц. Но для принятия решения о начале этой процедуры нужно владеть информацией о том, в каком порядке признают банкротом физическое лицо. Это многоэтапная и сложная процедура, о которой мы расскажем подробнее.
Начинать процедуру банкротства может любой гражданин, чей документально подтвержденный долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка уплаты составляет более 3 месяцев. Однако обратиться с заявлением о банкротстве можно и с меньшей суммой долгов, если гражданин предвидит свой финансовый крах и отвечает признакам неплатежеспособности.
Рассмотрим всю процедуру подробнее:
Основная задача — подтвердить свою несостоятельность и доказать невозможность оплатить долги. Если гражданин, настаивающий на своем банкротстве, подтвердит, что его доходы минимальны, но при этом в собственности у него находится дорогая недвижимость или автомобиль, это может быть расценено как попытка фиктивного банкротства. Поэтому к сбору документов необходимо подходить очень тщательно. Заявить нужно обо всём своем имуществе и доходах, а также подтвердить их документально. Если у вас есть:
Для того чтобы подать на банкротство физического лица, необходимо составить заявление. Оно оформляется в соответствии с процессуальными требованиями и направляется в арбитражный суд того региона, где зарегистрирован должник. В заявлении необходимо указать всех кредиторов. Итог подачи заявления — введение процедуры банкротства. Копию заявления необходимо вручить кредиторам.
Важно: не забудьте сохранить уведомление о вручении, иначе суд оставит ваше заявление без движения.
Для этого предусмотрены три процедуры:
1. Реструктуризация
Важно не путать эту процедуру с банковской реструктуризацией. Реструктуризируя долг банк продлевает срок его выплаты, при этом увеличивая проценты. Реструктуризация же в процессе банкротства позволяет разбить выплату долга на 3 года без процентов и финансовых санкций. Требования обеспечить долг отменяются.
Этот способ доступен гражданам, которые не судимы по экономическим статьям, ранее не были банкротами и получают регулярный доход.
2. Реализация имущества
Эта процедура предполагает опись конкурсной массы — имущества, которое можно продать — и его оценку. Продажа проходит на публичных торгах.
Важно: нельзя продать личные вещи и единственное жилье банкрота, а также предметы первой необходимости.
Процедура продажи имеет свои тонкости, ее успешность напрямую зависит от опыта управляющего. Если он допустит ошибки, торги могут отменить, соответственно, процедура затянется.
3. Мировое соглашение
Его заключают между должником и кредитором. Если должник нарушит условия мирового соглашения, к делу подключатся судебные органы.
Решение о том, какая процедура будет выбрана, принимает Арбитражный суд, основываясь на документах, предоставленных должником.
На данном этапе предполагается, что все меры для максимального удовлетворения требований кредиторов выполнены. Финансовый управляющий готовит заключение о возможности освободить гражданина от долга. Признаётся неплатёжеспособность физического лица; преследования со стороны кредиторов прекращаются.
Обратите внимание: любые взаиморасчеты с кредиторами во время процедуры банкротства запрещены!(вставить в рамку)
Для того чтобы пройти процедуру банкротства максимально быстро и при этом не нарушить закон, рекомендуем вам обратиться за помощью специалистов компании «Закон и право». В работе мы не выходим за рамки Закона 127-ФЗ о несостоятельности и опираемся на судебную практику в конкретном регионе.
Для своих клиентов мы:
Обратите внимание: от лояльности финансового управляющего (распорядителя имуществом и средствами банкрота) зависит сохранность имущества.
Мы знаем все нюансы этой процедуры, доведем ее до успешного результата и освободим вас от задолженностей. Позвоните нам по телефону 8 800 100-88-16, и мы поможем законно аннулировать ваши долги!
Существует много мифов и легенд о банкротстве физических лиц. Многие клиенты боятся инициировать процедуру банкротства, не желая потерять свое имущество. На консультации юристы вынуждены успокаивать потенциальных банкротов и перечислять реальные факты из судебной практики, а они говорят о том, что банкротство избавляет от долгов и дает финансовую свободу.
Что дает процедура? Как пройти процедуру грамотно, что будет с квартирой и автомобилем, и почему юристы всегда рекомендуют не возвращать непосильные долги, а избавляться от них через суд? Предлагаем узнать прямо сейчас!
«Как пройти процедуру банкротства физического лица?» – наверное, это самый частый вопрос, который мы слышим на консультациях.
Константин Логинов, Адвокат
Мы решили дать небольшую шпаргалку — порядок действий любого потенциального банкрота. Как начать процесс?
К заявлению обязательно следует приложить ряд документов. Как их оформить, и что там должно содержаться?
Материалы по теме
Документы для банкротства: список, бланки, образцы
Сведения о доходах
Кредитный договор ВТБ
Справка об уплате налогов
Справка об отсутствии или наличии ИП
Соглашение об уплате алиментов
Свидетельство о заключении брака
Паспорт гражданина РФ
Сведения о состоянии страхового счета в ПФР
Согласие супруга на покупку
Справка о задолженности из банка (Сбербанк)
Справка о доходах физического лица
Свидетельство о регистрации права (на квартиру)
Свидетельство о разводе
Свидетельство о рождении
Выписка по счету из банка
Информация о задолженности из МФО
Как вы уже поняли, к заявлению следует приложить все, что имеет отношение к банкротству и обязательно составить перечень приложенных документов.
Также на этом этапе следует оплатить все взносы:
Дальше вы относите документы в суд, после чего порядок процедуры предусматривает назначение первого заседания по делу. Дата определяется судом.
Помните, всего бывает 3 сценария развития событий после начала процедуры банкротства физических лиц.
Итак, по вашему делу была введена процедура реструктуризации кредитов. Обычно банки предоставляют такую услугу, правда на выгодных для себя условиях. И часто, если клиент не может расплачиваться по кредиту, отказывают в услуге.
Но даже если банк предложил вам такую услугу, и вы осознаете, что расплатиться на предложенных условиях вы не в силах – смело обращайтесь в Арбитражный суд. Просто помните, что судебная реструктуризация существенно отличается от банковской:
Что нужно, чтобы суд назначил более лояльное погашение долгов в отношении физического лица?
О последствиях поговорим чуть ниже.
Реализация имущества всегда вводится после реструктуризации или же в начале рассмотрения дела. Реализация включает в себя такие этапы, как:
Материалы по теме
Процедура реализации имущества гражданина при банкротстве
Практически все процедуры проводятся финуправляющим:
Важно отметить, что обе вышеописанные процедуры, назначаемые при банкротстве физлица, имеют ряд последствий. Ниже представлена таблица с их подробным описанием. Как проходит процедура банкротства физического лица, что ждать должникам? Давайте узнаем!
Иногда банкротство заканчивается неожиданно – должник находит общий язык с кредиторами и заключает мировое соглашение. В таком случае процедура завершается, а заемщик уже самостоятельно рассчитывается по своим обязательствам, постепенно выплачивая кредит.
Все же стоит отметить, что такое прекращение процедуры банкротства физического лица осуществляется достаточно редко, и в основном – в отношении состоятельных людей, которые по каким-то причинам попали в неблагополучную финансовую ситуацию, и им не выгодно признавать себя банкротом. Однако такое предложение может получить и лояльный клиент, пользующийся различными сервисами и услугами банка-кредитора.
Если в банкротстве назначена реализация имущества, и у должника есть имущество для продажи, то будут осуществляться торги, согласно положениям ст. 28, 110 и 111 № 127-ФЗ О банкротстве. Они носят открытый характер (если речь не идет об объектах, которые относятся к историческому или культурному наследию), в них могут принять участие любые физические и юридические лица.
Торги осуществляются через электронные площадки, наиболее популярными из них являются:
Существует 3 стадии торгов, проводимых в рамках банкротства физических лиц.
Всем желающим принять участие в описанном выше мероприятии необходимо заранее подать заявку, а также заключить с организаторами соглашение о задатке, который будет служить своеобразным гарантом выполнения обязательств. Стоимость объектов изначально устанавливается на общем собрании кредиторов. Она основана на выводах независимых оценщиков или на оценке финансового управляющего.
К бесспорным преимуществам банкротства можно отнести следующие факторы:
Что касается минусов процедуры, то к ним можно отнести:
На данный момент в реестре банкротов на сайте Федресурс зарегистрировано свыше 100 000 дел о банкротстве физических лиц. То есть за 3 года действия законопроекта, позволяющего признать несостоятельность, банкротами стали огромное количество людей.
Прекращается начисление пеней и штрафов по кредитам, учитывается только «тело» долга
Приостанавливается начисление, но в то же время учитывается весь долг
Исполнительные производства приостанавливаются
Кредиторы и коллекторы больше не вправе беспокоить должника
Заключение сделок может осуществляться с разрешения финуправляющего
Должник может распоряжаться своими картами, депозитами и доходами
Должник передает все банковские счета и денежные поступления в распоряжение управляющему
Должник не может участвовать своей собственностью в формировании уставного капитала в организациях, в других различных закрытых компаниях, приобретать ценные бумаги или доли
Должник не может брать новые кредиты и долговые обязательства
Должник может распоряжаться своим имуществом с согласия финансового управлябщего
Банкрот не может распоряжаться своей собственностью
В случае невыполнения условий графика по погашению долга наступает реализация имущества
Собственность реализуется, проводится расчет, и списываются долги
Читайте подробнее о последствиях процедуры банкротства физ. лиц в нашей статье.
Один из самых актуальных вопросов это – сроки процедуры банкротства? Сложно ответить однозначно, так как на длительность влияет ряд факторов:
Материалы по теме
Сроки банкротства физических лиц
В среднем процедура осуществляется в течение 6-8 месяцев. Обычно на утверждение плана по реструктуризации кредита уходит около 1-2 месяцев, а на завершение всех мероприятий по реализации – около полугода.
В профессиональном сообществе арбитражных управляющих неоднократно велись разговоры об упрощенной процедуре признания несостоятельности физических лиц. Ее основными особенностями является:
Соответствующий проект закона уже несколько лет находится на рассмотрении. И пока не совсем ясно, будет ли он принят в будущем. Все же у законопроекта есть несколько недостатков и проблем:
Без управляющего, возможно, процедура будет обходиться дешевле, но с другой стороны – возрастет необходимость в профессиональном сопровождении процедуры банкротства физических лиц. То есть для обращения в суд гражданам придется заручаться поддержкой юристов, которые бы помогали им разобраться в тонкостях судебного производства. Оцените, подпадаете ли вы под критерии упрощенного банкротства физического лица.
Банкротство физических лиц, как и любой другой судебный процесс, имеет свою стоимость. Она в каждом деле индивидуальна, и зависит от многих факторов. Сколько стоит процедура в Москве?
Материалы по теме
В среднем списание долгов обходится в сумму от 50 000 рублей. Если разбирать, как происходит формирование цены, то сюда следует включить:
Это основные пункты расходов. Но могут возникнуть дополнительные затраты – юридические консультации, представительство в судах, привлечение независимых оценщиков. Отзывы прошедших процедуру граждан подтверждают, что в среднем банкротство обходится в сумму 100 000-120 000 рублей, при отсутствии имущества. После завершения процедуры банкротства физического лица все долги списываются. А отзывы банкротов свидетельствуют, что процедура никак не отражается на взаимоотношениях с банками, и спустя некоторое время можно снова брать кредиты.
Банкротство становится все популярнее среди людей – только за прошедшие 6 месяцев через суд удалось списать около 75 миллиардов рублей долгов. Банкротами за 2018 год было признано около 45000 граждан, долгов было списано на 150 миллиардов рублей. Актуальность объясняется тем, что процедура действительно позволяет избавиться от непосильного долга, при этом сохранив работу, квартиру и другие материальные ценности
Константин Логинов, Адвокат
Если Вас интересует суть процедуры банкротства физических лиц, и нет возможности рассчитаться с непосильными долгами – обратитесь за помощью к нашим юристам за консультацией. Мы подробно проинформируем Вас о последствиях, подробностях судебного процесса, и при необходимости предоставим профессиональную юридическую поддержку.
(7 оценок, среднее: 4,86 из 5)
No related posts.