Содержание
Если недвижимость куплена в ипотеку, то пока долг не будет выплачен, продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Это называется обременением. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.
Мы собрали 5 главных вопросов об обременении и с удовольствием на них ответили.
Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.
Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.
Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. В смс будет ссылка на личный кабинет, в котором можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.
Для входа в личный кабинет нужно будет ввести свой номер телефона и пароль. Если пароль утерян, нажмите «Забыли пароль?» и следуйте инструкциям по восстановлению. Если вы заходите в первый раз, дополнительно нужно будет указать свои ФИО и номер кредитного договора.
Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.
Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона? Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.
Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже.
Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.
После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:
Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько варианов:
Распространенный способ приобретения недвижимости – оформление ипотечного кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Квартира становится собственностью после расчета кредитными средствами с продавцом и документального оформления сделки.
Однако на весь период выплаты займа недвижимость попадает в залог. Статус налагает серьезные ограничения по распоряжению жильем.
Но когда-то кредит будет выплачен. В каком порядке происходит снятие обременения по ипотеке Сбербанка? Рассмотрим основные моменты этой процедуры.
Снятие юридического обременения по ипотеке в Сбербанке. Фото № 1
Ипотечный кредитный договор подразумевает приобретение объекта недвижимости на средства займа с обеспечением обязательств заемщика по своевременной выплате суммы путем предоставления залога кредитору. Понятие залога и связанного с ним обременения прав включает следующие условия:
Суть ипотечного обременения в комплексе ограничений по распоряжению недвижимостью. В житейском смысле получается, что ипотечная квартира хоть и является собственностью приобретателя, но не может быть продана или завещана, подарена третьим лицам, пока действуют ограничения прав.
А вот передать во временное владение или пользование такое жилье без уведомления банка закон владельцу не запрещает (п. 3, ст. 346 ГК). Заемщик может сдавать предмет залога в аренду, при этом не освобождаясь от обязательств по кредитному договору. Правда, следует внимательно перечесть ипотечный договор. Банк волен запретить аренду залоговой квартиры.
Снять правовое обременение по ипотеке Сбербанка возможно только после полного исполнения кредитных обязательств (п 1, ст. 352 ГК). Это же правило действует и в отношении кредитов, оформленных в прочих банковских учреждения.
Юридически ограничения прав исчезают с последним траншем по кредиту, но фактическое оформление происходит после обращения собственника недвижимости в Федеральную регистрационную службу (ФРС).
Приступать к снятию ограничений следует в финансовом учреждении, где оформлен ипотечный кредит.
Шаг 1. В нашем случае потребуется обращение в кредитный отдел отделения Сбербанка по месту постоянной прописки заемщика – залогодателя.
Шаг 2. Алгоритм предусматривает выдачу банком справки о полном исполнении обязательств по кредитному договору.
Шаг 3. Затем собственник жилья обращается с подтверждающими документами и пакетом правоустанавливающих оснований на недвижимость в органы Росреестра.
Как получить справку об отсутствии обременения на квартиру? Фото № 2
Прежде всего нужно получить справку о погашении кредита с приложением информации по ссудному счету. Изредка по закрытому ипотечному соглашению возникают спорные ситуации. Поэтому «на всякий пожарный» требуйте у банка полную информацию с указанием:
Также потребуется получить в банке закладную по квартире с отметкой о погашении обязательств.
Время, необходимое для полного урегулирования всех вопросов по снятию обременения, составит около двух месяцев, из которых:
Важно знать, что ЕГРП не обязан отслеживать отношения многочисленных заемщиков и кредитных учреждений. Поэтому даже в случае полного погашения займа собственнику квартиры необходимо дополнительно побеспокоиться о внесении изменений в документы.
Обращение плательщика в Сбербанк о снятии обременения по ипотеке. Фото № 3
Вот теперь можно приступать к снятию обременения по ипотеке. В Сбербанке эта процедура максимально упрощена. Сотрудники обязаны содействовать разрешению ситуации. Алгоритм действий:
Все бумаги Сбербанк подготовит на безвозмездной основе.
Какие документы необходимы для снятия обременения по ипотеке? Фото № 4
Перед посещением регистрационного органа нужно убедиться в полноте собранных документов. Что же потребуется для погашения отметки о залоге в ЕГРП?
Это стандартный перечень бумаг. Список может немного отличаться в зависимости от региона проживания заявителя.
Как можно предоставить документы для снятия обременения по ипотеке. Фото № 5
Обратиться в подразделение Регистрационной палаты можно тремя основными способами:
Личное посещение регистратора. При снятии обременения по ипотеке Сбербанка сопровождение должностным лицом кредитора не требуется: все документы с печатями, подписями у заемщика и так на руках;
Взаимодействие через местный МФЦ. Плюс такой формы в том, что сотрудники центров предварительно проверяют полноту пакета бумаг, их соответствие требованиям. Минус – в увеличении времени на переоформление: взаимодействие с Росреестром происходит через курьера.
Почтовое отправление документации. Возможность применяется только в крайнем случае, поскольку времени уходит значительно больше и на отправление пакета, и на подготовку бумаг. Кроме того, способ весьма затратен: все подписи и печати придется удостоверить нотариально.
Существуют ли профессиональные посредники? Безусловно, спрос рождает предложение. Юридические компании и даже риэлтеры готовы взять все хлопоты на себя. Однако делается это за внушительное вознаграждение.
Выплата ипотеки еще не основание для признания квартиры личной собственностью. Фото № 6
Далеко не всегда погашение обременения проходит гладко и просто. Споры в этих вопросах затрагивают две области:
Финансово-правовые отношения могут преподнести и другие «сюрпризы». Обезопасить себя «на всякий пожарный» можно, сохраняя платежки, выписки по ссудному счету и другую ипотечную документацию на протяжении законного срока обращения претензий – 3 года после закрытия договора.
И самое главное. Избавившись от ипотеки, не стоит тянуть с изменением правовых условий владения. Сохранившаяся отметка в ЕГРП об ограничениях станет препятствием при сделках с недвижимостью.
Как снять обременение по ипотеке — более подробно вы узнаете из следующего видео: