Содержание
На рынке финансовых инструментов, помогающих приобрести жилье людям без больших денежных накоплений, появилась новая программа – финансовый лизинг. Говоря простым русским языком, это аренда квартиры с последующим выкупом. Запустила программу приобретения жилья в рассрочку в жизнь АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Система взаимодействия между АИЖК и жаждущими улучшить свои жилищные условия достаточно сложная, но в упрощенном варианте выглядит следующим образом.
На денежные средства ЗПИФН (паевой фонд в 350 млн.рублей, сформированный АИЖК) приобретается квартира. Покупатель, у которого еще нет достаточно денег для покупки понравившейся квартиры обращается в МЖРК (еще одна «дочка» АИФК для поиска и покупки квартир) и оформляет с фондом сделку. Суть сделки: человек заселяется в день оформления договора, живет и пользуется квартирой (арендует), а ее стоимость выплачивает в течение 5-15 лет. После окончания выплат, жилплощадь полностью переходит в собственность покупателя. Первоначальный крупный взнос для заключения сделки не требуется.
Выплаты состоят из двух частей: оплаты стоимости самой квартиры и погашение процентов за рассрочку. Ежемесячный платеж таким образом состоит погашения стоимости квартиры с учетом ее удорожания в течение обслуживания долга на 30% и фиксированного платежа за рассрочку.
Пример действия «Аренды с последующим выкупом» был приведен в Интернете. Специалисты АИЖК рассчитали ежемесячный платеж в случае, если оформлена сделка по программе на квартиру стоимостью 3 млн. рублей с погашение долга в течение 15 лет. В результате суммарная стоимость квадратных метров составила 8,4 млн. рублей с учетов всех необходимых платежей. При внесении первоначального взноса или при досрочном погашении кредита, сумма уменьшается.
Пока программа «Аренда с последующим выкупом» запущена в трех регионах: в Московской области, Новосибирске и Екатеринбурге. Кроме того, фонд выкупает для последующего предложения покупателям не все квартиры. Должны быть соблюдены условия:
Если арендатор посчитает, что договор не выгоден или не сможет осуществлять ежемесячные платежи, то сделка расторгается. При этом ему возвращают только деньги, которые уплачены в счет стоимости квартиры. Оплаченные проценты за рассрочку и квартира остаются у АИЖК.
Преимущества программы «Аренда с последующим выкупом»:
Недостатками можно считать «необкатанность» программы в российских условиях, бОльшая переплата за квадратные метры, чем в ипотечном кредитовании и ограниченность в выборе квартиры. Кроме того, при ипотеке жилье находится в собственности у клиента. При «Аренде …» – у агенства.
Таким образом, новый финансовый инструмент «Аренда квартиры с последующим выкупом» дает еще одну возможность улучшить свои жилищные условия при недостатке средств для первоначального взноса или для свободных предпринимателей, не имеющих официального трудоустройства. Использовать возможности программы или нет – дело выбора самих клиентов АИЖК. Кроме того, агентство расширяет свои программы и предлагает помощь в ипотечном кредитовании дифференцированно. Возможно, условия очередного продукта от АИЖК подойдут именно вам.
Примечание первое. В феврале 2015 года Агентство запустило новый проект "Наем с последующим выкупом" – помощь ипотечным заемщикам. Подробности можно прочитать здесь.
Примечание второе. В июле 2014 года Счетная палата провела проверку деятельности АИЖК. Подробности можно прочитать здесь.
Статья оказалась полезной? Жмите на кнопочки, чтобы не потерять!
Отзыв из группы в Вконтакте
Отзыв из группы в Вконтакте
Отзыв из группы в Вконтакте
«Жилье в рассрочку» — это услуга , позволяющая приобрести жилье с рассрочкой платежа и жить в нем, постепенно его выкупая.
Мы помогаем всем, кто не может получить заем на покупку жилья на привычных условиях. То есть Вы сможете купить жилье в рассрочку от собственника с помощью нашей уникальной услуги, даже если у Вас нет средств для оплаты первоначального взноса по ипотеке (а также — необходимого стажа работы или образования), нет поручителей для получения потребительского кредита.
При желании, Вы можете привлечь членов семьи и сделать их стороной договора, причем допускаются как официальные, так и неофициальные браки. В случае зарегистрированного брака, оба супруга желательно должны выступать клиентами-покупателями, что дает возможность подтвердить платежеспособность.
Нет, в отличие от банков, где ипотечный кредит выдается по наступлении 21, 23, а то и 25 лет, клиентом «СОЦ. ЦЕНТР» может стать любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет.
Нет, а значит — улучшить жилищные условия могут даже те, кто не имеет официального трудоустройства.
Да, можно.
Мы рассматриваем заявки клиентов со сложной кредитной историей, возникшей более 3 лет назад и более , что дает возможность улучшить жилищные условия тем, у кого непростая кредитная история.
Да, мы рассматриваем заявки клиентов, которые не смогли воспользоваться программами ипотечного кредитования по формальным основаниям (недостаточно стажа, нет регистрации, возрастные ограничения и пр.).
Да, такая возможность есть, и мы действительно помогаем клиентам осуществить регистрацию по месту жительства в приобретенных квартирах.
Платежи по нашему продукту выплачиваются напрямую собственнику недвижимости по графику ,на основании договора купли — продажи. Ипотека же подразумевает сначала выплату основной доли процентов по кредиту, а затем самого кредита.
Нет, на момент заключения договора квартира уже застрахована собственником. Это экономит Ваши средства, т.к. отсутствуют расходы на имущественное и личное страхование, как при ипотеке.
Да, возможно, причем — без ограничений по сроку и сумме. Для этого нужно просто уведомить заранее собственника. Это позволит сократить срок выплаты, или уменьшить ежемесячный платеж, что в свою очередь существенно ускоряет выполнение обязательств по договору.
Аренда с выкупом квартиры давно интересует, например тех, кто не смог получить одобрение на ипотеку. Сегодня расскажу насколько выглядит реальной Программа «Аренда и выкуп» от АМЖК.
Информация в выписке из ЕГРП Онлайн из базы Росреестра!
Про анонсирование пилотной программы АМЖК «Аренда и выкуп» я узнал еще в середине февраля. Суть программы заключается, как вы уже поняли — аренда с последующим выкупом квартиры. В принципе, достаточно неплохая схема для получения желаемых квадратных метров.
Согласно Программе, аренда с выкупом квартиры достаточно комфортная:
Во время аренды квартиры с правом выкупа платите за аренду и за обеспечение долга. Пока вы этим занимаетесь, можете прописываться и жить в квартире, сама квартира будет выкуплена сервисной компанией от АМЖК. Выбрать можно квартиру как в строящемся, так и построенном доме.
Если клиент не сможет платить по договору, квартира остается у сервисной компании, а ему возвращается сумма, которую он выплатил в счет выкупа. Арендная плата не возвращается.
Аренда с последующим выкупом квартиры была анонсирована еще в начале 1990-х гг., когда института ипотеки еще не было. Но альтернатива банковскому продукту не прижилась.
Естественно, что аренда с последующим выкупом квартиры не должна быть убыточна для АМЖК, поэтому расчет окончательной стоимости производится с учетом инфляции, роста цен на жилье, рыночной стоимости квартиры на день заключения договора и т. д. И составит 30%, если срок выкупа выбран максимальный (15 лет).
После того, как окончательная сумма утверждена, она заносится в договор аренды с выкупом квартиры и остается неизменной, следовательно остаются неизменными и платежи по аренде.
1.Сервисная компания, которая занимается организацией арендой квартир с правом выкупа, т.н. МРЖК (Межрегиональная Жилищная Корпорация) утверждает, что соотношение выкупного и арендного платежей очень выгодно меняется при уменьшении срока договора. Другими словами, если заключаете договор не на 15 лет, а на 10, то бОльшая часть ежемесячной выплаты будет покрывать долг перед сервисной компанией, а меньшая аренду помещения. Это соотношение устанавливается при заключении договора и не меняется на протяжении всего срока аренды квартиры с правом выкупа.
2. При аренде с последующим выкупом квартиры практически, а может и совсем исчезнут риски покупателя. Если вы помните, то на рынке недвижимости можно купить квартиру с осужденным, с неизвестно откуда появляющимся наследником и т. д. В случае Программы «Аренда и выкуп», все риски берет на себя сервисная компания — это ее головная боль. Это достаточно большой плюс, если учитывать насколько часто «обжигаются» при покупке квартиры (долгостои, незаконно возведенное жилье, мошеннические схемы с жильем и т.д.).
3. Минимальное количество документов, необходимых для заключения договора на аренду с последующим выкупом квартиры. Этим плюсом, наверное, сейчас мало кого удивишь, т. к. ипотечные продукты банков, порой предлагают те же условия.
4. Для заключения договора аренды с выкупом квартиры, не обязательно иметь хоть какой-нибудь первоначальный взнос.
5. В случае аренды квартиры с правом выкупа, вам не нужно ждать одобрения, как в банке или предоставлять справку о доходах. По крайней мере об этом не говорится.
Сравниваем, конечно с ипотекой, т. к. больше не с чем сравнивать, собственно.
1. Если вы не можете выплачивать ипотеку, то можете продать квартиру по более-менее выгодной цене и взять разницу между долгом банку и стоимостью. В аренде квартиры с правом выкупа цена квартиры фиксированная, выплаты в счет выкупа определены, плата за аренду — ни в счет. В итоге получается, что аренда с последующим выкупом квартиры становится не выгодной (напомню, если не соблюдать договор, конечно).
2. Если договор заключается без первоначального взноса, то платежи, по аренде с последующим выкупом квартиры, возрастают.
3. Аренда с выкупом квартиры может обойтись вам дороже, чем ипотека. Для подтверждения этого высказывания, воспользуемся электронными калькуляторами и произведем примерный подсчет.
Плюсов у Программы «Аренда и выкуп» набралось достаточно много, что делает ее привлекательной для определенных категорий граждан. Давайте рассмотрим каких.
В итоге, мы приходим к выводу, кому интересна Программа, предусматривающая аренду с выкупом квартиры:
Стоимость квартиры: 2 523 904 рублей
Первоначальный взнос — 0%
Срок выплат: 15 лет
Ежемесячный платеж: 39 457 рублей (аренда 18 229 руб. и выкуп квартиры 21 229 руб)
Посчитаем конечную сумму выплаты через 15 лет:
39 457 х 12 мес в году = 473 484 рубля в год.
473 484 х 15 лет = 7 102 260 рублей.
Стоимость квартиры: 2 616 000 рублей
Первоначальный взнос: 15%
392 400 рублей
Размер кредита: 2 223 546 рублей
Процентная ставка: 13, 25%
Ежемесячный платеж: 28 500 рублей
Сумма переплаты: 2 906 453 рублей
Посчитаем конечную сумму выплаты, за аренду с последующим выкупом, через 15 лет:
392 400 + 2 223 546 + 2 906 453 = 5 522 400
В итоге разница между переплатами по Программе «Аренда и выкуп» и ипотечным кредитом равна 1 580 000 рублей, не в пользу «Аренды и выкупа», при примерно одинаковой стоимости квартир.
Для чистоты эксперимента возьмем в Сбербанке потребительский кредит без обеспечения на первоначальный взнос и снова сравним с Программой «Аренда и выкуп».
Сумма кредита: 398 357 рублей
Срок: 36 месяцев (торопиться не будем)
Категория клиента: общие условия
Ставка: 21,5%
Ежемесячный платеж: 15 110 рублей
Сумма переплаты: 145 624 рубля
Конечная сумма к выплате: 145 624 + 398 357 = 543 981 рублей
Снова складываем 398 357 + 145 624 = 543 981 рублей
Если сложить ежемесячные платежи по двум кредитам, то получится, что
3 года надо будет платить — 43 610 рублей
остальные 12 лет — 28 500 рублей, ка и договаривались:)
Переплата в этом случае увеличится и составит: 5 522 400 + 543 981 = 6 066 381 рублей.
В итоге, мы приблизились к выплатам по Программа «Аренда и выкуп» и самое главное, в течении 3 лет будем платить за два кредита 43 610 рублей, в то время, как по Программе платили бы 39 457 рублей.
Что выгоднее в каждом конкретном случае, каждому из вас, уважаемые читатели, решать надо самостоятельно. Я лишь представил примерные расчеты, приближенные к реальным условиям, насколько это было возможным.
Кстати говоря, электронные калькуляторы на обоих сайтах настроены так, что невозможно подобрать конкретную стоимость квартиры, можно только установить значение из уже имеющихся. Это немного сбило точность расчетов и вызвало неудобства при формировании примерной стоимости квартиры.
Примечание: Расчет является примерным и производился, посредством электронных калькуляторов на сайтах Сбербанка и МРЖК. Информация к размышлению для данной статьи взяты оттуда же.
Сегодня вы узнали об аренде с выкупом квартиры и насколько реальна Программа АМЖК «Аренда и выкуп». Мне и другим читателям будет интересно ваше мнение по теме аренды квартиры с последующим выкупом, поэтому, если оно у вас есть — обязательно выскажитесь в комментариях к статье.
Подписывайтесь на рассылку блога и узнавайте еще больше полезных новостей по теме Недвижимость:)
No related posts.