Рассчитать долг по кредитной карте сбербанка

Кредитная карта Сбербанка может воплотить в реальность долгожданную покупку, но ее владельцу следует знать и об обратной стороне медали, которая станет явью при ознакомлении с алгоритмом расчета ежемесячного платежа.

Сбербанк: рейтинги и место в банковском секторе

График: «Рейтинг деловой репутации пяти крупнейших Российских банков»

Согласно статистике, существующей на март 2018 года Сбербанк занимает первое место в России по объемам активов, причем таковые постоянно растут. Именно динамика активов позволяет судить о надежности банка, его кредитоспособности и стабильности. Благодаря компетентному и профессиональному штату сотрудников организация ведет успешную инвестиционную и кредитную политику. Этот фактор предопределяет постоянное увеличение доходности банка и формирование страховых резервов, позволяющих обеспечить как собственные риски, так и риски клиентов.

Сегодня Сбербанк готов предложить своим клиентам множество финансовых продуктов с самыми лояльными условиями. Одним из наиболее востребованных остается кредитная карта банка, позволяющая обеспечивать нужды граждан по минимальным кредитным ставкам, а иногда и на безвозмездных началах.

Способы погашения задолженности по кредитным картам Сбербанка: льготный период и минимальные ежемесячные платежи

Для эффективного использования кредитной карты от Сбербанка ее владельцу следует предварительно ознакомиться с алгоритмом расчета платежа, поскольку:

• такие действия могут предотвратить лишние издержки, возможные пени, либо штрафы;
• заранее станет понятен размер потенциального ежемесячного платежа;
• это позволит оценить финансовую нагрузку на свой бюджет;
• банк не выдает графика платежей по кредитной карте, так как невозможно составить прогнозы трат клиента.

Скриншот с сайта Сбербанка России, отражающий принцип и срок действия льготного периода по кредитной карте

Расчет платежа по кредитной карте Сбербанка напрямую зависит от способа погашения задолженности. Таких варианта два:

1. Погашение всего долга в течение льготного периода:
2. Банк устанавливает период времени, в течение которого потраченная сумма не будет облагаться никакими процентами;
3. Как правило, указанный период равен 50 дням;
4. Клиент, сумевший полностью исполнить обязанность по долговому бремени в течение льготного периода не несет переплат;
5. Внесение установленного ежемесячного платежа с процентной надбавкой за пользование заемными средствами банка:
6. Если пользователь карты не успевает рассчитаться с долгом за отведенный ему льготный период, то на остаток долга будет начисляться процент;
7. Эмитент карты устанавливает минимальный платеж, в который входит кредитный процент и доля от тела долга;

Особенности расчета ежемесячного платежа и алгоритм его погашения таковы:

1. Банковская оферта указывает на обязанность клиента погашать не меньше 5% от потраченной с карты суммы ежемесячно;
2. Установлен минимальный лимит взноса – от 150 рублей;
3. Существует четкая последовательность погашения долга, которая представлена следующими составляющими:
4. Процент за пользование заемными средствами банка;
5. Штрафные санкции за допущение просрочки платежа;
6. Комиссионные начисления за снятие наличных средств с карты;
7. Проценты за интернет переводы;
8. Плата за использование дополнительных сервисов (смс-информирование, страховка и т.д.);
9. Основная сумма долга.

Из представленного становится ясно, что кредитор в первую очередь удовлетворяет собственные издержки, которые спровоцировал клиент, а основная сумма долга (тело кредита) уменьшается по остаточному принципу.

Уже после совершения любой операции по кредитной карте Сбербанк автоматически уведомляет о:

• Дате платежа;
• Минимальной сумме, необходимой к внесению на счет карты.

Узнать размер платежа можно:

1. Из текста смс от банка;
2. Запросив счет-выписку по кредитке в банке;
3. Через оператора горячей линии;
4. Через мобильный банкинг;
5. Через личный кабинет клиента (сбербанк онлайн);
6. Ознакомившись с рассылкой, ежемесячно отправляемой Сбербанком на электронную почту клиента;
7. Запросив информацию в банкомате.

Расчет процентов по кредитной карте: формула и примеры

Добросовестный клиент банка и носитель кредитной карты, желающий заблаговременно узнать о размере ежемесячного платежа по ней может сделать это одним из следующих способов:

• Рассчитав платеж самостоятельно, применив исходные данные к формуле;
• Используя калькулятор Сбербанка, предназначенный специально для кредитной карты.

Для самостоятельных расчетов процентов за пользование средствами банка пользователю карты необходимо применить следующую формулу:

РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ, где:
РПП – размер платежа по процентам, подлежащего к уплате (в месяц);
СЗОД – размер долга, имеющийся на отчетную дату (отчетная дата – день окончания периода, за который начисляется процент);
ПС – установленная процентная ставка кредитора;
ДЗ – количество дней сохранения задолженности.

Для большего понимания следует привести конкретный пример, используя исходные данные:

Объем задолженности по кредитной карте	50 тыс. рублей
Минимальны платеж (в % от суммы долга)	5
Отчетный период	30 дней
Процентная ставка	24%

Представленный алгоритм расчета не сложен, если клиент не допускал просрочек или не снимал наличные, в противном случае, к получившейся сумме следует прибавить комиссионные сборы и штрафные проценты, которые несколько усложнят подсчеты.

Воспользоваться онлайн-калькулятором можно при соблюдении следующих шагов:

1. Посетить официальный сайт банка;
2. Выбрать финансовый продукт, по которому требуется расчет (кредитная карта);
3. Выбрать значок калькулятора напротив предложения;
4. Ввести исходные данные.

Полезные советы держателям кредитных карт сбербанка

Владельцам кредитных карт, эмитентом которых выступает Сбербанк следует знать практические советы, способствующие быстрому расчету долга. Вот некоторые из них:

1. Чем быстрее будут погашены средства, тем меньше будет переплата;
2. Хороший способ максимально уменьшить переплату – погасить большую часть долга во время действия льготного периода (когда тело кредита не облагается процентами);
3. Чтобы не создать семейному бюджету серьезного ущерба следует заранее выделить лимит из заработной платы, который впоследствии станет резервом для исполнения долгового бремени по кредитке;
4. Как показывает практика, клиенты, имеющие большой кредитный лимит на карте чаще позволяют себе незапланированные и стихийные траты, поэтому, чтобы не поддаваться соблазнам лучше оформить карту небольшого номинала;
5. Во избежание начисления дополнительных комиссий и пеней следует отказаться от снятия наличных (клиенту придется заплатить 3% от суммы наличных средств и помимо прочего перестанет действовать льготный период);
6. Четко отслеживайте период, в течение которого должен быть совершен платеж, чтобы не попасть под действие штрафных санкций;
7. Обязательный ежемесячный платеж предполагает к погашению лишь 5% от суммы долга, что растягивает обязательства на долгих 20 месяцев. Чтобы быстрее отдать и меньше переплатить следует вносить платеж, кратный 10-20% от тела займа;
8. Каждый источник дохода должен стать альтернативой для исполнения долгового бремени: не нужно дожидаться зарплаты, если есть лишние финансы – погасите кредитную карту;
9. Зарплатные клиенты Сбербанка имеют возможность использовать опцию «автоплатеж», тогда банк будет автоматически и вовремя списывать необходимую к погашению долга сумму;

Ведение личной бухгалтерии позволит проследить рентабельность дебета и кредита, что лишний раз может уберечь от трат по кредитной карте.

Онлайн-калькулятор расчета выплат по кредитной карте Сбербанка

Кредитный калькулятор для быстрого рассчета минимального ежемесячного платежа по кредитной карте.

Калькулятор кредитных карт Сбербанка рассчитает размер ежемесячного платежа и составит примерный график погашения кредита.

Банк предлагает кредитные карты с льготным периодом кредитования до 50 дней, удобным управлением счетом через удаленные сервисы и бесплатным круглосуточным обслуживанием.

Дополнительные преимущества кредитных карт Московского Сбербанка:

• максимально возможный лимит 600 000 рублей;
• отсутствие скрытых комиссий;
• кредит предоставляется в виде возобновляемой кредитной линии;
• возможность выбора суммы погашения (не меньше минимального платежа);
• удобство погашения кредита (через интернет, мобильный телефон, банкоматы и платежные системы, в отделениях банка).

Владельцы кредитных карт Сбербанка дополнительно получают скидки у многочисленных компаний-партнеров.

Карта	Тип карты	Кредитный лимит	Проценты
Подари жизнь	Visa Gold и Classic	до 600 000 руб.	от 25,9%
Аэрофлот	Visa Gold и Classic	до 600 000 руб.	от 25,9%
Кредитные золотые карты	Visa/Master Card	до 600 000 руб.	от 25,9%
Кредитные классические карты	Visa Classic/Master Card	до 600 000 руб.	от 25,9%
Кредитные карты мгновенной выдачи	Master Card Standart	до 120 000 руб.	25,9%
Кредитные молодежные карты	Visa Classic/Master Card	до 200 000 руб.	33,9%

Ниже Вы можете рассчитать собственный кредит, заполнив форму

Кредитные карты Сбербанка привлекают наличием льготного периода, оптимальной процентной ставкой и высокими значениями лимитов. При соблюдении правил рационального пользования таким видом карт можно минимизировать свои платежи банку и сохранить хорошую кредитную историю. Калькулятор кредитной карты Сбербанка поможет рассчитать причитающиеся к уплате суммы, чтобы избежать начисления штрафов и пеней.

Почему Сбербанку доверяют

Дата основания банка относится к 1841 году. Финансовое учреждение представлено подразделениями в 83 субъектах РФ, его услугами пользуется 70% россиян. Главная особенность Сбербанка в том, что контрольный пакет акций принадлежит государству. Эта кредитная организация на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции в разных секторах банковского рынка.

Кредитный рейтинг Сбербанка, озвученный АКРА в марте 2017 года, имеет прогноз стабильного развития. О стабильности деятельности в долгосрочной перспективе говорится и в отчете Moody’s.

По сведениям на 1 октября 2017 года у Сбербанка на российском рынке финансово-кредитных услуг лидирующая позиция сразу по нескольким показателям:

• активы-нетто;
• объем собственного капитала;
• размер кредитного портфеля;
• сумма депозитов.

Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка

Держатели кредиток Сбербанка, успевающие погасить задолженность до окончания льготного периода, могут пользоваться кредитными ресурсами без переплаты в форме процентов. Под льготным периодом понимается временной промежуток, в течение которого финансовое учреждение дает возможность физическим лицам из числа держателей карт пользоваться заемными средствами по нулевой процентной ставке.

Существует два варианта погашения задолженности:

• досрочный (до истечения льготного периода);
• ежемесячными платежами по кредитной карте Сбербанка.

Если успеть пополнить карту на сумму займа до истечения последних суток платежного периода, то проценты применяться не будут. Размер обязательных платежей будет зависеть от наличия операций по снятию наличности с кредитки и предусмотренной платы за обслуживание карты.

При несоблюдении сроков льготного временного интервала возможны такие варианты:

• во время платежного периода был внесен минимальный ежемесячный платеж, который оказался меньше необходимой для погашения займа суммы;
• деньги не были внесены на карту.

В первом случае штрафов и неустоек не предусмотрено, к оставшейся непогашенной сумме кредита будет применяться указанная в договоре процентная ставка до момента окончательного погашения займа. Во втором варианте дополнительно будут начисляться неустойки.

На сайте финансовой организации приведен калькулятор по кредитной карте Сбербанка, помогающий определить, сколько дней бесплатного пользования средствами кредитки осталось в текущем отчетном периоде. Этот сервис направлен на устранение путаницы с идентификацией временных рамок льготных периодов.

Чтобы правильно рассчитать платеж по кредитной карте, необходимо ориентироваться на очередность погашения долга при зачислении средств на баланс кредитки:

1. Оплата в счет основного долга (минимум 5% от потраченных средств, но не меньше 150 р.).
2. Гасится имевшее место превышение лимита.
3. Закрываются суммы по начисленным процентам за отчетный период.
4. Последними идут в зачет комиссионные вознаграждения и неустойки.

Сумму, которая должна быть внесена на карту в качестве обязательного платежа, можно узнать:

• лично обратившись к банковскому сотруднику в одном из отделений организации;
• через систему Сбербанк-онлайн после успешной авторизации;
• позвонив на горячую линию банка.

Расчет процентов по кредитке

Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.

Кредитный калькулятор проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.

• начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2019 года;
• максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
• 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
• 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
• процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2019 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей. Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.

Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью калькулятора по кредитной карте Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.

Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.

Рассчитывается он по такому алгоритму:

1. Вычисляется минимальная сумма основного долга, которую надо погасить до конца отчетного периода: 12000 * 5% = 600 рублей.
2. Определяются проценты по кредиту за один месяц по установленной договором ставке: 12000 * 24% / 12 = 240 рублей. Процентная ставка применяется только к той сумме, которая фактически осталась непогашенной. Ставка указывается в договоре в годовом эквиваленте, поэтому в расчетах при умножении тела кредита на процент необходимо дополнительно делить получаемую сумму на количество месяцев в году.
3. Рассчитывается суммарное значение минимального платежа, состоящего из показателя основной части кредита и процентов по непогашенной сумме займа: 600 + 240 = 840рублей. При внесении такой суммы к держателю карты будут применяться указанные в договоре проценты до момента полного погашения займа. Плюсом таких перечислений является небольшая величина взносов и гарантия отсутствия пеней и штрафов за просрочку платежа.

В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:

1. Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 — 600) * 5% = 570 рублей.
2. Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 — 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
3. Значение минимального взноса: 570+228=798 рублей.

В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.

Чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание займа, необходимо придерживаться ряда правил:

• стараться погашать всю сумму долга в льготный период – это позволит сэкономить на процентах;
• при переводе средств на кредитку для погашения займа лучше оставлять один-два дня запаса – датой погашения признается день, которым было произведено зачисление денег, а при форс-мажорных обстоятельствах и при отсутствии временного запаса задержка будет чревата увеличением финансового обязательства держателя карты;
• строго соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения неустойки;
• планировать расходы и соотносить их с возможностями погашения долга в отведенные для этого сроки.

Онлайн-калькулятор расчета выплат по кредитной карте Сбербанка

С помощью данного калькулятора вы можете быстро рассчитать необходимую минимальную выплату для ежемесячного погашения, чтобы избежать штрафов и пеней.