Рефинансирование ипотеки в тинькофф банке 2018

Ипотечные кредиты неизменно входят в тройку самых популярных видов кредитования. Но все равно очень многие люди опасаются брать такой большой займ, а те, кто его взял, начинают жалеть о принятом решении. Так что, если уже имеющаяся ипотека висит тяжким грузом, появляется угроза длительных просрочек с последующей конфискацией недвижимости – рефинансирование Тинькофф банк станет лучшим выходом в сложившейся ситуации. Компания предлагает своим клиентам условия со сниженной процентной ставкой, что существенно уменьшит нагрузку на его семейный бюджет.

Условия рефинансирования ипотеки

Банк Тинькофф предоставляет одни из самых выгодных условий по рефинансированию ипотеки на финансовом рынке страны. Многих клиентов привлекает, что все действия происходят в режиме онлайн без многократного посещения офиса банка, что очень экономит время и подходит современному жителю мегаполиса. К заемщику будет прикреплен личный кредитный специалист, который подробно ответит на все имеющиеся вопросы, поможет грамотно собрать полный пакет документов и подобрать максимально удобные условия рефинансирования, а после будет вести все переговоры с банком-партнером.

Потенциальным клиентам предлагаются следующие условия:

• Максимальная сумма кредитования – 99 000 000 рублей.
• Экономия около – 1 % от текущей ставки по ипотечному кредиту.
• Максимально возможный срок выплаты кредита – до 25 лет.
• Банк не берет дополнительную комиссию за оформление и перевод кредита в банк-партнер.
• Заемщику не навязываются никакие дополнительные услуги.

Клиент также сможет выбрать для себя один из двух вариантов возможных изменений в кредитном договоре. Это может быть уменьшение срока кредитования или снижение ежемесячного платежа. Расчет можно сделать помощью специального ипотечного калькулятора. В каждом из них есть очевидная выгода для заемщика, поэтому не придется сломя голову искать дополнительный заработок или вовсе отдавать квартиру банку.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Тинькофф банке начитается от 8,25 %. Это один из самых низких процентов, предлагаемых на рынке перекредитования на данный момент, поэтому клиенту, в любом случае, будет выгодно воспользоваться этой услугой. Причем совершенно не имеет значения, на какую квартиру была взята ипотека. Это может быть еще только строящийся дом либо трехкомнатная квартира на вторичном рынке, участок земли или уже построенный коттедж, а также предусмотрено приобретение апартаментов.

В 2019 году банк Тинькофф может предложить несколько видов ипотечных программ, которые отличаются процентной ставкой и суммой первоначального взноса. Это может быть ипотека с пониженной ставкой от 6 %, с использованием средств материнского капитала, кредит под залог уже имеющейся недвижимости или займ с государственной поддержкой. Также Тинькофф банк поможет, при необходимости, помочь подобрать своему клиенту надежную страховую компанию.

Внимание: все вышеперечисленные условия указаны в усредненных показателях. Для каждого отдельного клиента банком подбирается свой индивидуальный вариант.

Требования к заемщику

Чтобы Тинькофф банк положительно рассмотрел заявку на рефинансирование ипотеки, клиент должен отвечать следующим требованиям:

1. Являться гражданином РФ.
2. У заемщика должна иметься прописка на территории страны, при этом не обязательно иметь постоянную регистрацию по месту покупки недвижимости.
3. Минимальный возраст – от 21 года, максимальный – до 65 лет (на момент выплаты кредита).
4. У клиента должно быть постоянное место работы, а общий подтвержденный трудовой стаж быть не меньше 1 года.

При соблюдении всех вышеперечисленных условий решение по рефинансированию ипотеки Тинькофф банка станет получить проще, а сроки сократятся до минимально возможных.

Необходимые документы

Для получения услуги рефинансирования ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить следующие бумаги:

• первым делом нужно оформить заявление;
• предоставить копии всех страниц паспорта;
• справка, подтверждающая доход, или выписка из банка;
• копия трудовой книжки, которая обязательно должна быть заверена работодателем;
• договор по ипотеке;
• выписка о задолженности;
• документы на недвижимость, которая оформлена в залог.

После предварительного решения сотрудник банка Тинькофф может попросить предоставить некоторые дополнительные документы: график платежей по нынешнему ипотечному кредиту, справка из Пенсионного фонда, ИНН, документ об образовании и т. д. Это поможет клиенту повысить свою надежность, предоставив тем самым наиболее выгодные условия рефинансирования в банке Тинькофф.

Важно, чтобы в момент окончательного одобрения заявки присутствовали все вышеперечисленные документы, а все сканы были читабельны и в хорошем качестве.

Как оставить заявку

Для того чтобы оставить заявку на рефинансирование ипотечного кредита в Тинькофф банке, клиенту необходимо выполнить всего лишь несколько простых действий.

Для начала заходим на официальный сайт и заполняем анкету. К ней прикрепляете сканы документов и отправляете на рассмотрение. Тинькофф Ипотека отправляет заявку всем банкам-партнерам. Из всех поступивших предложений выбираете самое выгодное.

Далее с клиентом связывается кредитный специалист и помогает собрать полный пакет документов для рефинансирования ипотеки. Их также нужно будет отправить с помощью интернета через официальный сайт. После этого клиент всего лишь один раз приезжает в банк на подписание нового кредитного договора.

Банк-партнер закрывает ипотечный договор в старом банке, путем безналичного перевода. Клиент оплачивает ипотеку уже по новой процентной ставке, одновременно переоформляя залоговые обязательства в пользу нового кредитора.

На сайте Тинькофф банка есть калькулятор рефинансирования ипотеки. Клиент может заранее оценить свои силы и рассчитать свою финансовую нагрузку. Заемщик наглядно увидит, как уменьшение процентной ставки отразится на итоговом месячном платеже. В ряде случаев Банк может предложить сменить валюту сделки, чтобы перекредитование стало еще более выгодным.

Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в Тинькофф

Многие клиенты, уже сделавшие рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке, оставили отзывы о прохождении этой процедуры:

«Хочу со всеми поделиться своим опытом рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке. Сначала я заполнила анкету, где указала те условия, которые бы хотела получить. Мне сразу пришел список возможных банков и их ставки. Я сразу смогла посчитать приблизительный ежемесячный платеж на калькуляторе, который также есть на сайте. Очень удобно! Потом я заполнила более подробную анкету со всей необходимой информацией, причем одну для всех банков. Это так необычно, не нужно бегать по банкам и тратить кучу времени. Буквально через пару минут со мной связался мой личный менеджер, мы с ней обсудили все оставшиеся вопросы, и я загрузила сканы необходимых документов. Осталось только подождать решения. В моем случае нужно было предоставить еще ряд документов, менеджер также оперативно мне сообщила об этом, плюс пришло сообщение в личный кабинет. В конечном итоге ипотеку мне одобрили, а все оставшиеся проволочки упали на плечи моего специалиста, за что ей спасибо. Буквально через 2 дня я уже вышла на сделку со своим новым банком – это был единственный раз, когда мне пришлось отойти от компьютера и поехать в офис. Так что для меня все закончилось наилучшим способом, я существенно снизила платеж по ипотеке. Теперь я всем советую это услугу банка Тинькофф. Спасибо, все очень быстро и удобно!»

«Заявку на сайте Банка Тинькофф я оставил месяц назад, а вчера прошла сделка уже в другом банке. По мне, так это очень быстро, с учетом того, что все документы я отправил через интернет. У меня уже на руках была выписка из ЕГРП и никаких других документов у меня не потребовали. Учтите, что эта выписка делается около двух недель, можно заказать ее заранее. Рефинансирование мне одобрило три банка, но я выбрал Газпром, так как они снизили мне ставку почти на 5 %. Я даже сначала не поверил своим глазам! Мой прекрасный менеджер Дарья всегда была со мной на связи через вотс апп, через него же я отравил все оставшиеся документы. Мне даже не пришлось ни во что особо вникать. Мне понравилось, что мне не стали навязывать дорогую страховку, как это было с моим старым банком. Она была всего 0,4 % от суммы кредита. Я доволен, Тинькофф сработал четко и быстро, клиентоориентированность просто на высоте».

Можно прийти к выводу, что на 2019 год Тинькофф банк предлагает перекредитоваться физическим лицам онлайн, под существенно сниженный процент. Клиент снижает свой ежемесячный платеж и может выбрать новый банк-партнер, среди большого списка компаний, с которыми сотрудничает Тинькофф.

Не позабыли в Тинькофф и о рефинансировании – каждый желающий способен объединить потребительские и ипотечные кредиты на выгодных условиях и с минимальной процентной ставкой. Главное – подать заявку и согласиться на обработку персональной информации.

Ставка от. (%)	Минимальная сумма (руб)	Максимальная сумма (руб)	Срок кредита "От" (мес.)	Срок кредита "До" (мес.)	Документы
8	нет	зависит от стоимости недвижимости	конкретный срок не оговаривается	конкретный срок не оговаривается	–

Тинькофф – коммерческая финансовая организация, сфокусированная на дистанционном обслуживании физических и юридических лиц. Штаб-квартира банка расположена в Москве, а вот розничных отделений и офисов не отыскать ни в столице, ни в регионах (разбираться с возникшими проблемами придется по номеру 8 800 555-77-75, подписывать документы – у организаций-партнеров, а пополнять счет – в банкоматах, доступных в каждом Федеральном Округе Российской Федерации).

И, хотя подход Тинькофф к формированию услуг нестандартен, доступные предложения тут не отличаются от конкурентов. Тут легко вести бизнес и зарплатные проекты, получать кредиты и оформлять страховку, заниматься инвестициями и развитием ИП.

Условия и ставка рефинансирования в Тинькофф

• Валюта рефинансирования в Тинькофф – исключительно российские рубли. Доллары и евро недоступны даже для клиентов Тинькофф, и ситуация не изменится в ближайшее время;
• Ставка – начинается от 8%, но в дальнейшем зависит от множества параметров: рефинансируемого объекта (квартира, дом, апартаменты), срока, суммы, региона и активных дополнительных услуг, вроде «Страхования жизни». В некоторых случаях ставка изменяется в зависимости от действующих акций и специальных предложений, а потому стоит обязательно заглянуть на официальный сайт и проверить, какие акции появились;
• Максимальная сумма рефинансирования в Тинькофф – зависит от стоимости недвижимости, статуса клиента и договоренностей с банком. Суммы в 10 и 50 миллионов рублей выдаются под определенный залог, и фиксируются с поручителями;
• Срок рефинансирования в Тинькофф – конкретный срок не оговаривается. Сотрудники банка Тинькофф предлагают договориться об условиях рефинансирования еще до подписания договора и выбрать те особенности, без которых не обойтись;
• Комиссия – не взимается ни за обслуживание, ни за информационную поддержку, ни за помощь в оформлении;
• Заявка рассматривается – до 5 рабочих дней;
• Порядок погашения в Тинькофф – ежемесячный платеж по заранее генерируемому графику (дату разрешают выбрать сразу);
• Досрочное погашение – предусмотрено, но подробные условия стоит оговаривать в банке.

Преимущества кредита в Тинькофф

• Оформление рефинансирования происходит онлайн. Расположенный на официальном сайте специальный калькулятор помогает в два счета рассчитать процентную ставку и примерный размер платежей, выбрать тип жилья и дополнительные особенности, а затем – не меняя параметров – тут же подать заявку на рассмотрение. Дальше Тинькофф выступит в качестве финансового партнера и подскажет, в каких банках процентная ставка ниже, и когда настанет момент подачи документов;
• Процентная ставка рефинансирования начинается с 8%, приезжать в офис не придется ни разу, после оформления договора, а от «страхования жизни» разрешают отказаться уже после первого месяца;
• Комиссия не берется ни на каком этапе. Ни при переводе займа между банками, ни при обращении за консультациями, ни при передаче денежных средств;
• Если при оформлении кредита денежных средств окажется недостаточно, внести корректировки можно прямо на месте;
• Ипотечное рефинансирование с широким покрытием. В Тинькофф рады и недостроенным домам, и апартаментам, и тем, которые оформлены с учетом материнского капитала;
• Возрастные рамки без ограничений. И студенты, и пенсионеры могут оформить займ в два действия и на равных условиях.

Как оформить рефинансирование в Тинькофф

Подать заявку на рефинансирование можно на официальном сайте Тинькофф по следующему алгоритму:

В первую очередь стоит взглянуть на специальный калькулятор, рассчитывающий процентную ставку и ежемесячные платежи в Тинькофф. При такой подготовке дальнейшее общение с сотрудниками банка не будет проходить в форме бесконечных вопросов и ответов. И, наконец. Появится шанс сосредоточиться на главном;

Каждая ипотечная сделка имеет свои особенности. Разными могут быть личные обстоятельства заемщиков и источники их дохода. Приобретаемая недвижимость по своим параметрам может не устраивать кредитную организацию.

Выбрать для клиента ипотечный банк с условиями, наиболее отвечающими его требованиям, помочь получить кредит — задача сервиса Тинькофф Ипотека. Эта статья расскажет, как работают ипотечные программы от Тинькофф Банк, об их преимуществах, особенностях, а также, почему стоит воспользоваться сервисом.

Достоинства сервиса Тинькофф Ипотека

Преимущества ипотеки от банка Тинькофф:

1. Одна онлайн-заявка на Тинькофф Ипотеку. Клиент формирует пакет документов, который передается на рассмотрение одновременно в несколько кредитных организаций.
2. Процентная ставка по Тинькофф Ипотеке по сравнению с банками-партнерами на 0,25-1,5% ниже, за счет предоставленной ими скидки со стоимости своих кредитных продуктов для клиентов Тинькофф.
3. Персональный менеджер поможет собрать необходимые документы, подберет страховую и оценочную компанию, скоординирует действия, организует процесс.
4. Один визит в банк – для оформления сделки. Все остальное общение с менеджерами происходит дистанционно: через Личный кабинет, электронную почту, телефон.

Тинькофф Ипотека – как это работает?

Порядок оформления ипотеки Тинькофф:

1. Клиент направляет заявку с пакетом необходимых документов в электронном виде через официальный сайт Тинькофф.
2. Менеджер проводит первичный анализ документов, передает их сразу в несколько банков-партнеров. Банки 2-4 дня рассматривают заявку и сообщают предварительное решение.
3. Из одобривших заявку банков клиент выбирает один с наиболее выгодными для него условиями.
4. Клиент собирает полный пакет документов на объект недвижимости.
5. Банк-партнер подписывает с заемщиком кредитный договор.

Тинькофф выступает как ипотечный брокер – посредник между заемщиком и банком-кредитором. При работе с заявкой с момента получения анкеты до момента заключения кредитного договора клиента сопровождает персональный менеджер.

Банки-партнеры Тинькофф Ипотеки:

• Абсолют Банк;
• АК БАРС;
• Банк Жилищного Финансирования;
• Восточный;
• Газпромбанк;
• ДельтаКредит Банк;
• Дом.РФ;
• Металлинвестбанк;
• СМП Банк;
• Банк УРАЛСИБ;
• ЮниКредит Банк.

Страхование ипотеки Тинькофф осуществляют контрагенты банков-партнеров:

• ВТБ Страхование;
• Альфа страхование;
• Страховой Дом ВСК;
• РЕСО-Гарантия.

В зависимости от требований кредитной организации застраховать можно объект ипотеки, жизнь и здоровье самого заемщика. Стать партнером Тинькофф Банка могут также другие страховые компании.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Для начала работы с кредитной заявкой и получения предварительного результата клиенту необходимо заполнить анкету Тинькофф Ипотеки, а также представить минимальный пакет документов.

Частные лица, работающие по найму, представляют:

• копию паспорта гражданина РФ;
• справку о заработной плате 2-НДФЛ или справку по форме Тинькофф Банка.

Индивидуальные предприниматели должны представить:

• копию гражданского паспорта;
• копию свидетельства ИНН;
• ОГРН;
• копии налоговых деклараций;
• документы об уплате налогов.

После получения предварительного одобрения, выбора программы кредитования и банка-партнера пакет документов формируется согласно перечню выбранного банка.
Требования к заемщику банки-партнеры предъявляют разные, но есть общие:

• гражданство РФ;
• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории.

Другие параметры: возрастные ограничения, стаж работы, наличие постоянной регистрации по месту жительства и т.д., – могут отличаться. Эти факторы также учитываются сотрудниками Тинькофф при выборе кредитной организации и программы ипотечного кредитования.

Условия ипотеки в банке Тинькофф

Общее условие для всех программ – это минимальная сумма 300 тыс. руб.

Предметом залога по ипотеке Тинькофф могут быть квартиры на первичном и вторичном рынке, дома, коттеджи, таунхаусы, готовые и строящиеся апартаменты, а также коммерческая недвижимость.

Остальные параметры: процентная ставка, размер первоначального взноса, максимальный срок кредита — различны и зависят от банка-партнера, типа объекта недвижимости и выбранной ипотечной программы.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

В рамках программы по рефинансированию можно объединить несколько кредитов в один. Есть возможность при необходимости увеличить сумму кредита.

• минимальная ставка — 8,25%;
• срок – до 25 лет.

Ипотека с материнским капиталом

Сертификатом на материнский капитал можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке Тинькофф или погасить за счет него платежи по основному долгу и процентам.

• минимальная ставка – 6%;
• минимальный первоначальный взнос — от 10 до 20% в зависимости от приобретаемого объекта;
• срок – до 25 лет.

Среди кредитных продуктов, предлагаемых сервисом Тинькофф Ипотека, без первоначального взноса предложений нет. Условно так можно назвать ипотеку с материнским капиталом, поскольку есть возможность погасить авансовый платеж сертификатом на материнский капитал, а не денежными средствами.

Тинькофф Ипотека с господдержкой

Программа предназначена для семей, у которых в период с 2018 по 2022 родился второй или третий ребенок.

• ставка – от 6%;
• первоначальный взнос — от 20%;
• цель — приобретение жилья на первичном рынке;
• срок – до 25 лет.

• 3 млн. руб. – для регионов России;
• 8 млн. руб. – для Москвы и Санкт-Петербурга.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Подходит для заемщиков, которые могут подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, приобретают квартиру в новостройке, а также имеют возможность оплатить первоначальный взнос не менее 20% стоимости жилья.

• минимальная ставка – 6%;
• первоначальный взнос — от 10 до 40% в зависимости от типа недвижимости;
• срок – до 25 лет.

Документы для получения ипотеки по сниженной ставке представляются такие же, как и по другим программам. Это документы, подтверждающие личность заемщика и его доход.
На объект недвижимости требуется проект договора долевого участия или иного договора с застройщиком. Если приобретается квартира через витрину недвижимости Тинькофф Ипотеки, то документы по застройщику представлять не требуется. Если квартира выбрана самостоятельно, необходимо представить юридические документы застройщика.

Кредит под залог недвижимости

• минимальная ставка – 11,25-22% зависит от типа недвижимости;
• залог – дома, квартиры, нежилые объекты недвижимости;
• цель — любая, в том числе не связанная с приобретением недвижимости;
• максимальная сумма – до 99 млн. руб.;
• срок – до 20 лет.

Возможно кредитование, как с подтверждением дохода, так и по двум документам: паспорту и второму документу на выбор заемщика из списка, предложенного банком-партнером.
Узнать примерную процентную ставку и максимальную сумму, на которую может рассчитывать заемщик, поможет калькулятор Тинькофф Ипотеки при заполнении кредитной заявки через Личный кабинет на сайте.

Несколько советов заемщику

Чтобы получить ипотеку Тинькофф по минимальной ставке, заемщик должен иметь официальный подтвержденный доход и располагать суммой для оплаты первоначального взноса. Ставка также зависит от типа объекта недвижимости: процент по кредиту на покупку новой квартиры или апартаментов ниже. По уже действующему договору ставку можно снизить, написав в банк заявление, или рефинансировать его на более выгодных условиях.

Важно! Перед тем как подавать заявку на кредит, свои финансовые возможности необходимо тщательно рассчитать. Ипотеку стоит оформлять только в случае уверенности в стабильности дохода.

В случае возникновения у заемщика материальных трудностей можно снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Есть три способа:

1. Обратиться в свою кредитную организацию за реструктуризацией долга. С помощью реструктуризации можно продлить срок кредитного договора или снизить процентную ставку. Либо, если финансовые проблемы временные, можно попросить пересмотреть график: сократить или перенести ближайшие платежи на будущие периоды. Каждый из этих вариантов реструктуризации необходимо обосновать в заявлении. Изменение условий ипотечного договора потребует внесения изменений в закладную.
2. Рефинансировать. Получить кредит на более выгодных условиях для погашения имеющегося можно как в банке-кредиторе, так и в другой кредитной организации. Платежи станут меньше за счет снижения процентной ставки и увеличения срока договора.
3. Погасить досрочно часть основного долга.

Важно! Такой способ уменьшения ежемесячного платежа может не сработать, если схема погашения кредита аннуитетная (равными платежами). Кроме того, при частичном досрочном погашении по условиям договора может быть сокращен срок, а не уменьшен ежемесячный платеж.

Ипотека банка Тинькофф – это не конкретный продукт кредитной организации, а целый сервис. Его целью является взять на себя решение части проблем клиента, связанных с получением кредита.