Ренессанс страхование жизни и здоровья договор

С 30 мая 2016 года страхователь имеет право отказаться от купленного полиса (заключенного договора страхования) и вернуть уплаченные за страхование деньги. Новый порядок прекращения действия полисов и возврата уплаченных денег установлены Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». В соответствии с этим документом вводится так называемый «период охлаждения» по договорам добровольного страхования, заключаемым с физическими лицами. Новые требования будут применяться вне зависимости от того предусмотрен «период охлаждения» условиями договора страхования или нет.

Что такое «период охлаждения»?

Это период времени, в течение которого вы можете отказаться от договора добровольного страхования (расторгнуть договор страхования) и вернуть уплаченную страховую премию.

Срок действия «периода охлаждения»

Минимальная продолжительность «периода охлаждения» составляет 14 (календарных) дней с момента заключения договора страхования. Договорами по отдельным видам страхования может быть предусмотрен больший «период охлаждения».

Размер возвращаемой суммы

Возврат осуществляется полностью, если срок страхования еще не начался, или частично (пропорционально оставшемуся сроку страхования) без каких-либо иных удержаний со стороны Страховщика, если срок страхования уже начался.

Срок осуществления возврата – 10 рабочих дней с момента получения Страховщиком Заявления об отказе от договора страхования.

Главное условие для возврата уплаченных денег — отсутствие страховых случаев за прошедший срок страхования.

Для каких видов страхования это применяется?

• страхование средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного транспорта);
• добровольное медицинское страхование;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (за исключением обязательного страхования — ОСАГО);
• страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
• страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• страхование финансовых рисков;

За исключением («период охлаждения» не применяется):

• медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории РФ с целью осуществления ими трудовой деятельности;
• добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной медицинской помощи ражданину РФ, находящемуся за пределами РФ, и (или) оплату возвращения его тела (останков) в РФ;
• добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством РФ;
• добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

Более подробная информация о «периоде охлаждения» и размере подлежащей возврату страховой премии по каждому виду добровольного страхования может быть предусмотрена договором страхования (страховым полисом) и/или Правилами страхования по соответствующему виду добровольного страхования.

Порядок расторжения полиса в «период охлаждения»?

Расторжение полиса (договора страхования) осуществляется на основании письменного заявления страхователя. Полис считается расторгнутым с даты указанной страхователем в заявлении о расторжении, но не ранее даты получения нами этого заявления. Денежные средства возвращаются страхователю в течении десяти рабочих дней со дня получения заявления.

Расторжение полиса после окончания «периода охлаждения»

При отказе от полиса (договора добровольного страхования) после окончания «периода охлаждения», уплаченная страховая премия возвращается только если это предусмотрено условиями полиса (договора страхования) и/или Правилами страхования, на основании которых заключен этот полис (договор страхования). Размер и срок возврата страховой премии также устанавливаются полисом (договором страховани) и/или Правилами страхования. [ Пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ ]

Обратите внимание! Условиями полиса (договора страхования) может быть предусмотрено, что при досрочном отказе после окончания «периода охлаждения», уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Договор страхования выгоден и клиенту, и банку. Для заемщика отсутствуют риски того, что в случае проблем со здоровьем ему не придется где-то срочно искать деньги, чтобы погасить кредит и избежать ареста имущества, а банк таким способом снижает риск невозврата.

Однако не стоит забывать, что любая услуга стоит денег, и договор страхования не исключение. В результате его подписания расходы на обслуживание кредита увеличиваются, поэтому многие заемщики стремятся быстрее погасить кредит и вернуть страховые взносы.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Ренессанс? Для этого нужно выполнить определенные условия договора, но сначала разберем какие услуги страхования предоставляет компания «Ренессанс Жизнь».

Услуги договора страхования в «Ренессанс Жизнь»

Данная компания давно присутствует на рынке и предлагает широкий спектр услуг. Особенно они актуальны для тех, кто активно кредитуется в банках, поскольку покрывают следующие риски:

• Смерть клиента по любой причине;
• Присвоение застрахованному лицу инвалидности;
• Диагностирование любого смертельного заболевания;
• Увольнение с работе не по инициативе страхователя.

Оформить страховой полис, как правило, предлагают специальные агенты компании – сотрудники банка Ренессанс Кредит. Данная финансовая организация предлагает своим клиентам кредитными наличными на текущее потребление или на приобретение товаров длительного пользования.

Следует помнить, что банкам запрещено навязывать приобретение заемщиками каких-либо продуктов, в том числе, и страховки. Кроме того, отсутствие у клиента страховки не может являться причиной отказа в выдаче кредита. Однако, в таком случае, в связи с увеличением рисков, банки, как правило, увеличивают процентную ставку. Тем не менее, отказаться от оформления страхового полиса всегда можно.

Условия для отказа от страхования в СК «Ренессанс Жизнь»

Принимая решение вернуть средства, потраченные на страховку по кредиту в «Ренессанс Жизнь», необходимо учитывать, не только увеличение процента по кредиту (хотя ежемесячный платеж может сохраниться на прежнем уровне), но и на момент, когда писать соответствующее заявление, поскольку размер возмещения зависит от момента оформления страхователем отказа.

Существует три способа вернуть страховку по кредиту в «Ренессанс Жизнь»:

1. Отказ от страховки по кредиту в период «охлаждения»;
2. Возврат страховки при досрочном закрытии банковского займа;
3. Возврат страховки, по закрытому в срок кредиту.

Вариант 1. Отказ от страховки в период «охлаждения»

Под данным периодом понимается время, которое предоставлено заемщику законом для отказа от услуги, которую ему навязал банк. ЦБ РФ в настоящее время установил продолжительность такого периода не менее 5 дней, а с начала 1 января 2018 года, он стал составлять 14 календарных дней.

У клиента Ренессанс Жизнь есть возможность отказаться от услуг компании только при соблюдении следующих условий:

• На руках оформленный личный страховой полис, а не коллективный;
• Случаев, на которые распространяется страховка, не возникало;
• Продукт покрывает только риски потери работы, несчастного случая или летального исхода.

Чтобы вернуть потраченные деньги, заемщику достаточно написать заявление установленной формы, и компания возместить все понесенные расходы в соответствии с законодательством. В заявлении обязательно должны быть указаны следующие сведения:

• Название фирмы-страховщика, ее адрес для получения почтовой корреспонденции;
• Номер и дата заключенного договора страхования;
• Данные паспорта страхователя (ФИО, кем и когда выдан документ, адрес прописки);
• Контактный телефон, чтобы сотрудники страховщика могли оперативно связаться в случае необходимости;
• Требование о прекращении действия договора с определенного момента (необходимо указать конкретную дату) и возмещении понесенных расходов;
• Подпись и дата.

Бланк заявление для отказа от страховки в «Ренессанс Жизнь»

Скачать бланк заявления можете тут. Все необходимые бланки найдете на официальном сайте «Ренессанс Жизнь» в разделе «Бланки заявлений».

Подача заявления в СК «Ренессанс Жизнь» на возврат страховки

Отправить заполненное заявление в «Ренессанс Жизнь» можно тремя способами:

Необходимо отнести два напечатанных заявления в офис страховой компании «Ренессанс Жизнь». Первое заявление отдадите страховщику, второе оставите у себя с пометкой о принятии.

• Через Вашего финансового консультанта

• По почте РФ

Чтобы письмо можно было отслеживать и оно не потерялось, отправляйте его заказным способом с уведомлением о вручении получателю.

Данный способ рекомендуется в последнюю очередь, так как письмо может быть не отправлено из-за не правильного оформления (в следствие чего может быть упущено время) или потеряться по пути.

Следует приложить реквизиты для перечисления денежных средств. Страховщик обязан принять решение по поступившему заявлению в течение 14 дней. Если возникли вопросы уточните по номеру горячей линии.

Можно ли вернуть страховку, если период «охлаждения» прошел?

В таких обстоятельствах отказаться от предоставленной услуги гораздо сложнее. Сделать это можно только при соблюдении условий, указанных в договоре, а их страховщик прописывает такими, чтобы расторжение договора было заведомо невыгодно для клиента.

При пропуске установленного законом срока рекомендуется как можно быстрее гасить кредит, и получать возмещение в связи с досрочным погашением.

Вариант 2. Возврат страховки при досрочного погашении кредита в «Ренессанс»

Чтобы воспользоваться таким правом, необходимо внимательно прочитать договор. Если в нем предусмотрена соответствующая обязанность страховщика, то обращаться в компанию имеет смысл.

«Ренессанс кредит», возврат страховки при досрочном погашение кредита

Для получения возмещения потребуются следующие документы и личное посещение офиса страховой компании:

• Паспорт и копия соглашения о приобретении страхового продукта;
• Справка из финансовой организации об отсутствии задолженности;
• Заявление с требованием возместить часть страховой премии (составляется на имя руководителя компании).

В договоре с компанией Ренессанс Жизнь указано, что 98% страховой премии направляется на покрытие административных расходов. Такой пункт позволяет возмещать уплаченные суммы по договору в случае досрочного погашения займа в незначительном объеме.

Поэтому расторгать его экономического смысла не имеет. Если он продолжит действовать, и наступит страховой случай, можно получить всю сумму по соглашению. Таким образом, клиент и его близкие остаются защищенными в случае потери работы, несчастного случая или смерти.

Тем не менее, у страхователя право написать соответствующий отказ остается. Форма его значительно проще, чем в первом варианте, в нем необходимо указать сведения о данных паспорта клиента, адресе, требуемой сумме для возмещения и реквизиты для перечисления средств. К заявлению требуется приложить копию паспорта и договора.

Вариант 3. Возврат страховки при выполнении обязательств заемщиком точно в срок

Если все выплаты совершались строго по графику, кредит погашен вовремя, и договор прекратил свое действие, то и страховой полис также прекратится в связи с полным исполнением сторонами своих обязательств, а значит, никакого возмещения клиент в таких обстоятельствах не получит.

Особенности возврата страховки, включенной в кредит

В случае оплаты страховой премии за счет средств займа, отказ от заключения договора повлечет за собой уменьшение задолженности. Получить возмещение в виде наличных или на счет в банке нельзя.

Если в последующем кредит будет досрочно погашен, то возмещение понесенных расходов будет производиться в соответствии с условиями договора, который рекомендуется внимательно прочитать перед тем, как подписывать.

Порядок действий в случае возникновения проблем

Компания «Ренессанс Жизнь» работает в соответствии с законом, и умышленно не затягивает выплату средств по заявлению клиента. Если же такая ситуация возникла, следует уведомить либо головной офис компании, либо контролирующий орган (территориальное управление ЦБ РФ).

В случае отсутствия результатов, всегда можно обратиться в суд. Но следует соблюдать претензионный порядок. Сначала направить письменное требование о выполнении условий договора, и в случае отрицательного ответа или его отсутствия, готовить и предоставлять в суд исковое заявление.

Обращаясь в суд, или жалуясь в вышестоящие органы, следует быть уверенным в своей правоте: четком выполнении своих обязанностей по договору, наличие соответствующих пунктов в соглашении, предоставлении полного пакета документа с заявлением.

Итак, оформляя кредит, банки-партнеры Ренессанс Жизнь предлагают клиенту приобрести страховые услуги. Поскольку данная услуга считается навязанной, можно в течение 5 дней с момента заключения договора от нее отказаться и потребовать возместить сумму страховой премии. Для этого достаточно представить заявление установленной формы и комплект документов.

Застраховать свои риски можно при обращении в отделение банка за кредитом, покупке товаров в кредит в торговой точке, где присутствуют работники финансового учреждения, и даже при оформлении заявки на получение кредита через интернет, либо официальных партнеров.

Страхователь становится защищенным с началом (в 0 часов 00 минут) дня, следующего за днем оплаты услуги (когда вносится вся страховая премия). Как правило, это следующий день после получения кредита, поскольку покупка услуги происходит за счет кредитных средств.

История и инструкция по возврату страховой премии из СК «Ренессанс Жизнь» при досрочном погашении кредита.
Опишу свою историю по возврату страховой премии. В конце 2016 года в одном из автосалонов решил приобрести новый дорогостоящий автомобиль. Часть стоимости которого, решил оплатить кредитными средствами. Кредит оформлял там же в автосалоне. После всех согласований условия кредита:
Сумма более 1 600 тыс. р., процентная ставка 13% годовых, срок – 36 месяцев с возможностью пролонгации на 24 месяцев, выплаты – аннуитет (график ежемесячных платежей) и остаточным платежом более 600 тыс. р., который планировал пролонгировать. В сумму кредита была включена стоимость страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (навязанная банком программа страховой компании «Ренессанс Жизнь»). Страховая премия (стоимость страхования) составила около 140 тыс. р., срок – 36 месяцев.
Страховые риски: Смерть Застрахованного в результате несчастного случая и Инвалидность Застрахованного 1 группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по страховым рискам в доле, равной размеру фактической задолженности по кредиту, по договору страхования являлся банк.
Страховая сумма по договору страхования равна размеру первоначальной суммы кредита по Кредитному договору на момент его заключения, увеличенной на 10% (десять процентов). В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, увеличенной на 10% (десять процентов), но не более первоначальной страховой суммы, указанной в договоре страхования.
Существенные условия страхования изложены в Полисных условиях (Приложение к договору страхования), которые на руки мне не выдавались.
Изначально не планировал досрочно погашать кредит, к тому же работодатель компенсировал расходы по кредиту (авто использовался по работе), поэтому договор страхования жизни в период «охлаждения» (тогда – 5 дней с даты его заключения, сейчас – 14 дней) не расторгал.
Жизнь приносит сюрпризы, появилась возможность досрочно погасить кредит, что и было сделано через год с момента его получения. Возникло желание вернуть 2/3 от страховой премии за неиспользуемый срок. Посмотрел ГК РФ о страховании, сделал вывод, что единственной возможностью вернуть часть страховой премии можно на основании п.3 и п. 1 ст. 958 ГК РФ.
Стал искать в инете как это сделать. Что было выяснено:
1. Отзывы разъяренных клиентов Ренессанс Жизнь – страховая у них удерживала до 98% от неиспользованной страховой премии;
2. Судебная практика – противоречивые решения судов, основные ошибки по составлению исков, неверные формулировки заявлений и писем по расторжению договоров страхования;
3. Сотни дожидающихся оплаты исполнительных листов о взыскании средств с Ренессанс Жизнь на сайте судебных приставов;
4. Финансовые отчеты Ренессанс Жизнь, раскрытие информации о выгодоприобретателе (реальном владельце) этого иностранного агента, страховой лицензии и т. п. – сделан вывод, что средства у них есть и нужно бороться за свои права.

Смысл п.3 и п.1 ст. 958 ГК заключается в том, что страхователь (вы) имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовал договор страхования, при условии наступления события, влекущего прекращение страхового риска и невозможности наступления страхового события в период действия договора страхования, что прекращает действие этого договора.
В зависимости от трактовки и интерпретации судом вышеназванного смысла ст. 958 ГК применительно к вашему случаю будет и вынесенное судом решение.
Из-за ключевой и определяющей важности разложим это на составляющие. Итак, по договору страховыми рисками являются смерть и инвалидность, они же – страховые события. Вне прочих условий, данные события и риски не устраняются при досрочном погашении кредита. Страхователь (простите – вы) может умереть или стать инвалидом после досрочного погашения кредита, то есть потребность в страховании не отпадает. Это и есть основная позиция страховых компаний, которую они яростно защищают в судах.
Но если рассматривать условия договора страхования (с полисными условиями) во взаимосвязи с кредитным договором можно выделить следующее:
1. Наличие обязанности заемщика (вас) по кредитному договору заключить договор страхования жизни;
2. Выгодоприобретателем по договору страхования назначается банк;
3. Сумма страховых выплат (страховая сумма) привязана к сумме кредита и, как правило, уменьшается в соответствии с первоначальным (существующим на момент заключения кредитного договора) графиком остатка задолженности перед банком. Здесь страховая компания «подстраховалась» от досрочного погашения вами кредита – вроде бы страховые выплаты не меняются. Не смущайтесь, это им не поможет;
4. В полисных условиях есть пункт (11.1.3) о прекращении договора страхования «в случае истечения срока действия кредитного договора». Вас не должна смущать такая формулировка, на самом деле досрочное полное погашение кредита прекращает действие кредитного договора, что влечет прекращение его срока или «истечение срока действия».
Таким образом, договор страхования выступает дополнительным обеспечением кредитного договора и без него лишается смысла. Это главное, на что нужно сделать упор в судебном процессе. Все воздействия представителя страховой в суде будут нацелены на ваше, якобы, добровольное принятие на себя условий договора страхования жизни. Поэтому обязательно нужно указать в судебном процессе (и в судебном иске) что:
1. Полисные условия, где изложены существенные аспекты страхования, вам никто не давал, о них вы узнали позже с сайта страховой компании. Это подтверждается отсутствием в договоре страхования ссылки на конкретные реквизиты Полисных условий (даты, номера), а также страховая компания не сможет представить Полисные условия с вашей подписью. Это косвенно подтверждает умысел страховой компании ввести вас в заблуждение о существенных условиях страхования на момент заключения договора;
2. П. 11.2.2. Полисных условий, предусматривающий считать досрочное погашение кредита прекращением договора страхования по инициативе страхователя (вас), является ничем иным, как попыткой «подстраховаться» от возврата страховой премии, так как на основании последнего абзаца ст. 958 ГК при вашем досрочном отказе от страхования премия не подлежит возврату. А это не может быть в ваших интересах, как полноправного участника добровольной сделки;
3. П. 11.3 и п. 11.5 Полисных условий, предусматривающие уменьшение возвращаемой страховой премии на размер административных расходов страховой компании (до 98%), вообще, нарушает ваши права. Такое ограничение условий ст. 958 ГК является незаконным.
4. Дополнительно, страховая вводит вас и суд в заблуждение (в своем ответе на вашу претензию или в суде страховая укажет, что к административным расходам относится: вознаграждение агенту, ведению дел и сопровождение договора, расходы по расторжению договора), что противоречит Положению «Отраслевой стандарт бухгалтерского учета «Порядок составления бухгалтерской (финансовой) отчетности страховых организаций и обществ взаимного страхования» № 526-П, утвержденного Банком России 28.12.2015 г. В соответствии с Примечаниями 40 и 42 Положения № 526-П, указанные страховой компанией расходы, относятся к расходам по ведению операций по страхованию, сострахованию и перестрахованию (Примечание 42) и расходам на оплату труда, расходам на страховые взносы от оплаты труда во внебюджетные фонды и к расходам по урегулированию убытков (Примечание 40).
5. Важным моментом является ваше первое заявление о прекращении договора страхования в связи с досрочным погашением кредита. При обращении в страховую компанию по этому поводу, вам предложат заполнить стандартный бланк заявления. НЕ делайте этого. Напишите в свободной форме заявление, где укажите, что полностью досрочно погасив кредит, вы уведомляете страховую о прекращении договора страхования по основаниям, предусмотренным п.3 и п. 1 ст. 958 ГК РФ. Датой прекращения договора страхования будет дата получения страховой вашего заявления. Отправьте его по почте письмом с объявленной ценностью и описью вложения. По номеру почтовой квитанции на сайте Почты России можно отследить эту дату.

Необходимо убедить суд (в претензии, судебном иске и прениях), что истинный смысл страхования жизни заключается в обеспечении возврата кредита (выполнение ваших обязательств по кредитному договору) и, фактически, страховым риском и страховым событием является наличие просроченной задолженности по кредитному договору в результате смерти или инвалидности заемщика. Тогда действие п.3 и п.1 ст. 958 ГК РФ будет распространяться на вашу ситуацию при досрочном погашении кредита.

Итак. Последовательность действий:
1) Написать письмо с описью вложения (см. сайт Почты России) в адрес СК «Ренессанс Жизнь» (115114, г. Москва, Дербеневская набережная, д.7, стр.22) на имя руководителя о «прекращении действия договора страхования на основании досрочного погашении кредита и требовании возврата части страховой премии в соответствии с ч. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ». НЕ пишите в письме, что досрочно расторгаете договор, и НЕ заполняйте их бланк заявления на расторжение договора. В письме укажите свои реквизиты для возврата неиспользованной части страховой премии. К письму нужно приложить:
Оригинал договора страхования (отсканированную копию оставьте у себя);
Справку банка о полном досрочном погашении кредита и отсутствии задолженности (отсканированную копию оставьте у себя).
Квитанцию почты об отправке сохраните и отслеживайте на сайте почты его движение (когда придет адресату).
2) Страховая должна вам отправить по вашим реквизитам из письма страховую премию за вычетом т. н. «административных расходов». Поступить должны в течении 10 дней с даты получения страховой вашего письма. После поступления сходите в банк и закажите выписку, чтобы у вас был документ, подтверждающий признание страховой компанией действенности вашего договора страхования, т. е. выписки банка о зачислении на ваш счет части страховой премии. Скорей всего ответа страховая не напишет;
3) Зайдите на сайт Ренессанс Жизнь, зарегистрируйтесь на нем, и распечатайте из личного кабинета договор страхования и Полисные условия (Приложение к договору). Они вам потребуются для суда.
4) По истечении 10 дней с даты получения страховой вашего письма нужно готовить претензию на возврат неиспользованной страховой премии (считается так: страховая премия, руб. * (договорной срок договора страхования, дней – фактический срок договора страхования, дней) / договорной срок договора страхования, дней) – полученная часть премии от страховой, руб.
Фактический срок считайте как разницу между датой заключения договора и датой получения страховой вашего письма (согласно п. 1) ).
В претензии нужно изложить последовательность истории ваших отношений со страховой, указать свой договор страхования и сослаться на письмо (п.1.) ), а также потребовать возврат неиспользованной суммы страховой премии, ссылаясь на:
П. 11.1.3 Полисных условий о прекращании договора страхования «в случае истечения срока действия кредитного договора». Истечение срока действия кредитного договора, в контексте Полисных условий, равнозначно окончанию срока действия кредитного договора, а прекращение действия кредитного договора влечет истечение его срока действия. Следовательно, на момент погашения вами кредита по Кредитному договору (выполнению всех своих обязательств перед банком) было прекращено действие договора Страхования;
В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Как следует из условий договора Страхования (п. 11.1.3 Полисных условий), срок действия договора Страхования находится в прямой зависимости от срока действия Кредитного договора. Дополнительно, Кредитный договор обязывает заемщика (вас) заключить договор страхования жизни и здоровья Заемщика (укажите пункт в Кредитном договоре), по условиям договора Страхования выгодоприобретателем назначается банк, а страховая сумма зависит от размера остатка задолженности по Кредитному договору. Таким образом, договор Страхования фактически является средством обеспечения исполнения обязательств заемщика (вас) по Кредитному договору. То есть, после полного погашения кредита и, как следствия, прекращения Кредитного договора, договор Страхования прекращает действовать. Данное прекращение подпадает под действие п. 1 ст. 958 и ч.1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, имеющего императивный характер, и противоречит:
а) п. 11.2.2. Полисных условий, предусматривающему считать досрочное погашение кредита прекращением договора страхования по инициативе страхователя (Истца);
б) п. 11.3, п. 11.5 Полисных условий, предусматривающие уменьшение возвращаемой страховой премии на размер административных расходов Ответчика.
Ценой услуги страхования является страховая премия, и не предусмотрена договором и законом (ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации) иная плата со стороны страхователя в виде административных расходов страховщика. Оплата за оказанную услугу страхования за истекший период действия договора Страхования отражает не подлежащие возврату при досрочном прекращении (расторжении) договора страхования расходы страховщика. Условия договора Страхования, предусмотренные во взаимосвязи п. п. 11.3,11.5 Полисных условий о том, что при досрочном прекращении (расторжении) договора Страхования часть страховой премии выплачивается страхователю (вас) за вычетом административных расходов, не соответствует положениям п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку размер части уплаченной страховой премии, право на возврат которой вы имеете пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, не может быть ограничен в силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации административными расходами Ответчика. Указанные условия договора Страхования в силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются недействительными.
Наступление страхового случая после полного исполнения вами своих обязательств по Кредитному договору не привело бы к возникновению у страховой компании обязанности выплатить страховую сумму, так как договор Страхования фактически прекратил свое действие (на основании п. 11.1.3 Полисных условий). При таких обстоятельствах наступление либо не наступление страхового случая не имело для сторон договора Страхования какого-либо значения, что аналогично по своей правовой природе положениям п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Претензию нужно отправить письмом с описью вложения через почту.
5) По прошествии 10 дней с даты получения страховой претензии (отслеживайте доставку письма на сайте почты России) готовьте иск в суд.
В суд лучше всего подавать по месту своей регистрации (районный суд, района где вы прописаны). Чтобы суд не отказал вам в иске необходимо приложить к иску справку, подтверждающую вашу регистрацию по месту жительства. Подача иска в суд по адресу нахождения автосалона создаст ненужные сложности типа привлечения в качестве третьей стороны самого автосалона и/или банка.
Шапка иска:
В _районный суд г. _

_ (адрес суда)
ИСТЕЦ_
Адрес: _ (ваш адрес)
Телефон: _
ОТВЕТЧИК: Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь»
Адрес: 115114, г. Москва, Дербеневская набережная, д.7, стр.22
Телефон: 8 (495) 981-29-81, факс: 8 (495) 589-18-65
Цена иска: _ руб. _____ коп. (общая сумма иска с учетом штрафа)
Истец освобожден от уплаты госпошлины
на основании п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ

В иске нужно повторить претензию, еще в качестве объяснения стороны по делу, в соответствии с п. 1 ст. 68 ГПК РФ, вы просите принять во внимание решение суда по аналогичному делу с участием Ответчика: Апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 25.09.2017г. по делу № 33-18874/2017 (распечатайте решение с сайта суда СПб-га и приложите к иску как приложение), а также добавить следующие сведения в просительной части иска:

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 395, ст. 958 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей», прошу:
1. Признать п.11.3 и п. 11.5 Полисных условий страхования жизни и здоровья Заемщиков кредита, являющимся приложением к договору страхования № _, предусматривающие возможность уменьшения возвращаемой страховой премии на административные расходы, недействительными. Применить последствия недействительности ничтожной сделки в данной части договора Страхования, а именно:
Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму неиспользованной части страховой премии в размере _ рублей;
2. Взыскать с Ответчика в пользу Истца штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Теоретически можно потребовать неустойку 3% от неиспользованной страховой премии за каждый день задержки (20 – 30 дней), моральный ущерб до 30 тыс. руб. (могут присудить до 10 тыс. р.), расходы на юридическую помощь до 35 тыс. р. (присудят до 20 тыс. р.), почтовые расходы и проценты за пользование чужими денежными средствами. Но я бы не советовал. Это создаст дополнительные сложности, потом неустойка по сути – повторное наказание к штрафу. А дополнительная волокита по изложению, расчетам, проверке подтверждений вызовет у судьи отторжение. Но решать вам.
Советую в ходе судебного заседания (на заключительной стадии суда) сделать устное заявление (можно и письменное ходатайство) о том, что Ответчик обычно просит суд снизить сумму штрафа в случае, если суд примет решение удовлетворить ваши требования по иску. Обратите внимание судьи на то, что Ответчик продолжает заключать типовые договора страхования жизни с незаконными условиями об удержании части страховой премии на административные расходы, что подтверждается примерами из судебных дел, находящихся в производстве во всех регионах России, а также действующими Полисными условиями – их можно распечатать с сайта страховой и приложить к ходатайству. То есть Ответчик продолжает свою незаконную деятельность по неосновательному обогащению. Попросите суд это учесть, и не снижать сумму штрафа (50% от суммы иска).

Я свое дело выиграл, желаю и вам того же.

Для поддержки вашей уверенности в своих силах и правоте, приведу следующие мысли о т. н. «добровольном» страховании жизни и здоровье заемщиков. При автокредите вы страхуете по КАСКО автомобиль, банк оформляет его в залог, получает от вас проценты по кредиту, куда уже включены риски невозврата кредита. Этого уже достаточно для обеспечения сделки по кредиту. Страхование жизни заемщиков кредита – это [цензура] афера в масштабах всей страны, которую нужно обличать и развенчивать миф о его добровольном характере. Особенно цинично выглядит, когда конечным выгодоприобретателем (владельцем) страховой компании является иностранный гражданин.