Содержание
6 минут Ксения Сорокина 227
В жизни каждого человека в современном мире возникает необходимость взять в банке кредит. Для ослабленных слоев населения обычно предлагаются особые условия. Так, для инвалидов практически в каждом банке сегодня есть предложения с особыми условиями. Более того, законодательство также регулирует вопрос кредитов для инвалидов.
Инвалиды считаются особо защищаемой государством категорией людей. Им предлагаются льготы во многих сферах жизни – в оплате налоговой базе и коммунальных услуг, в трудовой деятельности и санаторно-курортном отдыхе и т. д.
Отдельно можно выделить льготы в кредитовании. Они закреплены на законодательном уровне в первую очередь в Жилищном Кодексе и ФЗ 181, а также в других правительственных документах, приказах и актах.
В большинстве банков инвалидам отказывают в выдаче кредита, несмотря на государственную защиту. Официальные причины, по которым не дали ссуду, очень многочисленны. По сути же, для банка инвалидность – очевидно повышенные риски неоплаты кредита заемщиком. Поскольку чаще всего единственным доходом неработающих инвалидов является невысокая пенсия и несколько сопутствующих выплат, а покупка лекарственных средств и траты на лечение занимают значительную статью расходов.
Однако некоторые банки относятся к денежным операциям с инвалидами гораздо более лояльно.
Среди них можно выделить:
К тому же, например, заявки на кредит инвалидам 2 группы в сбербанке рассматриваются вне общей очереди, также такой заявитель получит персональную консультацию специалиста по всем особым программам, предлагаемым банком пенсионерам.
При одобрении кредитования гражданина сотрудники кредитного отдела банка обязаны обратить внимание не только на его доход, но и на группу инвалидности. Так, представителям третьей степени гораздо проще получить ссуду, поскольку инвалиды данной группы относятся к трудоспособным, и, кроме государственных выплат у гражданина, скорее всего, есть дополнительный доход. При этом состояние его здоровья относительно стабильно и не вызывает опасений банка.
Для инвалидов второй группы получение кредита, особенно на большую сумму, уже гораздо более затруднительно. Во-первых, эти люди уже относятся к нетрудоспособным и редко имеют дополнительный заработок, кроме пенсионных выплат, то есть берут заем под пенсию. Во-вторых, их состояние здоровья обычно не так стабильно и требует длительного восстановления. Сотрудники в данном случае обращают внимание на вид заболевания и историю болезни заявителя, оценивают возможные риски и только после этого принимают окончательное решение.
На вопрос «Дают ли кредиты инвалидам 1 группы?» ответ скорее отрицательный. Они практически всегда получают отказы от всех банков даже при запросе на небольшие суммы кредитов, ведь вероятность погашения займа в данном случае сводится к минимуму.
Другими словами можно сказать, что кредит для инвалидов 3 группы получить гораздо более реально, чем для первых двух степеней инвалидности.
Так же, как и обычный заявитель человек с инвалидностью может подать заявления сразу в несколько банков.
При понимании своей низкой платежеспособности и отсутствии шансов на получение ссуды инвалид может поговорить с родственниками или друзьями, которые согласятся взять кредит на свое имя. В этом случае, скорее всего, процентная ставка окажется ниже и предложение в целом более выгодным. Однако на практике редко кто готов взять на себя такую ответственность.
В законодательстве, как и правилах кредитовании банковских учреждений, нет определенных рамок, которые запрещали бы выдавать займы инвалидам. Однако стоит учитывать, что любую ссуду банк рассматривает с точки зрения финансовых рисков. В этом ключе наличие инвалидности может стать серьезным препятствием для получения займа. Тем более, что банки редко объявляют причину отказа, а выдавать ссуду лицам, которым постоянно требуется растраты на лекарства.
Кредитование при наличии инвалидности основывается на трудоспособности соискателя. 3 группа обычно не испытывает сложностей с получением ссуды, в то время как 1 группа почти наверняка получит отказ. Инвалидам 2 группы в этом отношении также сложно получить ссуду, поскольку им требуется как медицинский уход, так и дополнительные растраты на лечение. Однако есть банки, готовые кредитовать таких заемщиков.
Чтобы получить займ соискателям с инвалидностью следует рассмотреть следующие варианты:
Кредит инвалидам 2 группы по льготам предоставляется лишь в рамках общих программ. По инвалидности соискатели могут рассчитывать получить льготы лишь на внеочередное рассмотрение заявки.
Банки не предусматривают каких-либо отдельных условий и льгот для людей с инвалидностью. Более того, они скептически относятся и к кредитованию таких лиц, расценивая такой шаг как финансовый риск. Однако если соискатель предоставляет пенсионное удостоверение и документы о доходах, он может рассчитывать на выгодные условия. Льгот в этом случае инвалид не получит, но некоторые банковские программы кредитования пенсионеров вполне могут оказаться выгодными.
Если банки отказывают в кредитовании, можно обратиться в микрофинансовые организации. В случае, когда срочно нужна небольшая сумма до ближайшей пенсии или зарплаты, такой вариант становится оптимальным. Оформить такую заявку можно онлайн, не выходя из дома при минимальных документах, а деньги получить как на карту, так и наличными.
При отсутствии льгот инвалидам 2 группы приходится рассматривать варианты кредитования на общих условиях. Ниже представлен список некоторых предложений, которые допускают кредитование граждан РФ с инвалидностью:
Потребительский кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке выдается под процентную ставку от 15% до 20% на общих условиях. Каких-то специальных программ для людей с инвалидностью здесь также не предусмотрено.
Поэтому для получения ссуды в Сбербанке стоит подавать документы на стандартных условиях. Потребуется предоставление пенсионного удостоверения и паспорта. Также необходимо будет подтвердить свой доход. Преимуществом станет привлечение поручителей и предоставление залогового обеспечения.
Оформить кредит инвалидам 2 группы на покупку недвижимости или автомобиля в Сбербанке практически невозможно.
Сбербанк обычно требует страхование всех заемщиков, в противном случае повышает процентную ставку. Для инвалидов 2 группы страхование жизни и финансовой стабильности становится обязательным. Страховые случай по кредиту наступает при следующих обстоятельствах:
При наступлении страхового случая, страховая компания обеспечивает частичное или полное погашение займа по условиям договора.
Если кредитный договор был заключен лицом, которое уже являлось инвалидом 2 группы на момент подписания, то погашать займ придется в любом случае. Однако если в результате несчастного случая заемщик получил инвалидность, то в первую очередь следует обратиться в страховую компанию, которая должна взять на себя погашение ссуды.
Когда нет договора страхования или по каким-то причинам страховая компания отказывает погасить кредит, необходимо обратиться в банк за реструктуризацией кредита, то есть фактически переоформить его по новым условиям.
Отказы, которые могут последовать от страховых компаний и банков стоит сохранять в письменном виде. Если дело дойдет до суда, то у заемщика на руках будут свидетельства того, что ему не пошли навстречу.
Формально для получения кредита инвалидам второй группы препятствий нет. Банки не запрещают прямым текстом оформление подобных займов. Но на практике оформить кредит человеку с серьезными проблемами со здоровьем практически невозможно. Финансовые учреждения не хотят выдавать деньги тем заемщикам, которые обычно не работают, имеют проблемы со здоровьем и нуждаются в постоянном лечении.
Это интересно! Формальная информация от банковских клерков расходится со словами инвалидов. Банки прямо не отказывают инвалидам в кредите, но находят различные отговорки, чтобы не предоставлять заем.
Банки не хотят сотрудничать с инвалидами, так как есть высокая вероятность, что здоровье заемщика резко ухудшится. Инвалиды 2 группы не смогут погашать кредит, все имеющиеся средства и поступления в виде пособий пойдут на лекарства и лечение.
Инвалидам банки отказывают в кредите, потому что эти заемщики в процессе анализа данных признаются неплатежеспособными. Банк не хочет рисковать своими деньгами и получить проблемный долг, поэтому для финансовой компании проще отказать инвалиду в заявке на предоставление кредита.
Несмотря на столь негативное отношение банков к инвалидам, получить кредит людям с хроническими проблемами со здоровьем все же можно. Начать подачу анкет заемщикам с инвалидностью второй группы лучше со Сбербанка России или ВТБ. В этих финансовых учреждениях предлагаются особые условия обслуживания для пенсионеров и зарплатных клиентов, пусть даже и бывших. Особые условия заключаются в сниженной процентной ставке.
Если в указанных выше банках вам отказали в предоставлении кредита, то можно обратиться в следующие финансовые учреждения:
Это интересно! Кредиты инвалидам 2 группы могут выдаваться МФО, они ставят меньшие требования к заемщику, но покрывают свои возможные риски повышенной процентной ставкой. Заплатить за такой кредит придется от 1,5% от суммы из расчета за день пользования деньгами.
Сбербанк — это государственный банк, но он точно так же, как и все другие финансовые учреждения, нацелен на получение прибыли. В Сбербанке России отсутствуют какие-либо льготы для инвалидов, их рассматривают как обычных заемщиков. Инвалиды любой группы проходят проверку скоринговой программой. Если эта программа покажет, что возраст и доход заемщика позволит обслуживать кредит, то деньги в долг инвалиды выдадут.
О кредитах для инвалидов можно подробнее узнать в тематическом видео.
Цена вопроса. Без обеспечения инвалидам можно получить обычный потребительский кредит под ставку 11,7% годовых. Если есть поручитель, то ставка понижается до 11,5%. При предоставлении квартиры, дома или другой недвижимости ставка по кредиту для инвалидов уменьшается до 10% годовых.
Если вы являетесь инвалидом 2 группы и хотите получить кредит, то нужно тщательно подготовиться к посещению отделения банка и общению с менеджером по кредитам. Нужно доказывать свою платежеспособность и повышать лояльность банка следующими способами:
Важное условие! Будет очень сложно получить кредит под единственную квартиру инвалида, в которой он живет. Даже при невыплате долга банк не сможет отсудить жилье у инвалида 2 группы. Поэтому в предоставлении кредита под единственную квартиру с высокой вероятностью будет отказано. Можно заложить дачу или гараж.
Специальных условий и льгот при кредитовании инвалидов в России не предусмотрено. Банки относятся к людям с инвалидностью предвзято, считая их клиентами, которые с высокой вероятностью не вернут взятый кредит.
Можно лишь увеличить шансы на оформление кредита, если найти поручителя, доказать свой дополнительный доход, предоставить залог.
No related posts.