Сколько дается времени после одобрения ипотеки

Сбербанк занимает одну из лидирующих позиций в сфере ипотечного кредитования. Направление продолжает оставаться перспективным и востребованным в течение нескольких лет, а для многих семей услуга выступает единственным способом обзавестись жильем. Выполнение процедуры отличается сложностью.

Положительный ответ приводит к возникновению необходимости в выполнении целого перечня манипуляций. Эксперты советуют заранее изучить действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке, чтобы не терять времени и максимально быстро получить деньги в долг.

Срок действия положительного решения по ипотеке в Сбербанке

В 2019 году финансовая организация предлагает клиентам несколько программ, при помощи которых удастся получить деньги в долг на наиболее выгодных условиях. Вне зависимости от выбранного тарифного плана процесс оформления проходит в несколько этапов.

Предстоит подать заявку и получить одобрение, однако положительный ответ не становится поводом для расслабления и траты времени. Если организация согласна начать сотрудничество с потенциальным заемщиком, нужно действовать максимально быстро, ведь пропуск положенных сроков повлечет необходимость в повторном обращении. Эксперты рекомендую укладываться в предоставленный период времени.

Положительный ответ имеет срок действия. Ранее клиент обязан был выполнить все манипуляции в течение 2 месяцев, однако в 2019 году период увеличили до 90 суток. В течение срока потребуется:

• найти недвижимость, которую лицо хочет приобрести;
• выполнить экспертизу, предоставить ее результаты банку и получить одобрение, а затем осуществить подписание договора;
• переоформить недвижимость в собственность и зарегистрировать соглашение в ЕГРН;
• предоставить документацию в банк для завершения процедуры оформления.

За 3 месяца удастся выполнить все процедуры без спешки. Однако на практике можно столкнуться с затруднениями на одном из этапов. В результате заемщик не успеет подготовить документацию и предоставить ее в компанию. Сбербанк откажется предоставлять денежные средства.

Чтобы воспользоваться услугой, потребуется подавать заявку повторно. Поэтому эксперты советуют не тянуть с поиском квартиры и осуществлять ее оформление сразу, Ведь никто не защищен от возможных задержек и сложностей.

Одобрение заявки в Сбербанке

Ипотеку в Сбербанке одобрили — схема дальнейших действий

Если человек ранее не использовал ипотечный кредит, у него может сложиться мнение, что после одобрения заявки Сбербанк предоставит запрашиваемую сумму, и заемщик сможет заключить договор купли-продажи с владельцем недвижимости. Однако на практике схема значительно сложнее, ведь клиенту предстоит пройти целый перечень этапов до получения денег в долг.

Выполняется поиск квартиры

Подбирая помещение для последующего проживания, граждане обычно руководствуются внешней привлекательностью квартиры или дома, его местоположением и функциональностью планировки. Если оформляется ипотека в Сбербанке, важно учитывать качественные составляющие и технические характеристики. Финансовая организация выдвигает к кредитуемому помещению ряд требований, которые нужно выполнить в обязательном порядке.

Нарушение правила влечет отказ учреждения продолжить сотрудничество. Производя поиск квартиры, нужно учитывать стоимость недвижимости, и количество денежных средств, которые человек планирует предоставить в качестве стартового платежа. Сбербанк согласится выдать не больше 80-85% от рыночной стоимости помещения. Заемщик должен самостоятельно предоставить минимум 15-20% от цены жилья. Требования могут меняться в зависимости от особенностей выбранного тарифного плана.

Экспертиза ипотечной квартиры

Процедура требует дополнительных финансовых затрат, возлагаемых на потенциального заемщика. Эксперт проведет обследование объекта и составит официальное заключение, в котором фиксируется рыночная стоимость, нередко отличающаяся от фактической.

Проведение процедуры требуется для выявления истинной цены недвижимости. На основании документа принимается решение о требуемой сумме денежных средств для его покупки. Учитываются следующие параметры:

• величина первоначального взноса;
• платежеспособность клиента;
• период расчета;
• оценочная стоимость.

Проверка квартиры экспертом

Сбор документов для получения ипотеки в Сбербанке

Экспертного заключения недостаточно для выполнения процедуры оформления. Если заявку одобрили, лицо обязано подготовить следующие бумаги:

• техническую документацию на недвижимость;
• правоустанавливающие документы и оригинал выписки из ЕГРН;
• паспорт владельца недвижимости — достаточно ксерокопии;
• официальную регистрацию отношений, если человек состоит в браке, и нотариальное разрешение супруга на реализацию квартиры;
• справку о лицах, прописанных на территории жилплощади;
• документы об отсутствии задолженности и иных обременений на покупаемую недвижимость.

Финансовая организация имеет право счесть предоставленный пакет недостаточным и запросить иные бумаги, о чём заемщику сообщат лично. Документация подвергается тщательной проверке юристами Сбербанка, которые определяют подлинность бумаг и достоверность представленных в них данных.

Заключение ипотечного договора

Если представленная документация нареканий не вызвала, назначается день подписания договора. Обычно одновременно происходит оформление страховки. Заемщик имеет право отказаться от неё, однако в этом случае процентная ставка существенно возрастет. Защита имущества от рисков выступает обязательным условием, которое должно соблюдаться в течение всего периода кредитования.

Организация выдвигает особые требования страховщику, поэтому эксперты советуют заранее выбрать фирму для сотрудничества, соответствующую установленным критериям.

Подписание договора в сбербанке

Составление закладной

Если заключается ипотечный договор, гражданин обязан предоставить залог, ведь его наличие предполагает сама суть услуги. В качестве обеспечения может быть рассмотрена приобретаемая недвижимость или жилье, находящееся в собственности заемщика.

В первой ситуации оформление закладной возможно только после переоформления купленной квартиры на гражданина и государственной регистрации сделки. Обременение снимается, когда лицо произведёт полный расчёт с финансовой организацией, выполнив взятые обязательства.

Когда человек является владельцем другой недвижимости, оформление закладной происходит в момент подписания договора, если предоставлен пакет документации. Получив бумагу, финансовая организация снизит размер ставки.

Вывод

Деньги предоставляются после госрегистрации сделки. До выполнения процедуры сумма находится в депозитной ячейке в финансовой организации. Когда предоставлена выписка из ЕГРН о праве собственности, компания переведет средства на счёт продавца.

Из сказанного следует, что изначально обязательства должен выполнить хозяин помещения. Банк-кредитор выступает своеобразным гарантом того, что покупатель не обманет продавца. Деньги на руки не предоставляются. Клиент не сможет потратить их не по назначению.

Сбербанк является одним из наиболее удобных и выгодных финансовых учреждений, где можно оформить ипотеку.

Небольшие процентные ставки, гибкие условия ипотечного кредитования, разнообразие программ – все это делает Сбербанк привлекательным для заемщиков.

Чтобы получить ипотеку, человеку вначале нужно подать заявку и только когда он получит ее одобрение, он сможет подавать документы в банк.

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке в 2019 году, как его получить и что делать после одобрения заявки?

Срок рассмотрения заявки

На официальном сайте Сбербанка – www.sberbank.ru указано, что заявка на получение ипотеки рассматривается не больше 8 дней.

Однако на практике этот срок может затянуться до 2 недель, поскольку банк не учитывает выходные и праздничные дни. К тому же он может продлить время на рассмотрение заявки, если ему нужно будет затребовать у заявителя дополнительные данные.

Сколько времени действует заявка на одобрение ипотеки?

Раньше у заемщика в запасе было 2 месяца для того, чтобы подобрать жилье, подготовить документы для их подачи в банк после одобрения заявки.

В 2019 году банк увеличил срок действия одобрения, и теперь он составляет 3 месяца. Этого времени достаточно, чтобы найти подходящее жилье, сделать его оценку, оформить квартиру в собственность, зарегистрировать права на нее в Росреестре, предъявить все документы в банк.

Что делать, если заемщик не успевает в отведенное время?

Бывают разные ситуации и не всегда клиент может уложиться даже в 3-месячный срок. Если он не успевает подготовить документы для подписания сделки или до сих не выбрал подходящую квартиру, тогда ему нужно будет повторно отправить заявление в банк и снова ждать его одобрения.

С какого дня начинает стекать срок после одобрения заявки?

Отсчет 3-месячного срока для подготовки заемщиком всех необходимых бумаг начинается с даты одобрения заявки, а не с даты подачи этого заявления.

Можно ли продлить срок действия заявки на получение ипотеки?

Продлить заявку не получится просто по той причине, что заемщику нужно будет заново подавать в банк справку о доходах, которая действительна только 3 месяца.

Банк может отказать заемщику в выдаче ипотеки, при этом ему вовсе необязательно уведомлять его о причинах такого отказа. Поэтому заемщик должен знать, в каких случаях Сбербанк (или любой другой банк) может отказать ему:

• если речь идет о техническом отказе – например, заявитель неправильно оформил заявку;
• если заявитель подал недостоверные документы;
• если у него нет достаточного дохода для того чтобы погашать будущую ипотеку и т. п.

Решение о рассмотрении заявки

При подаче заявки на выдачу ипотеки заемщик должен поинтересоваться в банке о том, каким способом тот проинформирует его о результатах рассмотрения заявки.

Сбербанк может сделать это несколькими путями:

1. Отправить текстовое сообщение (смс) на номер, указанный заемщиком в заявке.
2. Позвонить заемщику по телефону.
3. Отправить решение по электронной почте (если заявитель указал в заявлении этот способ оповещения).

Действие заявки на ипотеку после одобрения

Время для оформления ипотеки у каждого заемщика разное. Кому-то хватит одного месяца для подготовки документов и подбора жилья, а кому-то тяжело будет даже уложиться в 3 месяца.

Очень важно знать срок действия одобрения ипотеки покупателям, которые хотят купить жилье на вторичном рынке недвижимости. Ведь заемщику нужно прописать в заявлении нужную сумму для дальнейшей покупки квартиры.

В процессе поиска квартиры нередко покупатель сталкивается с ситуацией, когда найденное жилье на вторичном рынке значительно превышает его ожидания. И получается, что клиенту нужно заново искать подходящий объект в пределах той стоимости, что он указал в заявлении.

Заемщикам, которые планируют приобрести в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости в этом плане легче, потому что прежде чем брать квартиру в ипотеку потенциальный заемщик вначале присматривает подходящую квартиру, узнает ее стоимость и только после этого идет в банк. При этом он точно знает, какую сумму запросить в банке.

Получив одобрение, ему не нужно будет искать квартиру, потому что она уже найдена. Все что ему остается – собрать необходимые документы, в том числе и на квартиру, отнести их в банк.

От чего зависит срок рассмотрения заявки на получение ипотеки?

Одним клиентам банк выдает решение по заявлению в течение 5 дней, а другим затягивает этот срок до 1 месяца. Почему так происходит и одним людям везет, а другим нет? Дело здесь вовсе не в везении, а в том, какие особенности у этой сделки.

Так, процесс рассмотрения заявки может затянуться в случае, если:

• условия взятия ипотеки сложные. Например, человек хочет получить ипотеку с первоначальным взносом в виде материнского капитала или же он является участником НИС и хочет взять военную ипотеку;
• у потенциального заемщика нет зарплатной карты «Сбербанка». Если же он участвует в зарплатных проектах этого банка, тогда заявку такому клиенту одобряют быстрее;
• заемщик просит большую сумму для получения ипотеки. В этом случае банку нужно выяснить детально о человеке, запросить дополнительные документы, изучить больше материалов, поэтому и процесс рассмотрения заявки в этом случае затягивается.

Как заявитель может ускорить процесс рассмотрения заявки?

Есть несколько важных моментов, от которых зависит скорость рассмотрения заявления на получение одобрения на взятие ипотеки:

если у потенциального заемщика есть действующий счет в «Сбербанке», тогда процесс рассмотрения заявки значительно сокращается;

если у человека есть депозит, пенсионные накопления в банке, тогда он тоже может рассчитывать на быстрое рассмотрение своей кандидатуры на получение ипотеки;

если заемщик имеет акции «Сбербанка», то он может получить одобрение на взятие ипотеки в течение 2-3 дней;

если у заемщика положительная кредитная история;

если заемщик подает заявление в режиме онлайн.

Если заемщик заинтересован в том, чтобы оформление ипотеки прошло как можно быстрее, он должен сделать все возможное, чтобы банк рассмотрел его заявку в сжатые сроки:

• до момента написания заявления обратиться в банк и поинтересоваться, какие документы нужно подготовить для подачи заявки;
• заранее подобрать недвижимость. Многие заемщики интересуются: «Сколько времени на поиск жилья после одобрения ипотеки положено в «Сбербанке»? Общий срок для подготовки документов составляет 3 месяца, однако заемщику, который хочет ускорить этот процесс, нужно будет заранее подобрать подходящую квартиру, договориться с продавцом о переоформлении документов;
• выбрав квартиру, узнать о ее стоимости и сделать предварительный расчет по ипотеке – сколько денег нужно просить у банка. Если заемщик укажет сумму меньше, чем ту, которая ему нужна будет, то возможно, ему придется заново подавать заявку на новую сумму ипотеки.

Что делать, если клиент не получил уведомление о результатах рассмотрения заявки?

Сотрудники банков тоже могут ошибаться, забывать что-то, поэтому если в 8-дневный срок после написания заявления клиент не получил уведомление о результатах рассмотрения заявки, тогда ему нужно самому пойти или позвонить в банк и напомнить о своей кандидатуре, выяснить, на какой стадии находится процесс рассмотрения заявки.

Некоторые заемщики делают неправильный шаг: вначале ищут подходящую квартиру, вносят аванс и только потом подают в банк заявку на получение ипотеки. Но где гарантия того, что банк одобрит заявку и выдаст ипотеку? А если нет, что тогда?

Если заемщик хочет поскорей взять ипотеку, тогда он должен подыскать квартиру, узнать ее точную стоимость, подготовить необходимые документы, подать заявку. И только после ее одобрения уже нужно оформлять договор купли-продажи.

Через какой срок можно подать повторную заявку?

Если «Сбербанк» отказал клиенту в выдаче ипотеки на покупку недвижимости, то не стоит отчаиваться. Для начала нужно выяснить, по какой причине банк мог отказать.

Выяснив ее, заемщик должен сделать все возможное, чтобы исправить ситуацию, а потом повторно подать заявку в банк. Сделать он это может через 2 месяца после подачи предыдущей заявки.

Заявление на получение одобрения «Сбербанка» на взятие ипотеки рассматривается в течение 8 рабочих дней. Если клиент получил одобрение, тогда ему нужно поскорей собрать необходимые документы, подобрать жилье. Раньше срок оформления ипотеки в «Сбербанке» после одобрения заявки составлял 2 месяца. На сегодняшний день банк увеличил этот срок, и теперь он составляет 3 месяца (90 дней).

Ипотека зачастую — единственная возможность обзавестись собственным жильем. Но процесс оформления не так прост и требует прохождения многих этапов, начиная с определения собственной платежеспособности и выбора банка , заканчивая регистрацией недвижимости. В движении к цели человек собирает документы, находит квартиру и получает одобрение банка. Рассмотрим, что делать дальше, куда идти после одобрения ипотеки, и может ли кредитная организация отменить решение. Поговорим об этом подробно.

Пошаговое руководство для покупателя

Получение положительного решения банка — только первый этап. Впереди заемщика ждет бюрократическая волокита в виде оформления договоров и регистрации объекта.

Шаг № 1. Оценка залога

После одобрения ипотеки в Сбербанке или другой кредитной организации нужно оценить недвижимость. Для этого привлекаются специалисты, определяющие рыночную стоимость жилья. Услугу оплачивает заемщик (клиент банка). Список оценочных компаний предлагает кредитор. В перечень входят оценщики, имеющие необходимые опыт и штат сотрудников, обладающих достаточной квалификацией. Точное время и стоимость оценки обсуждается индивидуально.

Шаг № 2. Сбор документов

На следующем этапе после одобрения ипотеки заемщик готовит документацию. Кредитная организация выдает перечень бумаг, которые необходимо подготовить и передать для оформления сделки. В зависимости от финансовой организации пакет документов может различаться. Как правило, в него входит:

1. Выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру. Можно получить у строительной компании или посредника (у риелтора).
2. Ипотечное соглашение (оформляется кредитором).
3. Паспорт физлица.
4. Бумаги на недвижимость от строительной организации (застройщика): договор переуступки или купли-продажи и другие документы, затребованные банком.
5. Документы на жилье (техплан, кадастровый паспорт и т. д.).
6. Справка об отсутствии коммунальной задолженности (при покупке квартиры на «вторичке»). ДОкумент выдается в ЖКХ.
7. Документы покупателя (паспорт, свидетельство о браке и прочее).

В зависимости от банка могут потребоваться и иные документы после одобрения ипотеки:

• бумаги, подтверждающие право владения недвижимостью (договора мены, купли продажи, дарения и т. д.);
• свидетельство о госрегистрации жилья;
• выписка из домовой книги.

Кредитор вправе менять требования к пакету документов с учетом внутренних правил. Заемщики должны помнить, что некоторая документация имеет ограниченный срок действия, поэтому с их предоставлением нельзя затягивать. Желательно передавать пакет сразу после сбора (в течение 7 дней).

После поступления документации работник банка изучает содержание и назначает день сделки. Согласование услуги зависит от наличия страхового договора. Он может подписываться до или после оформления ипотечного соглашения (по решению банка).

Шаг № 3. Оформление договора со страховщиком

После одобрения ипотеки и передачи документов заемщик оформляет сотрудничество со страховой компанией. Чтобы повысить лояльность банка и добиться уменьшения ставок на 1-3 пункта, придется выбрать следующие виды страхования — недвижимости, жизни и титула (защита от риска утери прав на собственность).

При выборе страховщика нужно ориентироваться на ряд критериев:

• срок работы на рынке;
• требования к пакету документов;
• стоимость услуг;
• репутация и отзывы.

Иногда список страховых компаний выдает банк и настойчиво «рекомендует» работать только с ними. Оформление страховки необходимо начинать сразу после передачи документов.

Сама услуга не обязательна, но при отказе от страхования процентная ставка повышается, или кредитор отказывается от сотрудничества. Договор со страховщиком оформляется перед подписанием соглашения.

Шаг № 4. Письменное оформление ипотеки

Следующий этап после одобрения ипотечного кредита, передачи бумаг и оформления страховки — заключение договора с банком. День и время назначается заранее. Клиент приходит в офис банковского учреждения, изучает бумаги и подписывает договор. По окончании сделки кредитор принимает сумму оплаты, а после оформления договора купли-продажи передает средства стороне-продавцу.

Шаг № 5. Передача денег

В зависимости от банковской организации процесс передачи средств может различаться. Выделяется три основных пути:

1. С применением депозитной ячейки. Деньги зачисляются до госрегистрации имущества. Стороны оформляют ячейку. Покупатель вносит в нее необходимую сумму по завершении проверки подлинности купюр. Далее ячейка закрывается двумя ключами. После регистрации договора деньги передаются продавцу.
2. С зачислением на счет старого владельца квартиры (продавца). Деньги переводятся по факту регистрации.
3. Через аккредитив. Средства за недвижимость переводятся продавцу на заранее оговоренных условиях. До выполнения этого требования деньги остаются на счету банковской организации. Прежний владелец получает доступ к деньгам после официального оформления сделки. Если операция не состоялась, вся сумма возвращается заемщику. В роли гаранта выступает банк, поэтому риск отсутствует.

При покупке недвижимости в новом жилье средства переводятся по безналичному расчету.

Шаг № 6. Нотариальное заверение

С июня 2016 года некоторые сделки подлежат нотариальному заверению. Это касается имущества, которое принадлежит нескольким лицам (по правилам долевого владения). К примеру, если квартирой владеют оба супруга, необходимо обратиться в нотариальный орган. Кредитор вправе потребовать заверки бумаги у нотариуса. Клиенту придется удовлетворить его требование. Иногда необходима заверка подписи на закладной, которая подтверждает согласие супругов на проведение сделки.

Даже при отсутствии прямого требования со стороны кредитора владельцам долевой собственности все-таки придется посетить нотариуса.

Шаг № 7. Оплата пошлин и регистрации

Следующий этап оформления ипотеки после одобрения и выполнения всех шагов — оплата пошлин и регистрация недвижимости.

Заемщик оплачивает:

• выписку из госреестра о регистрации прав на имущество — 200 р;
• регистрацию ипотечного соглашения — 1000 р;
• регистрацию договора купли-продажи (ДКП) — 500 р.

Продавец платит 500 р за регистрацию ДКП. Указанные цифры необходимо уточнять для своего региона.

После оплаты пошлин необходимо передать бумаги на регистрацию и выждать пять дней. Зарегистрировать право на имущество можно несколькими способами:

1. Личное обращение в орган регистрации. Недостаток способа — необходимость тратить время на ожидание очереди.
2. Обращение в МФЦ. Лучше заранее записаться на прием.
3. Оформление через Интернет (Госуслуги). Необходимо зарегистрироваться на сайте.

Процесс регистрации жилья в ипотеку проходит в несколько шагов:

• сбор необходимой документации;
• оплата госпошлины;
• заполнение заявления о госрегистрации;
• получение документов.

После выдачи свидетельства и переданного пакета бумаг необходимо сверить правильность указанных данных. На этом же этапе оформляется выписка о получении прав на квартиру. Далее нужно вернуться в банк и передать документы, подтверждающие государственную регистрацию. Только после этого продавец получает оговоренную сумму.

Прописка и получение вычета

После одобрения ипотеки, прохождения необходимых процедур и регистрации можно пользоваться недвижимостью — прописываться самому и прописывать своих родственников. Продажа жилья и иные действия возможны только при согласовании с банком. Также необходимо следовать требованиям договора и своевременно вносить платежи во избежание задолженности.

На следующий год можно подать декларацию в ФНС и получить вычет. По закону государство обязано вернуть 13 процентов от суммы выплаченных процентов. При получении квартиры без ремонта можно получить 13% за расходы на покупку стройматериалов.

Вычет полагается в таких случаях:

• человек ранее не пользовался льготой;
• заявитель платил в казну страны 13-процентный налог.

Получение вычета исключено, если деньги переводились со счета работодателя или сделка оформлялась с взаимозависимым физлицом (ребенком, родителями, опекуном и т. д.). Максимальная сумма для расчета вычета — 2 или 1 млн рублей при покупке недвижимости после или до 2008 года соответственно.

Особенности ремонта

После получения квартиры человек не может ее продавать или передавать третьему лицу, а также делать перепланировку (без согласования с банком). Условия пользования недвижимостью прописаны в договоре между сторонами.

Иногда кредитор разрешает незначительное изменение планировки. В таком случае ее необходимо узаконить. Это требование обязательно для следующих работ:

• разборка внешних стен;
• демонтаж или пробитие новых входов в несущих конструкциях;
• объединение помещений;
• установка новых перегородок;
• объединение жилых комнат с ванной и т. д.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Многие считают, что после выдачи положительного решения у банка нет дороги назад, и он не вправе отменить решение. Это ошибка. На практике кредитор редко пересматривает свой ответ, так как это негативно влияет на репутацию организации. Могут ли банки отказать в ипотеке после одобрения? Иногда отмена решения возможна:

1. Ухудшение экономической ситуации (к примеру, резкое увеличение ставки рефинансирования, форс-мажор).
2. Оформление клиентом потребительского кредита. Если в процессе оформления ипотеки человек получил новый заем, банк может отозвать свое решение.
3. Развод супругов. Если при выдаче кредита финансовая организация учитывала доходы мужа и жены, то расторжение брака может «спутать все карты». В таком случае доход заемщика снижается, и банк вправе отменить сделку.
4. Передача бумаг с явными ошибками. Некоторые клиенты передают поддельные справки о доходах и другие документы. Если кредитор обнаруживает подлог, он отказывается от сотрудничества на любом из этапов.
5. Появление просрочек. Если в период оформления ипотеки человек допустил задолженность по другим займам, его кредитная история ухудшается. В таком случае решение о прекращении сотрудничества принимается индивидуально.
6. Увольнение или смена работы. При изучении клиента банк рассматривает его платежеспособность. Если она ухудшилась, кредитор пересмотрит свое решение по ипотеке.
7. Возбуждение дела по УК РФ или начало исполнительного производства. Трудности с законодательством могут вынудить банк расторгнуть сделку.

Вопрос отказа в ипотеке рассматривается индивидуально. Для заемщика лучше, чтобы условия оформления не менялись с момента подачи документов до государственной регистрации недвижимости. Если кредитор отказал в ипотеке после одобрения, необходимо устранить причину. В ином случае банк вправе аннулировать решение даже в ущерб своей репутации.