Содержание
Собирать документы для рефинансирования ипотеки нужно постепенно и поэтапно. первым шагом должен стать выбор другого банка или выдвижение своих требований для изменения условий кредитования в нынешнем финансовом учреждении. Для того, чтобы процедура изменения договорной документации была проведена правильно, важно учитывать все возможные подводные камни, тонкости и секреты.
Для начала важно узнать, что такое рефинансирование и для чего она может потребоваться. Затем в предлагаемом материале вы сможете найти список нужных документов и советы по поводу их получения. также предложена инструкция по всем последовательным шагам переоформления ипотеки в другой банк.
В финансовом мире процедура рефинансирования ипотеки является способом внесения существенных изменений в ранее подписанную договорную документацию. При заключении ипотечного договора две стороны (кредитор и заемщик) договариваются о том, как, на каких условиях и в течение какого срока будет возвращен предоставленный на покупку квартиры кредит. Обязательным приложением к договору является график ежемесячных платежей.
Рефинансирование ипотеки – это процедура, в ходе которой заемщик претендует, а кредитор соглашается или не соглашается на изменение существенных условий. Это может быть уменьшение процентной ставки, сокращение срока кредитования, изменение суммы ежемесячного платежа и многие другие аспекты.
Суть рефинансирования ипотеки в текущем году заключается в том, что за последние 2 года Центральный банк России существенно понизил ставку рефинансирования. Поэтому те заёмщики, которые оформляли кредит под 14 – 16 % годовых два года назад, сегодня могут претендовать на изменение процентной ставки с понижением её номинала до среднерыночных 7,5 – 8 %. Это очень существенная экономия.
Отказать заемщику могут только в том случае, если при подписании ипотечного договора он согласился на полный запрет проведения процедуры перекредитования. Также в условиях договора банком могут быть указаны условия, что при рефинансировании клиент уплачивает все начисленные проценты или выплачивает неустойку в размере до 5-7 %. Эти меры делают всю процедуру не выгодной и лишенной смысла.
Поэтому заранее внимательно читайте договора и не подписывайте те варианты, которые заведомо ущемляют ваши гражданские права.
Суть рефинансирования ипотеки заключается в том, чтобы за счет изменения условий кредитования снизить ежемесячные издержки на погашение долга. Если этого достигнуть не удастся, то не стоит затевать подобную процедуру.
А теперь перейдем к тому, какие документы нужно будет собрать заёмщику для того, чтобы провести процедуру рефинансирования. Начать следует с получения детализированной выписки с ссудного счета с указанием полного остатка и начисленных процентов. Сумму ежемесячного платежа вы сможете узнать из приложенного к договору графика их внесения.
После этого можно обратиться в выбранный банк с заявкой на рефинансирование. Полученная от них информация о возможном размере ежемесячного платежа при рассмотрении предоставленных выписок, можно будет сравнить параметры. если экономия будет существенной, то можно начинать всю процедуру со сбора необходимого пакета документов.
После того как решение о рефинансировании ипотеки вами принято, нужно для начала обратиться в кредитный отдел своего банка с заявлением. В нём нужно указать, что вы просите провести рефинансирование и укажите те условия, на которых вы хотели бы это сделать. В качестве сопроводительной документации приложите кредитное решение того финансового учреждения, которое выдало вам положительное решение о проведении данной процедуры.
Если банк согласится провести переоформление на предложенных вами условиях, то следует соглашаться, поскольку процедура переноса ипотеки в другое финансовое учреждение потребует дополнительных затрат. такие как государственные пошлины за совершение регистрационных действий в Росреестре, оценку квартиры брокером, переоформление страховых полисов и т.д.
В случае вынесения отказа банк выдаст его в письменном виде и его можно будет приложить к пакету документов на переоформление.
Помимо этого, следует приложить следующие документы для проведения рефинансирования ипотечного кредита:
После оформления процедуры перекредитования проводится повторная регистрация залога, договора и ограничений на объект недвижимости.
Простая пошаговая инструкция поможет разобраться во всех сложностях и правильно провести процедуру переоформления всей документации. Пошаговая инструкция предполагает, что заемщик все документы будет оформлять сам. если есть такая финансовая возможность, то желательно для подобных действий нанимать опытных специалистов с юридическим образованием.
Итак, пошаговая инструкция по перекредитованию ипотеки в другом финансовом учреждении:
После этого банк перечисляет остаток долга и выдает вам новый график ежемесячных платежей.
Существуют определённые условия рефинансирования ипотечного кредита. Они включают в себя следующие аспекты:
В прежнем договоре не должно быть запретов на досрочное погашение. Также не допускается переоформление договоров, в рамках которых было проведено финансирование долевого участия в строительстве. Если на данный момент многоквартирный дом не сдан в эксплуатацию, то переоформить данный договор будет нельзя.
Обратите внимание! Что на период переоформления ипотеки банк может существенно увеличивать действующую процентную ставку. Это связано с тем, что финансирование в это время не обеспечено залогом.
Существуют разные причины для рефинансирования ранее оформленного ипотечного кредита. Это могут быть обстоятельства, связанные с изменением ключевой ставки рефинансирования Центральным банком России, ухудшением или улучшением финансового положения семьи и т.д.
В зависимости от преследуемых целей можно подавать заявление с просьбой изменений в части:
Вне зависимости от причины проведения процедуры переоформления всегда предварительно проводите расчеты своей потенциальной выгоды. Ищите такой вариант, при котором ваши финансовые интересы будут защищены.
Посмотрите на видео все тонкости и нюансы оформления процедуры перекредитования ипотеки:
Какие нужны документы для рефинансирования ипотеки? Для рефинансирования кредита необходимо предоставить пакет документов, который нужен для подтверждения личности заемщика, а также его прав на ипотечную недвижимость, обремененную залогом банка-кредитора. Выписка по счету, с которого осуществляются выплаты по имеющемуся кредиту, дает возможность определить, насколько аккуратно заемщик выполнял свои обязательства по договору ипотеки. Отдельные справки помогут оценить платежеспособность заемщика – его реальные возможности по обеспечению выплат в рамках условий нового кредита.
Приведенные ниже списки документов являются общими, в зависимости от условий рефинансирования различных банков для ипотеки, некоторые из перечисленных документов могут быть необязательными или наоборот, могут потребоваться дополнительные справки.
Первым этапом рефинансирования является одобрение заемщика. Отсюта и вытекает соответствующий перечень:
После получения одобрения по заемщику происходит одобрение на недвижимость.
Документы для рефинансирования ипотеки
Особое значение при рассмотрении заявки на рефинансирование кредита имеет семейное положение заемщика. Семейный кодекс защищает права супругов и определяет, что все имущество, в том числе недвижимость, приобретаемая в ипотеку, принадлежит обеим супругам в равных долях.
Супруги при оформлении ипотечного кредита могут быть созаемщиками, и в этом случае для рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки требуются документы, подтверждающие доход каждого из супругов.
Если заемщик состоит в браке или состоял на момент оформления кредита, то от супруги/супруга требуются копии следующих документов:
ps для рассмотрения заявки вам достаточно предоставить в банк сканы или копии документов и уже на сделку привезти оригиналы.
Получите помощь в рефинансировании за 0 рублей
Поделитесь с друзьями:
Вправе ли банк при рефинансировании потребовать справку на продажу квартиры? (об отсутствии задолженности)
Ирина, банк вправе запросить любые документы, касающиеся квартиры, прошлой сделки, ипотеки и заемщиков..
При рефенансированием ипотеки, нужно ли согласие жены на покупку квартиры
Добрый день. Наталья, в большинстве случаев не нужно. Однако все очень индивидуально и зависит от конкретного банка. Иногда аналитики запрашивают разного рода документы дополнительно.
Если не оформляла страховку по ипотеки несколько лет, возможно ли избежать начисление неустойки при рефинансировании в другом банке. И не повлияет ли это на рефинансирование в другом банке?
Ольга, неоплата страховки в другом банке никак не отразится на рефинансировании.
Банк запросил согласие супруга при рефинансировании нотариально заверенные, обязаны мы его делать если собственник я одна
Елена, добрый вечер. Обязательно
Банк запросил согласие о рефинансирование от органов опеки.Органы опеки говорят, что не имеют право давать. Законов ли действия банка?
Добрый день. Банк вправе запрашивать документы. Попробуйте подать документы в другой банк.
Оставьте заявку на профессиональную
помощь в рефинансировании!
Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Вы можете сделать расчет рефинансирования при помощи нашего ипотечного калькулятора.
Подписывайтесь
на канал!
© 2019, Лайт ипотека,
ООО «МАС»
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).
1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.
1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: – кликнув по ссылке Отписаться внизу письма – путем направления уведомления на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.
2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: – идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; – предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; – связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; – направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; – проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; – проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.
3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.
3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: – обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; – указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. – осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; – ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы
5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.
6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.
7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.
7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.
8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте info@light-ipoteka.ru или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1
Спасибо. Ваша заявка получена!
Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00
и свяжемся с Вами в рабочее время
1. Не закрывайте эту страницу. Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека:
2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки:
Сэкономьте время на поиск объекта
Заполните заявку и мы бесплатно подберем необходимый Вам объект недвижимости
No related posts.