Содержание
При помощи рефинансирования банки стараются привлечь клиентов других кредитных организаций. Смысл перекредитования заключается в том, что заемщикам предлагается более выгодная процентная ставка. Следует отметить, что стандартные потребительские займы выдаются под более высокий процент. Какие документы потребуются для рефинансирования, как оформляется справка по форме Сбербанка, разберем в этой статье.
Справка по образцу банка содержит в себе информацию о доходах клиента за последние полгода. Бланк можно получить в офисе Сбербанка или скачать с его сайта. Он находится в разделе, посвященном кредитованию частных лиц. Справка подойдет не только для заемщика, но и для поручителя по кредиту.
Заполнение формы обычно не составляет труда для бухгалтера. В нее вносится следующая информация:
Важно! В справке о доходах для рефинансирования кредита обязательно проставление печати выдавшей ее организации.
Следует отметить, что банк обращает внимание не только на правильность заполнения бумаги, но и на другие детали. Например, если заемщик является руководителем, главным бухгалтером или ИП, он не имеет права подписывать документ себе сам. Заполнить нужно все поля, если они останутся пустыми, кредитный менеджер вернет справку на доработку.
Пакет документов для оформления рефинансирования зависит от категории клиента. Участники зарплатных проектов ограничиваются предоставлением паспорта. Остальную информацию банк получит самостоятельно, ведь в базе данных есть сведения о месте работы, должности и заработной плате клиента. Тем же образом происходит проверка в отношении пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке. Все остальные заемщики должны предоставить:
При необходимости Сбербанк имеет право запросить и другие бумаги. Обязательным условием является предоставление информации о кредитах, которые клиент желает рефинансировать. Если сохранился кредитный договор и график платежей, их нужно взять с собой на первичную консультацию в банке. Основное же требование – предоставление справки о сумме текущей задолженности, отсутствии просрочки и размере ежемесячного взноса.
Сбербанк выдает кредиты на рефинансирование на более выгодных условиях, чем обычные потребительские ссуды. Клиенты, получившие одобрение по кредитной заявке, могут рассчитывать на следующие параметры займа:
Страхование заемщика осуществляется исключительно по его желанию.
Рефинансированию подлежат потребительские займы, автокредиты, кредитные карты и ипотека, оформленные в сторонних банках. При этом Сбербанк может перекредитовать и собственные займы, но только выданные на личные нужды или покупку авто. Количество кредитов – от 1 до 5.
Важным моментом является качество погашения задолженности по рефинансируемым кредитам. Если ранее заемщик допускал просрочки, особенно длительные, или просил банк об отсрочке выплаты, Сбербанк откажется переводить к себе ссудную задолженность. Ни один кредитор не пожелает видеть в своем портфеле проблемные ссуды.
Для успешного получения кредита на рефинансирование клиенту нужно собрать все документы, обратив особое внимание на правильность оформления. В результате он получит новую ссуду с более комфортным платежом и меньшей переплатой.
Рефинансирование появилось в России относительно недавно, однако успело привлечь внимание многих заинтересованных клиентов. Как правило, большинство вопросов связано с оформлением, а также сбором документов. Настоящая статья поможет во всем разобраться.
В настоящее время никто не застрахован от внезапного ухудшения материального положения. Человек сможет перетерпеть финансовые трудности, но банк не станет ждать лучших времен. Просрочка кредита чревата серьезными последствиями:
Утратив возможность своевременно погасить кредит, самое главное — не опускать руки. Только вовремя принятые меры помогут заемщику избежать нежелательных последствий. Существует несколько вариантов выхода из такой ситуации. Разберем каждый по отдельности
Реструктуризация (не путать с рефинансированием) – предполагает изменение первоначальных условий погашения ссуды. Производится на основании соглашения, заключенного между физическим лицом и банком. Основная цель такой процедуры – облегчить финансовое бремя клиента.
Возможные варианты реструктуризации:
Перекредитование – оформление второго займа для того, чтобы погасить первый. Преимуществом является выдача нового кредита на более выгодных условиях (низкий %, меньший размер ежемесячного взноса, другая валюта платежа и т.д.). Воспользоваться подобной услугой можно как в своем банке, так и в стороннем кредитном учреждении, заранее подготовив документы для рефинансирования.
Обращение к страховщику – подавляющее большинство банков настаивают на страховании кредита (на случай утраты трудоспособности, потери работы и т.д.). Если у заемщика есть такая страховка, то обязательства по возвращению ссуды перейдут к страховой компании.
Подача иска в суд – менее популярный способ решения финансовой проблемы, так как требует много времени, сил и нервов. Истцу придется подготовить серьезную доказательную базу того, что он действительно не имеет возможности своевременно погасить ссуду.
Необходимые для рефинансирования бумаги утверждаются каждым банком самостоятельно. Однако в целом можно выделить стандартный перечень:
Если гражданин является зарплатным клиентом, то для оформления рефинансирования 2-НДФЛ не понадобится. Эти сведения уже находятся в базе данных банковского учреждения.
Как правило, все документы для рефинансирования кредита находятся на руках у клиента. Исключением является только справка о доходах. Ее придется отдельно заказать. Обязанность по подготовке такого документа закреплена за работодателем. Об этом написано в ст. 62 ТК РФ. Оформляется следующим образом:
Сначала необходимо в банке получить согласие на проведение операции по рефинансированию. Для этого подается соответствующее заявление. Как правило, оно составляется в произвольной форме либо по шаблону, утвержденному конкретным банковским учреждением.
Итак, разберем стандартный образец такого документа. Он включает в себя следующую информацию:
В конце документа обязательно должна стоять дата составления и подпись заемщика.
Общий план действий по оформлению рефинансирования кредита выглядит следующим образом:
Стоит отметить, что рефинансирование займа, который был оформлен для приобретения жилья, является довольно сложной процедурой. Причем далеко не всегда она себя оправдывает.
Так, можно выделить ряд особенностей, характерных для этой процедуры:
Таким образом, ипотечное рефинансирование довольно непростая операция, которая содержит в себе немало нюансов. Чтобы получить от нее эффект, необходимо знать все подводные камни и особенности такой услуги.
Итак, на какие моменты стоит обратить внимание? Для получения выгоды, должны быть соблюдены следующие два условия:
Таким образом, рефинансирование ссуды является эффективным способом разрешения временных финансовых трудностей. Однако для того чтобы банк дал согласие на оказание такой услуги, необходимо иметь хорошую кредитную историю.
Услуга рефинансирования чаще всего предлагается банками, которые хотят переманить к себе клиентов других кредитных учреждений. По сути, заемщику выдается новый кредит – только под более выгодные условия, чем был оформлен старый, а также под более выгодный процент, чем в тот же момент времени этот банк предлагает взять обычный кредит.
Зачем это нужно банку? Все просто. Выдавая кредит новому заемщику, он рискует. Даже если у клиента уже успела сформироваться положительная кредитная история (был опыт пользования и своевременного погашения займов), неизвестно, сможет ли он в настоящий момент опять повторить опыт добросовестного пользования заемными средствами.
А когда речь идет о рефинансировании, заемщик привлекается уже проверенный – ведь если у него есть просроченные платежи или текущая задолженность, то перекредитовывать его никто не станет. Банк заинтересован в клиентах, которые уже успели подтвердить свою платёжеспособность и исполнительность. Для них он готов предложить более выгодные условия кредитования, чем для новых клиентов.
Но как банк узнает, есть ли задолженность? Из пакета документов, который необходимо собрать каждому потенциальному клиенту. Непременно нужны справки для рефинансирования, а также типовые документы – паспорт, справка о доходах и т.п. Причем, в некоторых случаях бывает достаточно только паспорта и второго документа. К ним добавляются кредитные договоры по тем займам, которые подлежат перекредитованию. Также потребуется взять справку в банке для рефинансирования.
В данной статье рассмотрим требования к таким справкам, где их брать, а также как написать письмо в банк и другие важны вопросы.
Весь пакет документов делится на две части – одна типовая, которая понадобилась бы при обычном кредитовании. Вторая – необходимая для проведения перекредитования.
Какая справка нужна для рефинансирования? Их может быть несколько.
Основная справка – из банка, где был взят ныне перекредитуемый займ.
В ней указываются основные сведения о кредите – сколько осталось его выплачивать, каковы размеры ежемесячных платежей, процентная ставка, наличие задолженности. Называется она справка-выписка.
Там же прописывается остаток задолженности на момент выдачи справки – это важный показатель, так как именно от размера задолженности зависит сумма перекредитования (даже если заемщик попросит дополнительную сумму, отталкиваться банк все равно будет от размера оставшейся задолженности).
В документе обычно содержится и номер счета банка, на который можно перевести средства в счет погашения займа. Этот вариант наиболее предпочтителен для нового кредитора – так он будет знать, что деньги точно поступили в кредитную организацию и полностью перекрыли задолженность, и теперь клиенту остается выплачивать только новый займ. В некоторых случаях допускается, чтобы заемщик сам погасил рефинансируемые займы – и тогда речь пойдет еще об одной справке – см. ниже.
Справка, подтверждающая погашение рефинансируемых кредитов.
Банку необходимо удостовериться в том, что заемщик потратил деньги на те цели, для которых они были выданы – то есть, на закрытие имеющихся кредитных обязательств. Если договором или политикой банка не предусмотрено погашение путем безналичного перевода средств, то заемщик должен оплатить задолженность самостоятельно. На это ему дается в среднем от одного до трех месяцев. В указанный срок он должен взять справку о рефинансировании кредитов и предоставить ее в свой новый банк. Чтобы подстраховаться, банки назначают до того момента повышенную ставку или, наоборот, повышают ее после того, как сроки предоставления документа были пропущены.
Какие еще могут понадобиться справки при рефинансировании:
С места работы – о размере заработной платы (2-НДФЛ).
О доходах – по форме банка.
О прохождении воинской службы – с указанием должности, стажа, места службы, оклада.
Список можно продолжить. Но если речь идет о рефинансировании потребительского займа, то основной будет выступать именно справка-выписка.
Перекредитовать ипотеку сложнее – понадобится дополнительная кипа бумаг. Часть из них придется заказывать с нуля.
Для рефинансирования ипотеки потребуются:
Справка-выписка (аналогичная той, о которой шла речь выше – с суммой оставшейся задолженности и реквизитами кредитора, поскольку такие большие суммы банки обычно не доверяют заемщикам, а переводят на со счета на счет лично).
Справки с места работы (о заработной плате, занимаемой должности и т.п.),
Справки из коммунальных служб – в них подтверждается, что задолженности по адресу залоговой недвижимости нет,
Справка о составе семьи.
Узнав, какие нужны справки для рефинансирования ипотеки, многие заемщики приходят в ужас – ведь, помимо указанных, требуется еще целый пакет документов – о самой недвижимости, о согласии супруга/супруги, свидетельства о браке/разводе/рождении детей, отчет о рыночной стоимости объекта залога и т.п. и т.д. И возникает закономерный вопрос – можно ли предоставить только самые необходимые справки по форме банка при рефинансировании ипотеки? Можно. Для этого нужно изучить предложения конкретных банков, привлечь нескольких созаемщиков или согласиться на перекредитование под достаточно высокий процент. Так кредитор снижает свои риски.
А что такое письмо с просьбой о рефинансировании ипотеки? Это заявление, которое подается в тот банк, который вам понравился по своим параметрам (ставка и прочие условия).
Некоторые справки можно составить в свободной форме, другие же требуют точного соблюдения всех правил составления – и печатают строго на бланках установленного образца. К последним относится справка 2-НДФЛ и справка-выписка.
Образец справки для рефинансирования кредита нужен не столько для заемщика, сколько для той организации, которая ее выдает. У разных банков форма справки-выписки может незначительно отличаться. Общими будут являться следующие элементы:
Наименование банка-кредитора, его адрес и прочие реквизиты,
Сумма, (которая была взята, и которая осталась),
Номер кредитного договора,
Сроки его действия (с… по),
Остаток задолженности на дату выдачи документа,
Информация о залоге и поручителе (если есть),
Дата выдачи справки,
Печать, подпись выдавшего лица.
Образец письма-заявки на рефинансирование есть на сайте каждого банка. По сути, это заявка на кредит. При написании можно воспользоваться и свободной формой, но все же лучше использовать справки для рефинансирования кредита – образец гарантирует, что вы ничего не забудете при заполнении.
Единой, утвержденной законом формы справки-выписки не существует. Поэтому каждый банк использует свою.
Справка для рафинирования кредита в Сбербанк заполняется служащими того банка, в котором у вас оформлен займ. Помимо справки рефинансирования, Сбербанк запросит анкету, заявление, справку о доходах.
Возможно переоформление всего по двум документам. Обязательно нужны документы по рефинансируемым займам. В Альфа-Банк справку для рефинансирования выдают другие банки – те, в которых у вас оформлен кредит. Требования к такому документу см. выше.
Справка для рефинансирования ВТБ подается вместе со всем пакетом документов – из нее банк узнает об остатке задолженности, реквизитах кредитора и прочих параметрах займа.
Какой должна быть для ВТБ 24 справка для рефинансирования? Строгих требований к ней нет, главное, чтобы документ содержал все требуемые пункты и был заверен печатью кредитной организации и подписью выдавшего ее лица.
Справку по форме банка можно скачать ниже.
Если вам нужно получить такую справку, обратитесь в Службу помощи клиентов Тинькофф. Справка для рефинансирования не может быть выдана в офисе банка, поскольку у него нет офисов как таковых. Но ее могут прислать с курьером или по почте.
В ОТП банк справка для рефинансирования не нужна по той просто причине, что он данной услуги не оказывает. Вместо нее здесь готовы выдать займ под выгодной процент на любые цели, в том числе на погашение уже действующих кредитов – а как именно, в каком порядке и в каком размере их погашать, решает уже сам заемщик. По итогам погашения также никакие документы предоставлять в офис не требуется.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита
No related posts.