Срок давности при переуступке прав требования

Цессия – это процесс передачи долга 3-ему лицу, или говоря простым языком, если гражданин А должен гражданину Б, то Б может продать или подарить его долг гражданину В, и тогда А будет должен уже не Б, а В. При этом, в большинстве случаев, согласие должника А не требуется, однако по закону он должен быть уведомлен о смене кредитора, чтобы избежать возможных мошеннических действий. Так же может быть заключен трехсторонний договор цессии.

Важно: Следует отличать цессию от переуступки, поскольку для каждого из этих договоров действуют свои законы. Цессия – это когда меняется кредитор, а переуступка предполагает смену должника, например, когда банк перекладывает обязанность по кредиту на поручителя, или дольщик продает неоплаченную квартиру.

Цессия – примеры

Типичный случай договора цессии – это передача банком права требовать долг с кредитуемого нелицензированным коллекторским организациям, но в 2012 году эту практику запретили. Также компании, имеющие ценные бумаги в виде долговых расписок, прибегают к цессии в случае банкротства, но она встречается и в отношениях физических лиц.

Например, если Петров взял у Иванова в долг 100 тысяч рублей, Иванов может продать, подарить или передать в наследство своим близким обязанность Петрова по погашению долга, при этом, как уже было сказано, согласие последнего не требуется. Так же договор цессии по ГК РФ статья ст 384 может быть заключен между юридическими лицами.

Законодательство

Договор цессии регламентируется статьями 384 – 390 гражданского кодекса РФ. Рассмотрим основные положения этих статей, но для начала, введем терминологию: в законе кредитор называется цедентом, тот, кому передается его право требования долга – цессионарием, должника называют кредитуемым.

Первое, о чем говорится – это то, что у должника можно не спрашивать согласия, если личность кредитора имеет сущeственное значeние, например, если отец продал долг сына, или кредит гражданина был продан его теще, то такая цессия незаконна, и может быть оспорена в суде. Иными словами не допускается передача прав требования, если одна из сторон является заинтересованной.

Долговой договор может содержать соглашение об ограничении цессии, или о ее запрете, но по закону считается, что такое соглашение не имеет юридической силы. Но в случае, если оно имело место, цедент будет нести штрафные санкции. Например, если в договоре было сказано, что в случае цессии, долг должен быть уменьшен, то по закону он будет уменьшен. Если же санкция не оговорена, ее определяет суд.

Можно заключить договор о цессии, которая произойдет в будущем, в определенный момент времени, при этом в отношении нее действуют все те же требования, предъявляемые цессией в настоящем.

Касательно формы договора цессии в законе говорится следующее: так как долговое соглашение может быть составлено в простой письменной форме и через нотариуса, то цессия должна быть оформлена в том же виде, в котором был составлен первоначальный договор.

Одним из особенностей соглашения является возможная возмездность договора цессии по ГК РФ. Тоесть долг может быть не просто передан третьей стороне, а именно продан.

В части в ответственности сторон сказано, что цедент (старый кредитор) отвечает перед цессионарием (новым кредитором) за законность переданного ему долга. Например, если был продан долг, в котором не все "чисто" и со временем об этом стало известно соответствующим органам, то наказывать будут цедента.

Но первый кредитор не несет ответственности за действия должника, даже если тот откажется выплачивать свой кредит.

Когда долг обманным путем продается нескольким цессионариям, то по закону его владельцем становится тот, кому оно было продано ранее.

Срок исковой давности по договору цессии

По гражданскому кодексу все дела, связанные с кредитами перестают рассматриваться спустя 3 года.

С какого момента начинается СИД

По закону срок исковой давности начинается в тот момент, как было совершено полное нарушение договора. То есть, если некто взял кредит, и перестал его выплачивать, скажем, 16 июля 2015 года, то все претензии к должнику со стороны кредитора перестанут иметь силу 16 июля 2018-го. Но это не означает, что он не может подать иск в суд.

Что будет, если должник не знает о сроке исковой давности

Если должник не знает о СИД, то суд взыщет с него сумму долга, даже если с момента нарушения прошло уже 10 лет, так как по закону суд рассматривает дела всегда по существу и имеет право не помогать ни одной из сторон, поскольку существует принцип незаинтересованности. Но если, скажем, должник не знал, а потом, уже после решения суда узнал о СИД-е, он вправе оспорить это решение путем подачи повторного иска. Расторжение договора цессии может быть инициировано судом либо же одним из участников договора.

Важно: О прошествии срока исковой давности стороны должны сообщать в суде сами.

Виды мошенничества по договору цессии

Существуют законные и незаконные методы обмана. Законные – это те, в которых по документам все чисто, и наказать мошенника нельзя. Как правило такие способы реализуются путем подкупа чиновников или нотариусов.

Определить, что можно сделать в том или ином случае законного мошенничества, может только опытный юрист, причем специализирующийся на делах, связанных кредитами.

Незаконное мошенничество раскрыть гораздо проще, и поэтому такие действия работают только, когда обманываемый не разбирается в законах, или обманщик скрывается заграницей.

Обман должника

Самый типичный способ мошенничества с цессией – это незаконная передача долга, при которой должник либо не был поставлен в известность, что кредитор поменялся, и платил тому, кому уже не должен был платить, а долг по документам остался, либо был осведомлен о договоре цессии, и выплатил оставшуюся сумму своему новому кредитору, однако по закону сделка была недействительной, и долг, соответственно, остался непогашенным, причем особо хитрые мошенники могут еще увеличить его сумму за счет просрочки.

Второй вариант – применение шантажа. Например, А взял в долг у Б крупную сумму. Тогда Б начинает грозить А, что продаст его долг его теще, или какому-нибудь другому человеку, который находится с А в плохих отношениях, если тот не заплатит ему еще. Разумеется, по закону такая цессия не имеет силы, и поэтому данный вид обмана работает только, если А не знает законов.

Обман цессионария и должника

Третий способ – это когда кредитор продает долг сразу нескольким цессионариям, и они, не подозревая (или подозревая) об этом, начинают требовать с должника оплату. Но этот способ работает только с должниками из глухих деревень, где люди совершенно ничего не знают о законах, и только, если их сильно запугать, так как любое обращение в прокуратуру сразу же поумерит пыл кредиторов, потому что из тюрьмы очень сложно что-то требовать.

Вообще от такой сделки выигрывает только цедент, поскольку он получает от цессионариев деньги. Если продать, например, сотне людей со всей России один долг по 100 тысяч рублей, то в итоге получится 10 миллионов, и если кредитор при этом уедет заграницу, то его уже практически никогда не найдут.

Обман цедента

Обмануть кредитора может быть выгодно как цессионарию, так и самому должнику. Например, если некто взял в долг большую сумму, он может выкупить его, не заплатив. Но его будут искать, поэтому он должен уметь скрываться.

Если же кредитора обманывают цессионарии, то они также выкупают долг, но не оплачивают его законным или незаконным образом, однако при этом осложняется оплата кредита, так как мошенников можно легко вычислить по банковским счетам.

"Финансовая газета", 2007, N 1
Вопрос: Каков срок исковой давности по договору уступки права требования?
Ответ: Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что никаких изменений в порядке исчисления срока исковой давности при перемене лиц в обязательстве не возникает. Поэтому исчислять этот срок в отношении "чужих" долгов следует по общим правилам определения сроков исковой давности, сформулированным в ГК РФ. Общий срок исковой давности составляет три года, а в отдельных, установленных законом случаях, этот срок может быть больше или меньше (ст. ст. 196 и 197 ГК РФ). Так, иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, может быть предъявлен в течение двух лет (ст. 966 ГК РФ); по требованиям, вытекающим из перевозки груза, – в течение одного года с момента, определяемого в соответствии с транспортными уставами и кодексами (п. 3 ст. 797 ГК РФ). Срок исковой давности для требований, предъявляемых в связи с ненадлежащим качеством работы, выполненной по договору подряда, составляет один год, но в отношении зданий и сооружений этот срок определяется по правилам ст. 196 ГК РФ, т.е. составляет три года (п. 1 ст. 725 ГК РФ). При подсчете срока исковой давности необходимо правильно определить начало течения этого срока. В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ срок исковой давности следует отсчитывать со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. При этом, поскольку к новому кредитору переходят все права первоначального кредитора, срок для обращения кредитора в суд начинается с момента нарушения первоначальным должником его обязательства по договору, а не с момента заключения договора о переводе долга.
А.Тимофеева
ЗАО "Аудиторская фирма "РАНГ-Аудит"
Подписано в печать
10.01.2007

Вопрос-ответ по теме

Вопрос

Судом было вынесено решение о взыскании задолженности по кредиту. В течение десяти лет банк не обращался за взысканием долга с должника. В настоящее время в суде имеется новое дело о передачи данного долга третьему лицу. Имеются ли основания в удовлетворении данного заявления, при том. что срок исковой давности для предъявления исполнительного листа к взысканию сопоставляет 3 года в силу 196 ГК РФ и ст 21 ФЗ "Об исполнительном производстве"?

Ответ

Заключение договора цессии срок исковой давности или срок предъявления исполнительного листа не восстанавливает.

Но при этом действительность соглашения об уступке права (требования) не ставится в зависимость от действительности требования, которое передается новому кредитору. Неисполнение обязательства по передаче предмета соглашения об уступке права (требования) влечет ответственность передающей стороны, а не недействительность самого обязательства, на основании которого передается право (последний абзац п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120).

Гость, знакомьтесь — Правобот!

Поэтому сам по себе договор цессии является действительным для его сторон. В частности, цессионарий может выставить к цеденту требования об убытках. То есть какие-то споры возможны. Но должника они касаться уже не могут.

«На действительность цессии проблемы с уступаемым правом не влияют.

Цедент обязан возместить убытки, если переход уступаемого права невозможен из-за того, что оно:

– принадлежит другому лицу, прекратилось и т. д.;

– не возникло или цедент не приобрел его в предусмотренный договором или разумный срок

Суд дополнил разъяснение, которое ранее дал в пункте 1Информационного письма № 120 Цессионарий сможет взыскать убытки не только в случае с недействительностью уступленного права, но и в иных обстоятельствах».