Содержание
Что делать, если страховая не платит по ОСАГО, занижает сумму возмещения, затягивает сроки выплат, не реагирует на претензии и жалобы; порядок досудебного и судебного урегулирования конфликта
Принятие закона об обязательном страховании автогражданской ответственности позволяет решать множество проблем, возникающих в связи с аварией на дороге и необходимостью компенсировать нанесенный ущерб пострадавшим лицам.
Однако нередки случаи, когда страховая не платит по ОСАГО вообще либо затягивает сроки выплаты на длительный период времени. Что можно сделать в таком случае, вы узнаете из статьи.
Каждому обладателю полиса следует хорошо разбираться в нюансах «автогражданки» и понимать, когда пострадавшей стороне положено возмещение, в каком размере, в течение какого срока оно выплачивается.
Законом предусмотрен целый ряд причин, по которым страховщик вправе отказаться от выплаты возмещения.
С ними можно ознакомиться, изучив внимательно:
Согласно этим нормативным актам, не платит страховая компания по ОСАГО, если:
Все перечисленные причины являются законным основанием для отказа, в иных ситуациях страховщик обязан компенсировать ущерб.
Правилами предусматриваются конкретные сроки выплаты компенсации:
В течение указанных сроков страховщик должен осуществить выплату или выдать письменный отказ с указанием причины. Отказ пострадавшее лицо вправе опротестовать в суде.
Нередки и такие случаи, когда мало платит страховая по ОСАГО. Автомобилистам стоит помнить о лимите по «автогражданке».
Согласно действующему законодательству, он составляет:
В случаях, когда величина ущерба превышает установленный лимит, недостающая сумма взыскивается с виновника.
Расчет убытка производится либо согласно установленным законом нормативам, либо согласно оценке самого страховщика.
В первом случае при гибели человека возмещаются затраты на похороны в размере 25 тыс. рублей, а остальные 475 тыс. в пределах лимита выплачиваются родственникам погибшего.
Второй вариант более гибкий и позволяет страховщикам занижать сумму компенсации, используя различные уловки (отрицается связь повреждения с конкретным страховым случаем, не вносятся в список повреждений отдельные детали и др.).
Лучшим способом избежать искусственного занижения ущерба является независимая экспертиза, на которую можно пригласить представителя страховщика.
Разбирательство в суде отнимает много сил и времени и является крайней мерой, к которой стоит прибегать в исключительных случаях. Если страховая не платит по ОСАГО, для начала попробуйте решить проблему иными путями.
При любых сомнениях в честности страховщика и точности расчета убытка обращайтесь к независимому эксперту. Сделать это можно так:
Если вы не согласны с действиями страховщика и размером компенсации по убытку, то сначала вы обязаны подать претензию. В ней укажите на допущенные страховщиком ошибки (заниженная сумма возмещения, просрочка, неправомерность отказа в выплате и т. д.).
Закон обязывает страховщиков решать данный вопрос в течение 10 рабочих дней. За это время он обязан исправить указанные ошибки или выдать письменный отказ, с которым страхователь может идти в суд.
Вы также можете пожаловаться в РСА как вышестоящую инстанцию, которая отвечает за действия всех российских страховщиков. Напишите жалобу, приложите все необходимые для подтверждения вашей претензии документы и фото, отправьте все это в РСА.
Если суть вопроса заключается в размере страхового возмещения, то вам лучше сразу обратиться в суд. РСА обычно занимается грубыми нарушениями закона (например, отказ от выплаты, требование предоставить дополнительные, не предусмотренные правилами документы) и выплатами в случае банкротства страховщика.
На своего страховщика вы можете пожаловаться в надзорный орган, контролирующий деятельность всех финансовых организаций, — Банк России. Однако ЦБ РФ тоже не занимается конфликтами, а реагирует лишь на прямые нарушения закона.
Если страховая отказывается платить по ОСАГО или не реагирует на претензию, касающуюся заниженной суммы компенсации, лучшим способом получить свои деньги станет подача иска. Именно суд занимается взысканием штрафов за нарушение законов, компенсации за причиненный ущерб и возмещения за моральный вред.
Вы можете подать иск в любой момент, если страховщик не удовлетворил вашу претензию или не дал своевременный ответ на нее. Сделать это надо следующим образом:
На судебном заседании вы должны доказать свою правоту. Можете использовать фотографии, видео, показания свидетелей, документацию и любые другие аргументы.
Вы вправе попросить суд о помощи, если не в состоянии самостоятельно получить какое-либо доказательство. Тогда судья истребует его в официальном порядке в том ведомстве, которое его может его предоставить.
После рассмотрения дела судом будет вынесено решение в пользу одной из сторон. Если вам будет отказано в получении компенсации, вы можете обжаловать вердикт в вышестоящем суде.
Если после направления претензии страховая компания в течение 10 рабочих дней не дала свой ответ, вы можете написать жалобу в РСА или Центробанк или сразу подавать иск в суд.
10-дневный срок отсчитывается с момента подачи претензии:
Моральный вред возмещается в рамках закона «О защите прав потребителя». Однако если вы полагаете, что отказ или несвоевременная выплата компенсации по ОСАГО нанесли вам дополнительный психологический ущерб, то теоретически вы можете потребовать его возмещение в суде.
Вам придется привести убедительные доказательства того, что вы пострадали от неправомочных действий страховщика.
Фактически добиться такой компенсации можно, однако в большинстве случаев суд либо отказывает в возмещении морального вреда вообще, либо занижает требуемую сумму до минимума.
Многих автомобилистов интересует вопрос, платит ли страховая виновнику ДТП по ОСАГО. Напоминаем, что ОСАГО – это страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, поэтому все выплаты осуществляются не виновнику аварии, а пострадавшим от его действий лицам.
Убытки, связанные с повреждением автомашины виновника дорожно-транспортного происшествия, покрывает другой вид автострахования – каско.
Теперь вы знаете, в какие сроки рассматриваются убытки и претензии страховщиками, куда жаловаться при подозрении в нечестности компании, как добиться справедливой компенсации убытка через суд.
Надеемся, что это поможет вам быстро и верно урегулировать все вопросы со страховщиком в случае ДТП и повреждения вашего автомобиля.
+7 (499) 653-60-72 доб. 740
бесплатный звонок по России
для Москвы и Московской обл.
+7 (499) 653-60-72 доб. 740
для Москвы и Московской обл.
8 (800) 500-27-29 доб. 717
бесплатный звонок по России
8 (800) 500-27-29 доб. 717
+7 (499) 653-60-72 доб. 740
бесплатный звонок по России
для Москвы и Московской обл.
+7 (499) 653-60-72 доб. 740
для Москвы и Московской обл.
8 (800) 500-27-29 доб. 717
бесплатный звонок по России
Главная » Транспорт » Что делать, если страховая не платит ОСАГО?
После аварии у автолюбителей зачастую возникают проблемы со страховыми выплатами.
В данной статье описывается, что делать, если страховая не платит по ОСАГО. Порядок действий, предложенный в статье, позволяет решить конфликт в пользу автовладельца и получить положенную страховку.
Страховая компания обязана выплачивать страховку по ДТП , согласно двум нормативным актам:
закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
Этими положениями установлены конкретные сроки выплат, а также ответственность за их нарушение.
Согласно закону, страховая компания имеет право рассматривать каждый конкретный случай ДТП в течение следующих периодов времени:
20 дней, если ситуация стандартная;
Выходные и праздничные дни не входят в указанные выше периоды.
В указанный период времени страховая компания должна рассмотреть вопрос. Далее следует два варианта развития событий.
1. Компания в полной мере выплачивает компенсацию.
2. Компания присылает потерпевшему официальный отказ в выплатах, с подробным объяснением своей позиции.
Имея данный документ, заявитель вправе обратиться в суд для оспаривания решения страховой компании.
Согласно законодательству, страховая компания обязана возместить ущерб автовладельцу в следующих размерах:
400 000 рублей, в случае если пострадало только имущество;
Если урон исчисляется большими суммами, то недостающие деньги обязан выплатить виновник аварии.
Размеры выплат определяются двумя путями:
1. Согласно установленным нормам.
2. Согласно экспертизе, по результатам которой определяется размер причиненного урона.
Чаще всего страховые компании стремятся провести самостоятельную экспертизу, после которой они либо не платят страховку за аварию, либо сумма произведенных ими выплат существенно занижается. В этом случае пострадавшему рекомендуется привлечь независимых экспертов и организовать экспертизу, при которой должен присутствовать и представитель страховой.
В ряде случаев страховая компания вправе отказать потерпевшему в компенсации ущерба.
1. Невозможно доказать факт происшествия и характер повреждений автомобиля. Такое случается, если автовладелец уже отремонтировал машину, ибо она была продана другому человеку или сдана в металлолом.
2. Отсутствует полис.
3. Авария случилась в то время, когда действие полиса было приостановлено, либо он не был приобретен.
4. Страховая компания не была извещена о факте аварии.
5. Авария случилась при проведении автогонок, испытания новой модели автомобиля, либо учебной поездки на специально отведенной для этого территории.
6. Авария произошла из-за того, что на автомобиле везли особого рода груз, который был застрахован по другой программе страхования.
7. Виновником происшествия является сам автовладелец.
8. Машина была повреждена при проведении погрузочных мероприятий.
9. Люди пострадали при исполнении служебных обязанностей, и страховка должна быть выплачена по другому полису.
10. Ущерб связан с загрязнением окружающей среды.
11. Происшествие случилось в условиях форс-мажора, например, при военных действиях, стихийных бедствиях или природных катаклизмах.
В прочих случаях, если страховые компании задерживают выплаты по ОСАГО или отказываются компенсировать ущерб совсем, их действия квалифицируются как незаконные.
Разработан четкий план действий в случае, если страховые компании задерживают страховую выплату более 20 дней или вовсе отказываются платить.
Провести экспертизу можно в частной фирме, которая специализируется на подобных услугах. По итогам данной проверки будет четко установлено, какие именно повреждения были нанесены машине во время аварии.
Согласно правилам, независимая экспертиза организуется следующим образом:
с компанией, имеющей лицензию на оказание подобных услуг, заключается договор;
устанавливается время проведения данного мероприятия;
в страховую компанию направляется письмо с уведомлением о том, в каком месте и в какое время будет проводиться процедура оценки ущерба;
составление оценщиком двух экземпляров заключения, один из которых в дальнейшем может быть направлен в суд;
Согласно закону, представитель страховой компании имеет право присутствовать при проведении экспертизы, задавать вопросы оценщику и наблюдать за его работой.
Независимо от того, явился ли представитель компании, результаты экспертизы считаются законными.
Заключение, вынесенное независимым экспертом, будет иметь юридическую силу и служить доказательством при обращении в суд.
Оплачивает услуги данной компании автовладелец. В дальнейшем эти расходы можно будет взыскать со страховой компании.
Если при аварии пострадал не только автомобиль, но и люди, необходимо будет получить заключение об ущербе, причиненном их здоровью.
Необходимо составить письменную претензию и направить ее в страховую компанию. В данном документе излагается следующее:
все факты, связанные с аварией;
порядок расчета суммы ущерба;
Рекомендуется отослать бумагу заказным письмом с уведомлением о вручении, либо принести ее в компанию лично и вручить ее руководителю под роспись.
Поскольку обращение в суд и разбирательство может занять длительное время, можно попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Для этого необходимо знать, куда обращаться с жалобами.
1. Российский Союз Автостраховщиков.
2. Департамент страхового рынка ЦБ РФ.
Данные организации рассматривают жалобы подобного рода. При подаче заявления рекомендуется приложить копии всех бумаг и свидетельств, имеющих отношение к решению проблемы, например, заключения независимого эксперта, медицинские справки.
Если обращение в различные инстанции не принесли результата, необходимо подавать заявление в суд. Рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу, который может взять на себя следующие функции:
грамотная формулировка исковых требований в заявлении;
подтверждение позиции истца необходимыми доказательствами;
В дальнейшем, если суд признает правоту истца, все издержки, связанные с оплатой услуг юриста, могут быть взысканы со страховой компании.
При обращении в суд необходимы следующие документы:
копии всех писем и претензий, которые отсылались в страховую компанию;
заключение независимого эксперта;
медицинские заключения, если при аварии пострадали люди;
Если истец выиграет судебный процесс, то страховую компанию обяжут:
выплатить полную сумму компенсации по ОСАГО;
возместить истцу деньги, потраченные на экспертизы, заключения и все судебные издержки;
В ходе судебного разбирательства можно попытаться взыскать со страховой компании моральный вред. Это регламентируется законом «О защите прав потребителя». Моральный вред выплачивается в случае, если факт перенесенных моральных и физических страданий имеет четкие доказательства.
Также необходимо будет доказать, что эти страдания были причинены потерпевшему именно из-за того, что компания отказывала компенсировать полученный в результате ДТП ущерб.
Грамотные действия помогут автовладельцу отстоять свои права в конфликте со страховой компанией и добиться положенной компенсации.
Многолетний анализ причин, почему страховая не платит по ОСАГО позволяет выделить две их группы – обоснованные и необоснованные. Первые, как показывает судебная практика, правомерны, поэтому оспаривать их в большинстве случаев нет смысла. Исключение составляют ситуации, в которых основанием для принятия решения послужили результаты экспертизы. Если они сомнительны, тогда после их опровержения независимым исследованием у страховой компании (СК) не останется аргументов для отрицательного решения.
Что касается второй группы причин отказа – они обычно носят формальный характер, поэтому легко преодолеваются в судебном порядке. Знание таких нюансов работы страховых компаний поможет каждому водителю понять, что делать, чтобы не отказали в выплате по ОСАГО и как даже в таком случае можно исправить ситуацию.
Кроме действующего законодательства главным нормативным документом, который регламентирует взаимоотношения страховщика и страхователя, является договор. В нем изложены права и обязанности водителя и СК. Во многих случаях точное следование его положениям позволяет исключить аргументированные причины отказа страховой платить по ОСАГО при ДТП. Ущерб компанией не покрывается, если:
Это случаи, при которых нет смысла обращаться суд с целью оспорить решение страховой компании, так как все четко прописано в договоре. Есть и другие ситуации, когда отказ в выплате по ОСАГО аргументирован и вполне законен:
Особое место имеют формальные или незаконные причины отказа СК от своих обязательств. Некоторые из них:
Утверждение страховой компании, что она не может выплатить компенсацию по одной из перечисленных причин, незаконно. Ст. 14 ФЗ №40 (в редакции от 25.09.2017) регламентирует право регресса, то есть предъявления страховой компанией требования страховщика к лицу, которое причинило вред. В согласии с этой статьей злой умысел, алкогольное или наркотическое опьянение, отсутствие права на управление ТС, скрытие с места аварии и другие обстоятельства виновника ДТП не могут служить основанием для отказа в выплате. Вместо этого, СК, выполнившая возмещение пострадавшему, получает право требовать соответствующую сумму с виновника ущерба.
Как можно обезопасить себя от возможного отказа в выплате со стороны страховой компании по формальным причинам? В этом помогут несколько простых советов:
Несмотря на такие предосторожности вероятность того, что страховая не заплатит ОСАГО или занизит ее сумму, высока. Что если это происходит по незаконным причинам? Лучшим способом будет обращение в суд. Стоит учесть, что даже при положительном исходе судебного разбирательства ваш иск может быть удовлетворен не в полном объеме. С расчетом на это указывайте в нем максимально возможные в вашем случае суммы. Это поможет покрыть фактические затраты даже при частичном удовлетворении иска.
Так как на судебные прения уйдет несколько недель, начинайте процесс сразу после получения отказа. Это позволит быстрее добиться своей цели. Специалисты юридического бюро «Хонест» выполняют техническую экспертизу транспортных средств и полученных ими повреждений. Результаты исследований имеют юридическую силу и могут использоваться в судах. Грамотное сопровождение исков к страховым компаниям позволяет нашим клиентам получить достойную компенсацию.
Большинство автовладельцев избегают разбирательств из-за отсутствия достаточного времени, неясных перспектив и незнания своих прав. Но претензии пострадавших зачастую удовлетворяются – частично или в полной мере. Поэтому попытаться стоит. Тем более если речь идет о значительных суммах, которые намного больше судебных издержек.
Несмотря на помощь грамотного специалиста, который возьмет на себя львиную долю рутинной работы, заявителю понадобится терпение. Для процесса нужны такие документы:
Эти документы сопровождают письменный иск к страховой компании. Он подается в суд лично или по почте заказным письмом. Текст иска состоит из обоснованного обращения потерпевшего с описанием нарушений, допущенным страховщиком, ссылками на законодательство, и объяснением ситуации, по которой пришлось обратиться в суд.
В сумму иска входят:
Если страховая не платит по ОСАГО и компания окажется признанной виновной в незаконном отказе в выплате по ОСАГО и иск будет полностью удовлетворен, кроме указанной в нем суммы потерпевшему будет выплачена пеня за каждый день просрочки.
Таким образом, несмотря на объективные сложности, связанные с судебным разбирательством, его проведение находится в интересах потерпевшего владельца транспортного средства. Благодаря этому судебные издержки, а также ущерб, полученный во время ДТП, будут покрыты СК в установленном судом размере.
No related posts.