Судебная практика с коллекторскими агентствами

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять голосовые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

• Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
• При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

• Оспорить сумму исковых требований;
• Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
• Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
• Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Судебная практика

В январе 2017 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу. Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12г. №17, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии.

Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.

Сентябрь 2016 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».

Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.

Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.

Полезное видео

Заключение

Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий. При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.

Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.

Не редки ситуации, когда банк, являющийся стороной по договору, передает коллекторам ваш долг по кредиту. После чего в ваш адрес поступают всевозможные угрозы на предмет неисполнения с вашей стороны обязательств по кредиту. Одной из таких угроз является обращение коллекторов в суд.

Итак, что в первую очередь нужно знать и какие действия следует предпринять, если у вас назначен суд с коллекторами?

В первую очередь вам необходимо ознакомиться с материалами дела, при условии, если в ваш адрес не было направлено исковое заявление с перечнем документов, приложенных к иску.

Ознакомление осуществляется в приемные дни в здании соответствующего суда.

При изучении искового заявления и приложенных к нему документов нужно обратить внимание на следующее:

– имеет ли право банк, с которым заключен кредитный договор передавать долг третьим лицам;

– на основании какого договора банком передан ваш долг коллекторам;

– в случае передачи вашего долга по договору цессии, банк обязан вас известить о такой передаче;

– соответствует ли ваш номер кредитного договора номеру договора, указанному в самом иске;

– к материалам дела должен быть приложен полный расчет по основному долгу и процентам. Как правило, коллекторы не имеют возможности представить такой расчет;

– расчет должен быть произведен следующим образом: сначала взыскиваются проценты по кредиту, далее основной долг, а затем все остальное, не наоборот.

Как показывает практика, если ваш долг не значителен, то вероятность инициирования судебного разбирательства очень мала, поскольку ведение судебного процесса достаточно затратно. Если ваш долг более 100000 рублей, то здесь уже процессов не избежать.

Возможна и обратная ситуация, когда вы выступаете истцом по иску с требованием о взыскании морального вреда, защиты чести, достоинства и деловой репутации, о взыскании денежных средств за причинение имущественного вреда.

Таким образом, защита интересов в суде с коллекторами требует тщательного подхода и верного понимания положения вещей.

Каких-либо конкретных рекомендаций дать не представляется возможным, поскольку каждый конкретно случай индивидуален и требует профессионального подхода.

Консультация с опытным юристом поставит все точки над «и», позволит вам лучше понимать варианты развития событий.

Краткое содержание:

Становлянским районным судом Липецкой области завершено рассмотрение гражданского дела № 2-А 66/2019 по иску коллекторской фирмы ООО «Филберт» к моему клиенту о взыскании задолженности по кредиту.

Суть дела

Ко мне обратилась жительница одного из сел Липецкой области Наталия, которая сообщил, что в ноябре 2013 года она взяла кредит наличными в «Лето-банке» на сумму 100 000 руб. сроком на 5 лет. В погашение данного кредита она в конце 2013-го – начале 2014 года внесла лишь несколько платежей, затем платить перестала, и в конце 2018 года банк продал долг коллекторам из ООО «Филберт», которые сначала подали мировому судье заявление о выдаче судебного приказа, а после того, как она подала возражения мировому судье и судебный приказ был отменен, коллекторы из ООО «Филберт» подали иск в суд.

Что сделано

Мной были изучены представленные клиентом документы, из которых следовало, что еще 4 сентября 2014 года банк объявил всю оставшуюся сумму кредита просроченной задолженностью, т. е. потребовал от заемщика полного досрочного погашения кредита.

Следовательно, срок исковой давности должен начать свое течение 4 октября 2014 года, т. е. спустя месяц после выставления банком требования о досрочном погашении кредита, и истек 4 октября 2017 года.

Судья несколько раз пытался найти лазейки в деле, но ему пришлось внять моим доводам, опровергнуть которые было нечем, тем более что коллекторы надеялись на легкий успех и даже не удосужились ни явиться в судебное заседание, ни прислать какие-либо пояснения относительно моих возражений.

Выводы суда

Суду ничего не оставалось, как согласиться с моими доводами о пропуске срока исковой давности и отказать коллекторам в иске в полном объеме.

Обращаю внимание читателей, что если бы в суде не был доказан факт предъявления банком требования о досрочном погашении кредита, то частично иск все же был бы удовлетворен, поскольку срок кредитного договора истекал лишь в ноябре 2018 года.

Решение суда в законную силу не вступило, ждем апелляционной жалобы, готовы встретить коллекторов во всеоружии.

Хочу сказать, что мне уже не первый раз удается доказать в суде неправоту коллекторов. Так, в октябре 2018 года Ленинский районный суд г. Уфы отказал в иске коллекторов к моему клиенту по аналогичным основаниям. Подробнее об этом можно прочитать по этой ссылке.

Решение Ленинского районного суда г. Уфы вступило в законную силу.

Тот же Становлянский районный суд в феврале 2019 года также отказал коллекторам в иске о взыскании просроченной задолженности по кредиту с моего клиента. Решение суда вступило в законную силу. Подробнее можно прочитать здесь.

Выиграть суд у коллекторов вполне реально, если грамотно подойти к делу!