Оплатить кредит кредитной картой другого банка

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредитные карты и карты рассрочки:

Банк	%	Заявка
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10%	Заявка
Открытие кредитная карта	0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11%	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки	От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки	От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день	Заявка

Настало время очередного платежа, но под рукой нет средств для оплаты? Что делать? Занимать у родственников? А если у них самих нет денег? Брать в микрофинансовых организациях под большой процент? Придется отдавать в два раза больше. И тут заемщика осеняет: у него же есть кредитная карта! Можно ли заплатить за кредит с нее?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Возможные ограничения

Деньги на кредитке имеют то интересное свойство, что они вроде бы есть, но их вроде бы и нет. То есть они числяться на “пластике”, заведены на счет, но их пользование весьма ограничено. Опишем основные сложности использования заемных денег:

• снятие наличных сопряжено с большими комиссиями. Однако, есть реальные способы, как снимать деньги совершенно бесплатно, они описаны по этой ссылке;
• напрямую через систему интернет-банкинга средства за сторонний долг перевести нельзя;
• при переводе или снятии денег следует учесть продолжительность льготного период – в некоторые дни снимать наличность совершенно не выгодно. Подробнее о том, что собой представляет льготный период и как им правильно пользоваться, читайте здесь;
• при просрочке платежа “набегают” повышенные проценты, и помимо основного займа придется погашать еще долг по кредитной карточке.

Таким образом, следует тщательно выбирать время и способ обналичивания денег, если не хочется платить комиссию и повышенные проценты по обслуживанию долга.

Как можно заплатить

Это зависит от того, как обслуживается сама задолженность. В большинстве случаев заемщику необходимо пополнить упомянутый в договоре расчетный счет, с которого банк самостоятельно списывает находящиеся на нем средства.

Как пополнять этот счет – остается на усмотрение плательщика. Основные способы:

• наличными – для этого потребуется снять деньги с кредитки в банкомате;
• безналичным платежом с другого банка или другого счета в том же банке – обычно это делается в пределах одной системы, при этом перевести напрямую на другой счет обычно нельзя;
• электронными деньгами – например, Яндекс.Деньги, Webmoney или Qiwi.

Как не платить комиссию

Сразу оговоримся: если снимать деньги с кредитки, комиссию так или иначе заплатить придется. Другой вопрос – какую.

Так, существует несколько способов перевести средства, не уплачивая обычную комиссию за обналичивание денег в банкомате, которая может составлять до 10% от суммы снятия:

• Пополнить счет в любой электронной платежной системе с помощью карты, а затем перевести полученные финансы на дебетовую, и впоследствии использовать их для оплаты займа. Сборы в таких системах самые минимальные. Можно использовать Яндекс.Деньги, Qiwi, Webmoney.
• Пополнить счет в брокерской или инвестиционной компании, совершить с использованием заемных средств несколько операций купли-продажи активов, вывести деньги на дебетовую карточку. Следует читать внимательно условия вывода выбранной компании – иногда деньги можно вывести только тем способом, каким их заводили. Кроме того, существуют риски потери капитала.
• Пополнить счет мобильного телефона с карточки, а затем оформить возврат денег. Риски есть, и заключаются они в повышенных тарифах на вывод, так что процент может “съесть” всю выгоду. О том, как правильно пополнять мобильник, читайте в этой статье.

Кроме того, сейчас стал популярен еще один вариант вывода денег с кредитной карты – оплата мобильного телефона, к которому “привязана” карточка вашего сотового оператора. Такая услуга есть в МТС, Мегафон, Билайн и т.д.

В чем суть? Вам заводят виртуальную карточку, которая не имеет пластикового носителя, но ри этом имеет вполне реальные реквизиты. Когда вы оплачиваете мобильную связь, система банка трактует это как оплату услуг и пропускает платеж.

Деньги попадают на ваш виртуальную карточку, с которой можно их вывести уже на тот счет, который вы планировали пополнить изначально. Конечно, схема не совсем простая и быстрая, но при этом вы точно сможете вывести денежные средства с кредитки с минимальными потерями и сохранением грейс-периода.

Как пополнить счет с кредитной карты?

Если вам необходимо пополнить чужой или свой собственной счет при помощи кредитки, то первое, что вы должны сделать – это связаться с работником банка, в котором вы обслуживаетесь, и узнать, разрешены ли переводы с кредитной карты на другие. К примеру, в Сбербанке такие операции запрещены, система их просто не пропускает, а вот в Тинькофф банке можно так вывести деньги, но только под высокую комиссию.

Если операция разрешена, то вот ваша пошаговая инструкция для перевода денег в Личном кабинете того банка, где у вас кредитка:

1. Заходите на официальный сайт вашего банковского учреждения,
2. Далее ищите вход в интернет-банкинг,
3. Проходите авторизацию,
4. В своем ЛК ищите раздел “Переводы и платежи”,
5. Далее выбираете “Перевод между своими счетами” или “Перевод в другой банк”, в зависимости от того, куда нужно отправить деньги,
6. После этого нужно указать счет списания и пополнения, сумму и подтвердить операцию списания. Обратите внимание, что если зачисление планируется для другого банка, то вам нужно узнать полные реквизиты счета получателя, включая реквизиты компании-эмитента,
7. Если операция прошла, вы увидите оповещение на экране и получите соответствующее смс, если у вас подключена такая опция. Обязательно сохраните чек в электронном варианте.

Если вы хотите оплатить задолженность другой компании, подумайте, есть ли другие варианты. Пользоваться таким способом оплаты следует только в крайних случаях, например, когда совсем нет денег и не у кого их занять. Но стоит помнить о большой комиссии, которая приравнивается к взимаемой за снятие наличности в банкомате.

Кроме того, оплачивая ссуду кредитной карточкой, вы влезаете в очередные долги, т.е., вы будете вынуждены ее погашать в дальнейшем. А наличие уже нескольких займов при недостаточном доходе непременно ведет к “долговой яме”. О том, как из нее выбраться мы рассказываем здесь.

Если человеку срочно нужны деньги, то он может взять в банке кредит. Но когда у заемщика наступил срок погашения кредита, а отдавать его нечем, то тут срочно нужно искать деньги. Закрыть кредит можно разными способами, но если у заемщика на данный момент нет денег, то закрыть его он может только деньгами с кредитной карты. О том, как погасить кредит кредитной картой, расскажем далее.

Выгодно ли погашать кредит кредитом?

Воспользоваться кредитной картой для погашения ранее оформленного кредитного договора можно. Но только в том случае, если заемщик уверен, что в следующем месяце он сможет спокойно внести два платежа. Если же клиент не уверен в том, что его финансовое положение в будущем улучшится, то он может обратиться к работнику финансового учреждения и оформить кредитные каникулы на несколько дней.

Дополнительно он должен пересчитать комиссии и проценты по всем кредитам и обратить внимание на то, как лучше закрыть кредитный договор.

К примеру, если за снятие наличных с кредитной карты ему потребуется заплатить комиссию в 5%, а пени за просроченный кредит будут составлять лишь 3%, то выгодней оплачивать пени.

А еще погашать кредит кредитной картой выгодно в том случае, если на ней действует льготный период, есть возможность снять или перечислить финансы бесплатно или с минимальной комиссией.

Если же заемщик все-таки решил оформить кредитную карту, то перед ее оформлением ему нужно уточнить у работников банка про условия использования карты и ее льготный период. А еще рекомендуется изучить кредитные предложения, предоставляемые в разных банках. Может, будет найден реальный шанс сэкономить.

Что потребуется?

Погасить кредит кредитной картой очень легко. Для совершения данной операции клиенту нужен:

• мобильник;
• общегражданский паспорт;
• логин и пароль от своего личного кабинета, оформленного на сайте банка.

Порядок и правила погашения кредитных карт

Человек, получивший кредитную карту для того чтобы погасить прошлый кредитный договор, не должен забывать и о некоторых правилах:

• закрытие кредита осуществляется как заемными, так и наличными деньгами;
• кредитной карточкой оплачивается любой кредитный договор, в том числе и ипотечный, причем операцию по погашению кредита можно осуществить в кассе и банкомате, принадлежащим любому банку.

При аннуитетном способе кредит заемщика делится на равные доли, оплачиваемые раз в месяц вместе с процентами. Такой режим оплаты действует до тех пор, пока клиент полностью не закроет кредитный договор.

При диффференцированном способе человек вносит максимальную сумму платежа в первые 1-2 месяца. Причем он выплачивает и основной долг, и проценты. А размер ежемесячного платежа с каждым месяцем становится только меньше. Минус такого способа в том, что конечная сумма кредита вместе с процентами увеличивается. В итоге заемщик платит сумму вдвое больше первоначальной.

Доступные способы

Погасить кредитный договор кредитной карточкой очень просто. Делается это через:

• банкомат;
• терминал;
• услугу «Автоплатеж»;
• сайт банка.

А теперь рассмотрим каждый способ более подробно на примере Сбербанка.

Через банкомат

Отделения Сбербанка располагаются практически на каждом шагу.

• найти ближайшее отделение банка;
• подойти к банкомату;
• вставить кредитный пластик в считывающее устройство;
• набрать PIN-код;
• найти категорию «Платежи и переводы», кликнуть на нее;
• найти вкладку «Перевести финансы», кликнуть на нее;
• набрать номер получателя финансов, сумму;
• подтвердить проводимую операцию.

Уже через 1-2 минуты финансы придут на счет нужной организации.

Помните: за перевод финансов через банкомат Сбербанка клиенту платить не требуется. Если же он переводит финансы через банкомат, принадлежащий другому банку, то ему придется платить комиссию в 1-2%.

Через терминал

Данный способ погашения кредита очень нравится пользователям тем, что клиенту не нужно вводить в терминал банковскую карточку. Пользователю будет достаточно ввести ее 16-значный код.

У людей часто возникает вопрос о том, можно ли кредитной картой Сбербанка оплатить кредиты других банков. Конечно, можно снять деньги в банкомате, отправиться в офис банка, выдавшего кредит, и оформить взнос через кассу. Но это долго и неудобно. Есть и другие способы погасить кредит. Главное, знать точно, что это не запрещается.

Разрешается ли погашать кредит в другом банке карточкой Сбербанка?

Когда приходит время оплачивать кредит, банку безразлично, каким способом возвращаются средства. Для Сбербанка это обычная транзакция, если говорить о безналичном расчете. Но обсуждая, можно ли оплатить кредит кредитной картой Сбербанка, правильно будет сказать, что деньги выдаются для приобретения товаров и оплату услуг. Взять в долг сумму и рассчитаться за другую задолженность не получится.

Но если заем выдан Тинькофф банком или Альфа банком, то есть возможность забрать деньги с кредитной карты Сбербанка, чтобы оплатить ими долги. Если нарушить правило и не тратить деньги на товары, а использовать средства для кредитов, то банк отменяет льготный период. За снятие средств придется отдать комиссию. Насколько это выгодно и целесообразно, каждый решает сам. Существует несколько возможностей вернуть занятую сумму.

Способы погашения задолженности

Задумываясь о том, как оплатить кредиты других финансовых организаций, нужно учитывать все плюсы и минусы, появляющиеся, если прибегнуть к тому или иному варианту. Не забывайте, что оплатить кредит Сбербанка за счет нового долга по кредитке также не получится. Рассмотрим все возможные варианты погашения.

Удаленным доступом Сбербанк-онлайн

Система дистанционного доступа к счетам имеет функцию, позволяющую производить обязательные регулярные платежи по договорам о кредитах. В меню имеется соответствующий баннер. Нажатие открывает форму. Чтобы оплатить с карты Сбербанка, нужно задать исходные параметры:

• тип и номер счета (источника);
• сумму обязательного платежа по кредиту;
• тип и номер кредитного счета (договора);
• дату и время перевода.

Для входа нужен логин (номер карты, ник или телефонный номер) и пароль. Узнают его из СМС, спрашивают у консультантов Сбербанка или смотрят в информационном листе, являющемся неотъемлемой частью договора. Альтернатива – зайти в офис с паспортом и взять логин и пароль.

Оплата кредита, выданного Сбербанком, с кредитки невозможна. Такой опции система не предусматривает технически. Функции, касающиеся кредитов, выбираются из предложенных списков, поэтому придется воспользоваться другими способами.

Визит в отделение банка

Наличие паспорта обязательно. Желательно принести и договор о кредите. В офисе можно воспользоваться двумя возможностями:

• внести наличные в кассу (при себе необходимо иметь номер счета получателя кредита);
• передать карту кассиру, чтобы тот снял деньги с помощью POS-терминала.

В первом случае много переплат: комиссия Сбербанка за обналичку, сбор за услуги кассира, отсутствие возможности пользоваться льготным периодом по кредиту. При расчете со Сбером кредиткой операция не будет завершена, так как терминал выдаст ошибку. Вся причина в том, что транзакция не за покупку невозможна.

Через банкомат

Чтобы пользоваться системой онлайн, зарегистрироваться нужно заблаговременно. В противном случае интернет-банк будет недоступен. Для входа на сервис к Сбербанку нужен пароль и логин. Банкоматы Сбербанка доступны круглосуточно, и требуется пластик и ПИН-код. Как и в случае с ПОС-терминалом, система не пропустит платеж на кредит. Но можно снять наличные, если условия договора позволяет. При этом необходимо:

1. Вставить карту и ввести ПИН-код.
2. Перейти в раздел «Переводы и платежи».
3. Внести в поле реквизиты получателя.
4. Проверить правильность заполнения и подтвердить платеж.
5. Забрать чек и карту (чек сохраняется до полной уплаты по кредиту).

Ряд организаций настроили банкоматы таким образом, чтобы платеж можно было совершить. Но за это взимается комиссия, и о ней лучше уточнить заранее. Как правило, эти организации рекомендует сам Сбербанк, а на официальных сайтах опубликованы все условия для обналичивания и переводов с кредитных карт.

Используя платежные терминалы

В данном случае необходимо ввести реквизиты карточки, и если это кредитка, а не зарплатная или дебетовая, завершить операцию не удастся. Все действия Сбербанк заблокирует, если источником средств для погашения будет кредитная карта. Поэтому данный вариант неприменим для подобных ситуаций.

Что такое услуга “Автоплатеж”?

Ситуации, когда грозит просрочка, и приходится искать альтернативные способы погасить долги, связаны с тем, что дата платежа прошла. Заемщик не всегда тщательно отслеживает исполнение долговых обязательств по кредиту. Чтобы уточнить дату следующей оплаты, нужно:

• звонить по номеру телефона техподдержки Сбербанка;
• искать договор и изучать его условия и график погашения;
• посетить отделение Сбербанка или зайти в онлайн-банк.

Но это только в том случае, когда речь идет о займах, полученных в Сбербанке. Хорошо, что интернет-банк имеет в своем наборе функций услугу автоплатежа. Принцип работы – списывать деньги со счетов и карт, а затем автоматом перечислять их на кредитные счета. Достаточно один раз установить дату и сумму, и ежемесячно деньги будут уходить по назначению.

Не имеет значения банк-получатель. Главное, правильно ввести реквизиты. Сложность заключается в том же: с кредиток транзакции не проводятся. Списывать можно с дебетового, накопительного, сберегательного счета или с зарплатной карточки. Но теперь пользователю не нужно переживать, что дата списания пройдет и образуется просрочка.

Полезные советы заемщикам

Если проблема не разовая, и рассчитаться с кредиторами можно только средствами банка, полученными в кредит, имеет смысл обратиться в Сбербанк с просьбой произвести рефинансирование. Это отдельная услуга банка, которая предполагает погашение долгов в других банковских структурах.

После подписания соглашения о рефинансировании Сбербанк гасит задолженность своими деньгами, а клиент будет должен ему. В этом случае расходы на перечисление будут минимальными. Электронный сервис поможет отслеживать все счета, включая кредитные. Это удобно, тем более, что условия рефинансирования от Сбербанка могут оказаться выгоднее.

Пользоваться интернет-банком просто. Все функции доступны и понятны. Здесь же можно оформить займ онлайн. Это значит, что получать кредиты, тратить их и возвращать можно в любом месте, где есть интернет-соединение. Ехать никуда не нужно. А внутрибанковские транзакции обходятся дешевле, многие выполняются бесплатно. Это означает, что для заемщиков Сбербанка такой способ самый выгодный.

Но если кредитка – единственная возможность выровняться, и делать это нужно прямо сейчас, то вариант один – снять наличные, заплатив при этом комиссию (минимум 1,5%). Это можно сделать не везде, и гарантий никаких нет, но это действительно единственная возможность не запустить ситуацию. Альтернатива – собрать средства со всех имеющихся счетов (дебетовый, депозитный, зарплатный, накопительный, сберегательный) и сделать взнос по кредиту.

Как оплатить кредит другому банку через Сбербанк Онлайн