Содержание
Программы ипотечного кредитования, разработанные Россельхозбанком, позволяют стать владельцем новой квартиры или апартаментов, вторичного жилья, загородного дома, земельного участка. Партнерами банка являются крупные застройщики, риэлторы и агентства недвижимости, осуществляющие деятельность в Москве и по всей России. Обратиться, таким образом, за субсидией, могут жители практически любых субъектов РФ. Установлены специальные лимиты максимальных и минимальных сумм субсидирования для московского региона и Санкт-Петербурга.
Получить представление о максимально возможном размере кредита и суммам ежемесячных выплат пользователю поможет онлайн-калькулятор.
№ | Дата платежа | Ежемесячный платеж | Сумма списания основного долга | Сумма списания процентов | Остаток задолженности |
---|
Сведения, полученные с помощью калькулятора, являются расчетными, но позволяют без визита в банк примерно рассчитать возможные суммы субсидий и изучить график ежемесячных платежей в соответствии с платежеспособностью клиента, сроком кредитования, типом недвижимости. Более точная информация станет доступной после посещения Россельхозбанка лично и консультации банковского специалиста.
Название программы | Ставка |
Ипотечное жилищное кредитование | от 9.75% |
Рефинансирование ипотеки | от 10.15% |
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми | 4,7% |
Молодая семья и материнский капитал | от 10% |
Целевая ипотека (под залог имеющейся недвижимости) | от 10.10% |
Ипотека по двум документам | от 10.9% |
Военная ипотека | от 9.2% |
Процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком составляет от 9.75% с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.
Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:
Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования от 0,1 млн. до 60 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).
Предлагаются следующие процентные ставки:
Предельный период кредитования — 30 лет, но с условием, что на момент погашения субсидии клиенту будет менее 65 лет.
Кредит на покупку дома с участком или приобретение отдельного участка для строительства. Взнос собственными средствами — минимум 25%. Процентные ставки составляют от 9,3% в зависимости от категории граждан (бюджетники, клиенты банка, другие физлица).
Россельхозбанк предлагает программы рефинансирования ранее оформленной ипотеки в пределах оставшейся суммы задолженности. Процентные ставки от 10,15%. Сумма кредита:
По состоянию на 2019 год физические лица могут оформить в Россельхозе различные ипотечные продукты – жилищный займ на стандартных условиях, для молодых семей или под маткапитал, по двум документам, специальный кредит для военных, участвующих в НИС, и др. При этом обязательным требованием является страхование ипотеки Россельхозбанка в части предмета залога – квартиры, дома, таунхауса, апартаментов и других объектов недвижимости.
Страховка по ипотеке Россельхозбанка может быть следующих видов:
Приобретение ипотечным заемщиком страхового полиса, защищающего от рисков утраты или гибели заложенного имущества, является обязательным.
Страховщик должен будет выплатить компенсацию в случае, если предмет залога погибнет в результате:
Страхование жизни для ипотеки осуществляется заемщиком на добровольной основе. При этом отказ клиента от оформления соответствующего полиса никак не повлияет на решение банка о предоставлении или непредоставлении жилищного кредита.
Однако приобрести полис страхования жизни все же желательно. Ведь страховая компания погасит долг перед банком в случае, если заемщик по ипотеке:
Заемщик может лишиться квартиры, купленной в ипотеку, в случае признания судом какой-либо ранее совершенной сделки в отношении этого объекта недействительной.
После этого суд вернет стороны в изначальное положение (то есть как будто бы квартира и не приобреталась заемщиком). Тот, кто продал, должен будет вернуть деньги, а заемщик – отдать обратно квартиру. На основании п. 1 ч. 1 ст. 351 ГК выбытие заложенного по ипотеке имущества из владения залогодателя является основанием для предъявления банком требования о досрочном погашении долга.
Поэтому заемщик должен будет погасить долг перед банком – и это несмотря на то, что он добросовестный приобретатель.
Чтобы избежать вышеуказанных проблем, рекомендуется по ипотеке осуществить страхование титула. Тем не менее, данный вид страховки не является обязательным.
Преимущества оформления страхования:
Недостатки:
Если страховку ипотеки в части защиты жизни и здоровья не оформить, то процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процентный пункт. При неоформлении страховки титула ставка не увеличивается.
Заемщик по ипотеке Россельхозбанк может оформить страховой полис (в отношении имущества, титула, жизни и здоровья) в любой страховой компании. Главное, чтобы она была аккредитована Россельхозбанком.
Если страховщик, у которого заемщик желает приобрести полис, не включен в этот перечень, то соответствующей СК нужно представить в головной офис Россельхозбанка письменное заявление, подписанное руководителем, и документы, подтверждающие соответствие требованиям.
Внимание! Рассмотрение документов будет осуществлено в течение 60 дней после их получения.
Сами условия страхования зависят от того, у какого конкретно страховщика заемщик решил осуществить страхование ипотеки Россельхозбанка. В любом случае, условия договора должны соответствовать тем, которые указаны в этом документе, например:
Стоимость полиса определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф и различные повышающие и / или понижающие коэффициенты.
Страховая сумма определяется в зависимости от вида страховки. Например, в отношении имущества она устанавливается (как правило) равной остатку кредитной задолженности на дату оформления страхового договора.
Страховые тарифы устанавливаются страховщиком самостоятельно и обычно составляют от 0,25 до 3 %.
В зависимости от вида имущества или категории застрахованного лица также могут быть применены различные коэффициенты. Например, страхование жизни обойдется дороже мужчине в преклонном возрасте, и наиболее дешевым будет для девушки в возрасте 18 – 20 лет.
На нашем сайте есть специальный онлайн-калькулятор страховки по ипотеке в Россельхозбанке. С его помощью вы сможете сделать не только расчет цены полиса, но и оформить его в режиме онлайн. Калькулятор позволяет защитить заемщика по ипотеке от всех трех основных рисков.
Важный момент! Обычно онлайн-полис по ипотеке дешевле аналогичного в офисе банка или страховой, поэтому прежде чем оформлять или продлять страховку для ипотеки Россельхозбанка сделать расчет на нашем калькуляторе.
Оформление страхования может осуществляться:
Важно! Онлайн-оформление доступно не у всех страховых компаний.
Процедура оформления зависит от выбранного способа. Например, при выборе заключения договора в офисе заемщик должен:
Документы, предоставляемые в СК, различаются в зависимости от вида страховки. Например, при страховании имущества подаются:
При оформлении полиса онлайн такого большого количества документов не требуется. Достаточно знать параметры ипотеки ваши данные.
Приведем официальный перечень работающих с РСХБ страховых компаний — работают компании эти до окончания указанного в таблице срока аккредитации, который в дальнейшем может быть продлен:
Название страховщика | Дата окончания аккредитации |
Ингосстрах | 26 марта 2019 |
Страховая бизнес-группа | 7 мая 2019 |
ВТБ-Страхование | 25 июня 2019 |
СОГАЗ | 19 июля 2019 |
Энергогарант | 21 сентября 2019 |
РСХБ-Страхование | 29 сентября 2019 |
АльфаСтрахование | 27 ноября 2019 |
ВСК | 27 ноября 2019 |
РЕСО-Гарантия | 6 декабря 2019 |
Приведем сравнительную таблицу страховых тарифов ТОП-5 аккредитованных Россельхозбанком страховщиков:
№ | Страховая компания | Тариф по имуществу | Тариф по жизни | Тариф по титулу |
1 | ВТБ | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
2 | Ингосстрах | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
3 | РЕСО | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
4 | Альфа | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
5 | СОГАЗ | 0,1 | 0,17 | 0,08 |
Как видим, дешевле всего страховать:
При оформлении онлайн действуют скидки, поэтому реально страховка может оказаться меньше, чем оффлайн. Обязательно сделайте расчет прежде чем делать покупку и не забывайте, что при таком варианте приобретения полиса вам не нужно будет тратить время и деньги для поездки в страховую.
Поскольку в стоимость кредита страховка при ипотеке Россельхозбанка не включается и оформляется клиентом отдельно в любой соответствующей требованиям РСХБ СК, то и отзывы можно найти в интернете в отношении разных страховщиков.
Вот Анастасия пишет о проблемах с возвратом страховой премии в ВСК при страховании ипотеки.
А вот еще один страхователь пишет о затягивании решения по страховому случаю в аккредитованной Россельхозбанком страховой компании – РСХБ-Страхование.
А вот Алексей пишет о том, как ВТБ-Страхование придумывает различные причины и не возвращает страховую премию при досрочном погашении ипотечного кредита.
Итак, при взятии ипотеки в Россельхозбанке страхование предмета залога обязательно, все остальное – нет. Если нет страховки жизни, ставка по кредиту увеличится на 1 %.
Ставим лайки, если понравился материал, и не забываем делиться с друзьями в социальных сетях.
Если что-то осталось неясным из представленной статьи, то необходимые комментарии всегда можно получить у нашего дежурного юриста – достаточно просто написать в чат.
С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также приобрести земельный участок под жилье
Целевое использование |
|
---|---|
Валюта кредита | Рубли РФ |
Минимальная сумма кредита | 100 000 рублей |
Максимальная сумма кредита | 60 000 000 рублей
|
Срок кредита | До 30 лет |
Первоначальный взнос | не менее 15%
|
Комиссия за выдачу кредита | Не взимается |
Обеспечение по кредиту | Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости |
Страхование |
|
Привлечение созаемщиков | В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, в том числе не состоящие в родственной связи с Заемщиком Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2 |
Срок рассмотрения кредитной заявки 3 | До 5 рабочих дней |
Порядок предоставления кредита |
|
Сноски | 1 В зависимости от территориального расположения АО «Россельхозбанк» 2 В случае если объект недвижимости оформляется в их общую совместную собственность (в том числе будет находиться в их общей совместной собственности в соответствии со ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации). 3 Срок может быть изменен по усмотрению Банка. |
Процентные ставки, годовых в рублях РФ:
Цель кредитования/
сумма кредита
участники зарплатного проекта/
«надежные» клиенты 1
«работники бюджетных организаций» 2
иные физические лица
– приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка
до 3 млн. рублей
3 млн. рублей и более
– приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Банка
до 3 млн. рублей
3 млн. рублей и более
– приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке
до 3 млн. рублей
для молодых семей
3 млн. рублей и более
для молодых семей
– оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования)
до 3 млн. рублей
3 млн. рублей и более
– приобретение жилого дома с земельным участком
– приобретение земельного участка
от 100 тыс. рублей
Надбавка к процентным ставкам:
+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:
Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка
No related posts.