Содержание
С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.
Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.
Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.
Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно . Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.
Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.
Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :
Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.
Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :
Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.
Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.
В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.
Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.
Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.
Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:
Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.
Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.
Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.
Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.
Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:
Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.
Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.
Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.
В процессе процедуры признания финансовой несостоятельности ничто не должно выдавать в вас недобросовестного банкрота. Сокрытие имущества или искажение сведений об имущественных правах — это основания для признания вас недобросовестным банкротом даже после благополучного завершения процедуры. Приобретение предметов роскоши — еще один повод для неприменения правил об освобождении обанкротившегося гражданина от исполнения обязательств. Естественно, такие определения выносит арбитражный суд в результате дополнительного судебного разбирательства. Не усложняйте жизнь себе и своим адвокатам!
В июле 2015 года закон «О несостоятельности» должен был вступить в силу, но было решено перенести это событие на октябрь того же года. Причиной таких изменений стало решение передать рассмотрение дел по несостоятельности граждан из районных судов в арбитражные.
Отсрочка со вступлением в силу закона была связана с неготовностью к дополнительной нагрузке арбитражной судебной системы.
Каждый человек может получить банковский и небанковский кредит, при условии своей платежеспособности, который оформляется кредитным договором.
Судом уполномоченным рассматривать вопросы о банкротстве физлиц, назначен арбитражный суд по месту их регистрации. 01.10.2015 вступил в законную силу Федеральный Закон «О банкротстве физических лиц».
Закон предусматривает, что поднять вопрос о неплатежеспособности гражданина имеют право:
Образец шаблона заявления такого типа можно легко найти в интернете, на одном из юридических сайтов и подать его в суд, предварительно узнав, какой суд рассматривает банкротство физических лиц.
Основные требования для рассмотрения судами заявления являются:
В случае смерти неплательщика вопрос о его банкротстве инициируется судом на основании написания заявления заимодавца, наследников должника или налоговым органом.
Вначале суд выясняет финансово-материальное состояние должника и его платежеспособность. Наличие у него собственности, которую можно выставить в счет долгов, и получение им каких-либо доходов. Все заимодавцы на протяжении 2 месяцев должны успеть предъявить свои требования несостоятельному лицу.
При рассмотрении дела могут быть приняты такие решения:
Если кредитор и должник сумеют договориться и найти компромисс, то будет заключено мировое соглашение. В этом случае должник передает кредитору часть имущества или определенную сумму. Реструктуризация долга при банкротстве физ лиц возможна при имеющемся доходе несостоятельного лица. Меняется сумма ежемесячных платежей, с учетом нужд для проживания должника, и разбиваются они максимум на 3 года.
Таким образом, закон дает возможность людям, оказавшимся на краю экономической пропасти, решить свои долговые проблемы честным и законным способом.
Банкротство является неотъемлемой частью существующей финансовой системы. Это юридически оправданная процедура, позволяющая юридическим и физическим лицам освободиться от долгов и решить проблему с не выполненными ими своевременно обязательствами.
Процедура банкротства регулируется специально разработанным с этой целью законом федерального уровня (ФЗ РФ №127-ФЗ). Отдельные положения, касающиеся способа и времени ее проведения, прописаны в статьях административного и гражданского кодекса.
Так, некоторые сведения о банкротстве юридических лиц при проведении процедуры изымаются из:
Процесс признания банкротом физлицо регулируется исключительно ФЗ РФ №127-ФЗ. К положениям этого закона чаще всего обращаются и при необходимости рассмотреть банкротство ИП или юрлица.
При рассмотрении дел о банкротстве предприятия или физ. лица учитывают наличие следующих признаков такового:
В законодательстве описанные признаки банкротства подразделяются по их проявлению. Чтобы суд смог возбудить дело, должны наблюдаться трудности, как финансового, так временного характера.
Важно! К финансовым признакам несостоятельности относят сам размер долга. Начать процедуру можно только, если величина долга достигает 500 или 300 тыс. рублей для физических и юридических лиц соответственно.
Иск о банкротстве принимается Арбитражным судом от любого заинтересованного лица, могущего представить доказательства своей причастности к процедуре.
Заявление должно быть правильно составленным, содержать:
После принятия иска к рассмотрению, подателю остается ожидать решения судьи и проверки предоставленных им сведений. Заявление принимают по месту жительства или фактического нахождения.
Дела о несостоятельности, банкротстве рассматриваются судом в течение 3 месяцев со дня подачи заявления. Этот срок является условным, поскольку все зависит от степени сложности дела и количества участвующих в нем лиц. Так, если банкротом объявляется себя физическое лицо, то он может не проходить через некоторые стадии процесса, потому дело будет рассматриваться несколько быстрее, чем обычно.
Основные стадии банкротства:
Важно! К процедуре привлекаются не только внешний и арбитражный управляющий, но и другие лица, которые необходимы для урегулирования вопроса о банкротстве. При рассмотрении дел о банкротстве учитываются особенности банкротства физических лиц, сам процесс имеет тесную связь с размером долга и правилами подачи иска.
Дело о несостоятельности рассматривают в обычном порядке или по упрощенной процедуре.
В последнем случае должник проходит не все стадии банкротства, а только этап конкурсного производства или мирного соглашения, если его можно достигнуть.
Повторно одно и то же дело о банкротстве не рассматривают.
Пример. Иск о банкротстве может поступить от должника или группы кредиторов лишь единожды. Если организация уже признана банкротом, то повторно пройти через эту процедуру можно только спустя определенное время, обычно не ранее чем через 5 лет (столь далекий период позволяет избежать мошенничества) Это же касается закрытых дел, повторно по одному же второму вопросу они не рассматриваются.
Основанием для прекращения дела являются:
Порядок рассмотрения дел о банкротстве определяется судом. Должнику и кредиторам придется пройти через несколько предусмотренных законом стадий, после чего долги возвращаются или списываются (если у должника нет средств для оплаты). Если иск не был принят сразу же, документ необходимо править.
No related posts.