Рефинансирование ипотеки в дельтакредит банке

Ипотека является одним из самых доступных способов улучшить жилищные условия. Но существуют и определенные риски – такие кредиты долгосрочные, за 20-30 лет материальное положение заемщика может ухудшиться и вносить платежи ему станет сложнее. Решить эту проблему может рефинансирование.

Перекредитование позволяет снизить размер платежа, в некоторых случаях значительно. Такие программы направлены на то, чтобы улучшить действующие условия кредитования. Оформив рефинансирование, можно увеличить срок кредита, снизить процентную ставку, изменить валюту и даже объединить несколько действующих займов в один. Один из банков, который предлагает такую программу – Дельтакредит банк. Рефинансирование ипотеки возможно как самого Дельтакредит банка, так и других банков.

Условия рефинансирования в Дельта банк

Деньги на рефинансирование других банков можно получить в национальной валюте под залог недвижимого имущества, которое выступает на данный момент в роли обеспечения по действующему ипотечному кредиту. Комиссия за рассмотрение заявки и мораторий на досрочное погашение отсутствует. Для снижения риска отказа и повышения уровня платежеспособности перед банком заемщик может привлечь не более 3-х созаемщиков, в качестве которых могут выступать как родственники, так и третьи лица.

сумма – от 600 тыс. рублей;

срок – до 25 лет;

процентная ставка – от 9.75%.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Дельта кредите может быть снижена при уплате единовременной комиссии. Максимально доступная сумма рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и не превышает 85% от оценочной стоимости залогового имущества. Также она не может быть больше остатка задолженности по кредиту в другом банке на дату оформления рефинансирования. Предложение Дельтакредита позволяет получить одно из самых выгодных условий по перекредитованию.

Для рефинансирования других видов займов можно воспользоваться программой потребительского кредитования от Дельтакредит банка. По ней можно получить деньги на любые цели без обеспечения в сумме до 1.2 млн рублей на срок до 7 лет, по ставке 13.75% годовых.

Список требуемых документов

Банк предъявляет невысокие требования к заемщику и предоставляет возможность получить рефинансирование в банке Дельтакредит по 1 документу – паспорту, при этом процентная ставка будет увеличена на 1.5%.

В других случаях, чтобы оформить перекредитование ипотеки, необходимо предоставить следующий пакет документов:

документы, подтверждающие доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ);

документы по недвижимости, которая предоставляется в залог (технические, кадастровые, правоустанавливающие, копии паспортов владельцев и заключение эксперта по оценке).

Дельтакредит банк рассматривает каждого заемщика индивидуально и может требовать дополнительный пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, созаемщиков, а также документы по самой недвижимости.

Как оформить заявку на рефинансирование в Дельта банк

Рефинансирование ипотеки может быть выдано гражданину России или иностранцу в возрасте от 20 лет на момент подписания договора до 65 лет на дату полного погашения кредита. Заемщик может быть предпринимателем, учредителем юридического лица или наемным сотрудником.

Для рассмотрения банком возможности перекредитования необходимо на сайте кредитной организации заполнить специальную анкету и подать заявку. Дельтакредит банк рассматривает ее в течение 3-х дней, после чего выносит предварительное решение. Затем нужно обратиться в ближайший офис банка с пакетом документов. Банк проводит их проверку и, если не возникает вопросов, одобряет рефинансирование.

Рассчитать целесообразность оформления сделки на рефинансирование можно, используя кредитный калькулятор. Этот сервис позволяет рассчитать сумму платежа и размер переплаты на основании внесенных данных по параметрам кредита.

Отзывы клиентов

Михаил С., 41 год, г. Москва. «Давно хотел что-то сделать со своей ипотекой – высокий процент, огромная переплата. Думал досрочно погасить и внести всю сумму, но не мог найти деньги для этого. Зашел как-то в Дельтакредит банк (по делам) и здесь узнал, что оказывается есть специальные программы по перекредитованию, в том числе ипотечных кредитов. Как раз то, что надо для моего случая. Сразу же на месте сотрудник меня проконсультировал и посчитал мне, сколько я сэкономлю, если проведу рефинансирование. Я долго не думал, сразу же пошел собирать документы. Что хотел бы отметить, их нужно немного, в отличие от других банков. Как-то все происходит проще. Подал на сайте заявку, через несколько дней одобрили, пошел и оформил. Еще раз хочу отметить отсутствие утомительных бюрократических процедур – никто не отсылал меня за разными документами, не требовал справки и т.д. А клиентам банка предлагают условия еще выгоднее».

Светлана Ч., 38 лет г. Санкт-Петербург. «Помню, как радовалась, когда оформила ипотеку и въехала в свою квартиру. И как все изменилось через несколько лет. Еще месяц назад я была не рада, что связалась со своим банком, ипотекой и не хотелось мне уже никакой квартиры. То, что переплата большая, это я знала с самого начала, но раньше для меня сумма платежа была подъемная, сейчас нет. И вот однажды, в процессе разговора, поделилась своими проблемами с подругой. А у нее муж работает в банке, и она мне посоветовала рефинансировать кредит и обратиться в Дельтакредит банк. Я почитала информацию на сайте о Дельтакредит банк, отзывы. А через несколько дней заехала в отделение и побеседовала с менеджером. Оказалось, что все не так и сложно и уже через 1.5 недели я перекредитовалась. Сейчас у меня платеж почти в два раза ниже».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Рефинансирование (иначе перекредитование) ипотеки – это смена финансовой организации, выдававшей кредит для получения более выгодных условий займа. К необходимости рефинансирования приводят различные обстоятельства, среди которых снижение заработной платы, смена места работы, колебания курса валют и прочие. Банк Дельтакредит проводит перекредитование для заемщиков других банков и для своих клиентов, которые заключили ипотечный договор в иностранной валюте и хотят перевести его на рубли.

Рефинансирование ипотеки другого банка

Банк «Дельтакредит» предлагает программы рефинансирования для заемщиков других банков-кредиторов, а также для своих клиентов, оформивших кредит в иностранной валюте.

Перекредитование ипотеки, выданной другой финансовой организацией, позволяет досрочно погасить имеющийся долг средствами, выданными по новому договору банком Дельтакредит. Снижение суммы ежемесячных платежей достигается за счет пониженной ставки по процентам либо продления срока действия ипотеки.

Условия, предоставляемые банком:

1. процентная ставка – от 10,75%;
2. срок действия договора – до 25 лет.

Особенности рефинансирования ипотеки в Дельтакредит банке:

1. допускается рефинансировать заем, выданный под залог отдельной квартиры либо доли, комнаты;
2. кредитуемое жилье может быть объектом первичного либо вторичного рынка недвижимости;
3. к моменту оформления сделки заемщик должен оформить право собственности;
4. рефинансируемый заем должен быть рублевым;
5. кредитная история должна быть положительной.

Банк не оказывает услугу, если объект недвижимости, по которому проводится перекредитование, не достроен.

Рефинансирование ипотеки действующих клиентов

Для клиентов банка Дельтакредит, взявших долларовый заем, финансовое учреждение предлагает услугу перекредитования путем перевода долга на рубли. Финансовая операция решит невыгодную сложившуюся ситуацию с изменением курса и обезопасит от дальнейших колебаний валютного курса.

Предложения по перекредитованию:

1. максимальный срок нового договора – 25 лет;
2. максимальная сумма займа – размер задолженности по текущему кредиту.

Перекредитование проводится при условии:

1. отсутствия просрочек, задолженностей по текущему кредиту;
2. расположения кредитуемой недвижимости в регионе, где находится отделение банка;
3. нахождения кредитуемой недвижимости в собственности заемщика/созаемщиков.

Важно понимать, что процедура сопряжена с дополнительными затратами, включающими:

1. премию по страховке;
2. комиссию за конвертацию собственных денежных средств (комиссия за операции с кредитными средствами, находящимися на счету заемщика, не взимается);
3. регистрационные услуги;
4. госпошлину;
5. нотариальные услуги.

Этапы оформления договора

Процедура практически не отличается от обычного оформления ипотеки, включает следующие этапы:

1. подготовку стандартного пакета документов для ипотеки (заявление-анкета, паспорт, документы по текущему кредиту, заверенная копия трудовой книжки, документы с информацией о доходах);
2. предоставление документов сотрудникам банка для рассмотрения;
3. в случае положительного решения получение кредитных средств для досрочного погашения долга в финансовом учреждении, выдававшем первоначальный кредит;
4. переоформление залога на Дельтакредит-банк.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Дельтакредит-банке, предполагает одновременное погашение долга, взятого в иностранной валюте, и регистрацию рублевого кредитного займа.

Программа рефинансирования будет выгодна клиентам, оформившим ипотечный договор несколько лет назад по высоким процентным ставкам. В этом случае перекредитование позволяет оптимизировать условия кредита и снизить финансовую нагрузку по платежам. Но важно понимать, что процентная ставка по новому кредиту должна быть минимум на 3 пункта ниже. Иначе дополнительные расходы на рефинансирование превысят сумму денежных средств, которые удастся сэкономить.

Также хочется отметить, что условия банка Дельтакредит, предлагаемые заемщикам других организаций, возможно, будут выгодными. Но для своих клиентов, бравших рублевую ипотеку, банк Дельтакредит предлагает не самые выгодные условия, что отражено в негативных отзывах заемщиков. Но прежде чем принимать окончательное решение, лучше обратиться непосредственно в финансовое учреждение. Ведь к каждому клиенту подход индивидуальный, и предложение финансового учреждения зависит от кредитной истории заемщика, суммы долга текущего кредита и других факторов.

Рефинансирование ипотеки – востребованная банковская услуга среди россиян. Ипотечный договор составляется обычно на длительный срок, в течение которого уровень платежеспособности заемщика может измениться, и не всегда в лучшую сторону. Вместо того чтобы продолжать выплачивать ставшие обременительными платежи, можно обратиться к другому банку за перекредитованием.

Специфика банка ДельтаКредит заключается в том, что он специализируется исключительно на предоставлении ипотеки и услуг, связанных с нею.

Объекты недвижимости, соответствующие требованиям ДельтаКредит при рефинансировании

Ипотекой называется кредит под залог жилья, обычно связанный с покупкой последнего. Часто приобретаемая недвижимость одновременно становится и объектом покупки, и гарантией возврата денег банковской организации.

При оформлении перекредитования в ДельтаКредит следует знать, что залогом может стать не всякий объект недвижимости. Банк осуществляет рефинансирование ипотеки, оформленной при:

• Покупке квартиры (в том числе в строящемся доме);
• Приобретении отдельной комнаты;
• Покупке последней доли в квартире;
• Покупке или строительстве апартаментов (они стали рассматриваться в качестве залогового объекта относительно недавно).

Под апартаментами понимают две или более комнаты площадью не менее 40 кв. м., оборудованные всем необходимым для проживания и входящие в состав средства размещения (гостиницы, отеля, санатория и т.п.). Такие помещения функционируют как места временного проживания.

ДельтаКредит не рефинансирует ипотеку, взятую под залог коммерческой недвижимости.

Если залогом является квартира, то, согласно требованиям банка, она должна иметь отдельный санузел и кухню и не быть подвернутой незаконной перепланировке. Залоговой не может стать квартира, находящаяся в здании, стоящем на учете по постановке на снос, реконструкцию (с отселением жильцов) или капитальный ремонт. Если же залоговым объектом является комната/доля в квартире, то она должна:

1. Быть изолированным жилым помещением (а не частью комнаты);
2. Находиться в многоквартирном доме в регионе, где есть отделение ДельтаКредит;
3. Являться частью квартиры, соответствующей предъявляемой к ней по условиям рефинансирования требованиям.

Условия перекредитования

Они отличаются гибкостью и лояльностью к клиентам. Важное условие рефинансирования – использование процентных скидок при четком соблюдении всех требований финансовой организации или значительное облегчение в оформлении документов для рефинансирования, но с повышением ставки.

Минимальная сумма рефинансирования составляет 600 тыс. р. Максимальная не превышает 85% от оценочной стоимости залоговой недвижимости и рассчитывается с учетом содержания представленных дебитором документов. Срок перекредитования не может превышать 25 лет.

Перекредитование ипотеки в ДельтаКредит возможно только, если с начала действия жилищного кредита в предыдущем банке прошло полгода или более.

Услуги ДельтаКредит можно использовать при обращении к его партнерам. Так Тинькофф не занимается рефинансированием сам, но подбирает для потенциального дебитора наиболее выгодные предложения по перекредитованию. В том числе он сотрудничает с ДельтаКредит и предлагает его услуги собственным клиентам, играя роль посредника.

Процентная ставка

Она напрямую зависит от величины первоначального взноса, соотносимой со стоимостью залогового жилья. По состоянию на текущий год она демонстрирует следующее соотношение.

Первоначальный взнос

Ставка
15% ≤ взнос ‹ 20%	12,25%
взнос ≥ 20%	12,00%

Такая ставка является базовой.

Однако процент зависит не только от размера первоначального взноса, но и от общей суммы перекредитования и срока действия договора. Отмечается, что минимальная ставка в ДельтаКредит равна 9,75% годовых.

В зависимости от действий клиента процент может быть понижен или повышен. Такое моделирование ставки возможно, если дебитор:

1. Участвует в программе «Назначь свою ставку. Базис»;
2. Подтверждает доход справкой 2-НДФЛ;
3. Страхуется по трем рискам: утрата или повреждение недвижимости, утрата жизни или постоянная потеря трудоспособности, утрата права собственности на недвижимость.

Скидки к базовой ставке

Ставка может быть понижена на весь срок действия договора на:

• 0,25%, если дебитор предоставит выписку с зарплатного счета за 3 месяца, предшествующих оформлению перекредитования;
• 0,5% при единовременной выплате, составляющей 1% от суммы кредита;
• 1% при единовременной выплате 2,5% от общей суммы;
• 1,5% при разовой оплате 4% от всей суммы кредита.

Дополнения к ставке

В определенных обстоятельствах ставка повышается.

• На 3% происходит повышение ставки, если по истечении 90 дней клиент не оформил документы и/или залог в пользу банка.
• На 1% ставка повышается, если доход подтвержден справкой по форме банка.
• На 1,5% ставка постоянно повышена для индивидуальных предпринимателей и лиц, владеющих собственным бизнесом.

Ставка может быть повышена или довольно значительно снижена в зависимости от статуса заемщика и его действий в отношении оформления документов.

Если разница между ипотечной ставкой в предыдущем банке и ставкой рефинансирования в ДельтаКредит будет равна или превысит 1,25%, перекредитование ипотеки будет выгодно для дебитора, так как в продолжение действия долгосрочного договора по рефинансированию снижение ставки позволит в итоге значительно сэкономить деньги.

Порядок перекредитования ипотеки в ДельтаКредит

Как и применительно к другому банку, оформление рефинансирования в ДельтаКредит включает в себя следующие этапы:

1. Изучение условий рефинансирования;
2. Подача заявки на перекредитование;
3. Детальное обсуждение условий рефинансирования с банковским сотрудником (в случае одобрения заявки);
4. Сбор и предоставление требуемых документов и окончательное оформление рефинансирования.

Как оформить заявку на рефинансирование в ДельтаКредит банк

Заявка на перекредитование заполняется непосредственно на сайте банка. В ней указывается персональная и контактная информация о заемщике и созаемщиках, оценивается уровень их дохода и чистота кредитной истории.

Требования к заемщику достаточно гибкие.

1. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет.
2. Верхний возрастной предел составляет 65 лет к моменту последней выплаты по кредиту.
3. Заемщик должен иметь постоянное трудоустройство, но для банка не важно, является ли он наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании. Главное – стабильный доход.
4. Соискатель вправе выбрать созаемщиков. Их должно быть не более трех человек; не имеет значения, приходятся ли они заемщику родственниками или третьими лицами.
5. Гражданство заемщика для ДельтаКредит неважно. Оформлять рефинансирование может необязательно только гражданин РФ.

Заполнять форму заявки надо с указанием точной информации о себе, уровне доходов и статусе кредитной истории. Поскольку данные о заемщике проверяются, не рекомендуется предоставлять финансовой организации ложные данные.

Какие документы понадобятся для рефинансирования ипотеки

После предварительного одобрения заявки соискатель приходит непосредственно в офис организации и предоставляет сотрудникам для ознакомления следующие документы:

• Паспорт;
• Справку по форме 2-НДФЛ;
• Копию трудовой книжки, заверенной в отделе кадров с последнего места работы;
• Ипотечный договор;
• Справку об оставшейся сумме задолженности;
• Документы по недвижимости.

После полного предоставления соискателем пакета документов его заявка рассматривается в течение трех рабочих дней. Решение банка по рефинансированию ипотеки действительно в течение 3 месяцев с момента его вынесения.

Описанный пакет документов действителен при подаче заявки на рефинансирование ипотеки наемным работником. Если перекредитование требуется индивидуальному предпринимателю, вместо справки о доходах он должен предоставить копии налоговых деклараций или управленческую отчетность, а вместо копии трудовой книжки – выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).

Банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы, требующиеся для полного прояснения платежных возможностей заемщика и характера залоговой недвижимости.

Причины для отказа

Банк ДельтаКредит по отзывам достаточно лоялен к клиентам, и шансы одобрения рефинансирования высоки. Однако есть случаи, когда банк отказывает в оформлении перекредитования. В основном они связаны с:

• Несоответствием залоговой недвижимости условиям рефинансирования ипотеки, предъявляемым банком;
• Недостаточной платежеспособностью клиента (ежемесячный платеж не должен забирать у клиента более 50% от его общего дохода);
• Недобросовестностью заявителя в указании персональных, контактных и иных данных в заявке;
• Невысоким кредитным рейтингом потенциального заемщика.

Плюсы и минусы

Перед тем, как решиться на рефинансирование ипотеки, заемщику рекомендуется изучить условия перекредитования в разных банках. Идеального банковского продукта нет: все они обладают своими достоинствами и недостатками, но дебитор может подобрать максимально подходящие банки и программы.

Несмотря на то, что программа рефинансирования в ДельтаКредит банке одна из самых лояльных по РФ, в ней отмечаются плюсы и минусы.

• Снижение ставки по ипотеке или сокращения ее срока в сравнении с первоначальными условиями в другом банке.
• Предоставление клиенту возможности в известной мере влиять на размер ставки.
• Изменение валюты ипотеки.

• Повышение процентной ставки при несоблюдении заемщиком ряда частностей.
• Высокий процент отказов в рефинансировании ипотеки, для выплат по которой использовался Материнский капитал.
• Возможная небольшая разница в процентной ставке по ипотеке и ее рефинансированию.
• Наличие отделений банка только в некоторых (хотя сравнительно многих) городах РФ.

Отзывы клиентов

Ольга Е., Санкт-Петербург. Оформляли с мужем рефинансирование ипотеки. Получили 2% разницы с предыдущим банком. Обслуживание было хорошее: на все вопросы нам ответили. Да, документы оформляли не очень быстро, но так даже лучше: каждая ошибка в документе может ударить по заемщику. Остались довольны. Смогли снизить ставку благодаря полному предоставлению документов.

Игорь Х., Саратов. Очень обрадовался, когда удалось сделать рефинансирование ипотеки в ДельтаКредит. Перекредитовался, застраховался (банк посоветовал страховую компанию). Все шло хорошо, пока страховой случай не наступил. Почувствовал себя мячиком: банк перекидывает меня страховой компании – та перебрасывает меня обратно к банку. Им-то выгоднее, чтобы я большие проценты платил. Урегулировали этот вопрос, но с трудом.

Алена В., Волгоград. По веским причинам пришлось обратиться в ДельтаКредит, где уже я оформила рефинансирование, с обоснованной просьбой о временном снижении ставки. Просьбе вняли… а через месяц подали на меня в суд, одновременно уверив меня в том, что делать это не станут. Обман вскрылся в два счета, но сотрудники даже не сочли нужным извиниться. Хотя это они работают для нас, а мы для них. В остальном проблем не было, но впечатление испортили.

“>