Содержание
Льготная ипотека для семей, в которых с 01.01.2018 и до 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок
В рамках программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой» возможно взять кредит на покупку недвижимости или оформить рефинансирование ранее оформленной ипотеки по льготной ставке.
Вы можете приобрести у юридического лица:
Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья. По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.
Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:
При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:
В 2019 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.
Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:
Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).
Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.
Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:
Ипотека от Россельхозбанка. Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:
При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется 3-летняя отсрочка по уплате основного долга.
С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 родится второй, третий и последующий ребенок.
Основными условиями этой программы кредитования являются:
Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.
В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.
Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. и 28.03.2019. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:
С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а не 3 и 5 лет как было ранее. Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО. Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.
Также в ближайшем будущем предполагается возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей.
Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.
Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.
Для потенциальных заемщиков общие условия ипотеки под 6 % будут одинаковы в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), но будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении.
Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:
В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:
Министерство финансов РФ приняло заявки и утвердило в качестве участников программы «Семейная ипотека под 6 процентов» 47 кредитно-финансовых организаций:
Банк | Кредитование новостройки | Перекредитование | Лимит, млн. руб | Процентная ставка |
---|---|---|---|---|
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ» | Да | Да | 22 240 | 5,25 |
ПАО РОСБАНК | Да | Да | 8 062 | 6 |
ВТБ | Да | Да | 106 726 | 5 |
Абсалютбанк | Да | Да | 46 586 | 5,49 |
Металлинвестбанк | Да | Да | 3 202 | 5,5 |
Сбербанк | Да | Нет | 171 205 | 5 |
Газпромбанк | Да | Да | 22 006 | 4,9 |
Россельхоз | Да | Да | 20 145 | 4,7 |
Промсвязьбанк | Да | Нет | 14 835 | 4,65 |
Открытие | Нет | Нет | 14 578 | 9,3 |
Райффайзен | Да | Да | 12 807 | 5,69 |
Возрождение | Да | Да | 12 135 | 6 |
Банк Россия | Нет | Нет | 9 285 | 6 |
Совкомбанк | Да | Нет | 8 538 | 6 |
ДельтаКредит | Нет | Нет | 8 062 | 6 |
Транскапиталбанк | Да | Да | 7 628 | 5,5 |
Ак Барс | Да | Да | 6 980 | 6 |
Инвестиционный Торговый Банк | Да | Да | 5 136 | 5,5 |
Запсибкомбанк | Да | Да | 4 937 | 5 |
Уралсиб | Да | Нет | 4 717 | 5,49 |
Центр-инвест | Да | Да | 4 669 | 6 |
ЮниКредит Банк | Да | Да | 4 269 | 6 |
Кошелев Банк | Да | Нет | 3 202 | 6 |
Снежинский | Да | Да | 3 202 | 6 |
Кубань Кредит | Да | Да | 3 202 | 6 |
Прио Внешторгбанк | Нет | Нет | 3 202 | 6 |
РНКБ | Да | Да | 3 202 | 6 |
СМП | Нет | Нет | 3 202 | 6 |
Актив Банк | Да | Нет | 3 202 | 6 |
Татсоцбанк | Нет | Нет | 3 202 | 6 |
Банк Русь | Да | Да | 3 148 | 6 |
Зенит | Да | Да | 3 148 | 6 |
Аверс | Да | Да | 3 148 | 5 |
Курский промышленный банк | Да | Да | 3 148 | 6 |
Банк Санкт-Петербург | Да | Нет | 3 148 | 6 |
Оренбургский банк развития промышленности | Да | Нет | 3 095 | 6 |
Дальневосточный банк | Да | Нет | 3 095 | 5 |
Сургутнефтегазбанк | Да | Нет | 3 095 | 6 |
Уральский Финансовый дом | Да | Нет | 3 095 | 6 |
Севергазбанк | Да | Да | 3 095 | 5 |
Баинбанк | Нет | Нет | 3 095 | 6 |
ПАО «МИнБанк» | Да | Да | 3 095 | 6 |
Энергобанк | Да | Нет | 2 988 | 6 |
Банк Кузнецкий | Да | Нет | 2 988 | 6 |
Всероссийский банк развития регионов | Да | Да | 2 988 | 6 |
Важный момент! С 26.04.2019 банк ВТБ начал выдачу семейной ипотеки под 5% для жителей всех регионов России без исключений. Главное условия получения дисконта в 1% от базовой ставки по программе обязательное страхование жизни. С 12 августа 2019 Сбербанк снизил ставку по этой программе до 5%.
Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:
Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:
Процедура оформления достаточно простая:
Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название «детская ипотека». При предоставлении заемных средств под 6%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:
Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:
При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.
Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:
В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:
Семейная ипотека – это возможность для миллионов россиян существенно улучшить условия своего проживания. Но льготные условия кредитования при рождении второго или третьего малыша не отменяют необходимости иметь определенный уровень достатка и соответствовать требованиям банка к заемщикам.
Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях.
Будем признательны за оценку поста и репост.
Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.
Сбербанк разработал условия для рефинансирования ипотечных кредитов по ставке 6%. Рефинансирование собственных кредитов по льготной ставке Сбербанк планирует начать с 1 октября 2019 года, внешних кредитов — с 30 ноября 2019-го, сообщили в пресс-службе банка.
Заемщики, которые взяли льготную ипотеку на старых условиях (со ставкой 6%, действующей три, пять или восемь лет), уже могут продлить действие льготной ставки на весь срок договора, заключив лишь дополнительное соглашение к нему. «Мы планируем до конца 2019 года перевести этих заемщиков на условия единой ставки 6% на весь срок действия ипотеки», — отмечают в пресс-службе банка.
Напомним, программа семейной ипотеки действует с 2018 года. Изначально по ней семья, в которой с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, могла получить ипотеку под 6% годовых. Убыток банку возмещался за счет государственной субсидии. Однако существенным недостатком этой программы было то, что льготная ставка действовала три, пять или восемь лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился, остальное время заемщики выплачивали кредит по следующей ставке: ключевая ставка ЦБ плюс 2 процентных пункта. Поэтому программа не пользовалась популярностью.
В феврале 2019 года президент России Владимир Путин поручил продлить льготную ставку по семейной ипотеке до конца срока действия кредита. Также льгота распространилась на рождение четвертого и последующих детей. По оценке правительства, программой по новым условиях смогут воспользоваться около 600 тыс. человек.
Семьи, которые взяли ипотеку раньше 2018 года и позже, попали в периметр программы, могут рефинансировать кредит по льготной ставке. Однако не все банки предлагают такую функцию. Сбербанк пока ни свои, ни чужие ипотечные кредиты под ставку 6% не рефинансирует.
Сегодня, 20 июня, Владимир Путин во время «Прямой линии» обратил внимание на то, что банки не хотят рефинансировать ранее выданную ипотеку по ставке 6%. Он назвал это ошибкой правительства: Минфин выделил недостаточно ресурсов на компенсации банков на реализацию льготной ипотеки. По его словам, проблема уже решается, и Минфин выделил дополнительные средства.
No related posts.