Сбербанк как снизить процент по ипотеке 2018

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018 году на сегодня

Не все люди могут приобрести жильё без ипотеки. В 2017 действовали одни ставки, а в 2018 были внесены изменения. Ранее, процент на жилищные займы составлял 13-15, сейчас же 10%. Главным вопросом для заёмщиков остаётся, как снизить процентную ставку, если ипотека была взята раньше 2018.

Сам кредитный договор составляют так, что на всём протяжении его срока действия не предусмотрено вносить изменения. Но, сам Сбербанк имеет право снизить процентную ставку на ипотеку. Стоит знать, что снижение возможно, причём не в обязательном порядке. Таким образом, банк просто «помогает» своим клиентам, также привлекает с других банков. Поэтому может как понизить процент по выплатам либо отклонить заявление заёмщика.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Условия для снижения:

1. Если есть личная страховка у клиента, то возможно снижение до 10,9%, если ссуда взята в другом банке. При её отсутствии ставка будет 11,9%.
2. Сумма остатка по ипотеке должна составлять больше 500 т. р.
3. Ипотечный кредит действует уже более 1 года.
4. Не было реструктуризации этого кредита.

Способы снижения процента по ипотеке

Существует несколько способов снижения процента по ипотеке в 2018 году. Заёмщик, подавая заявление в Сбербанк на снижение ставки, получает ответ от банка. В нём он может предложить один или несколько способов снизить ставку на действующую ипотеку, либо отказать это делать. Заёмщик должен знать, что вообще существует несколько способов снизить ставку, имеющих свои отличительные нюансы.

У клиента есть договор по ипотеке, действующий уже минимум год. Но, составляется новый и в него вносятся коррективы. Тем самым переоформляется сделка выгодная для самого клиента. Рефинансирование возможно, если ссуда на приобретение жилья была взята не в Сбербанке. То есть, клиенты могут перевести кредит в этот банк, или же вообще сделать повторное кредитование нескольких ипотек сразу. Сейчас такой способ банк предоставляет, если кредит взят был на приобретение автомобиля или является потребительским именно в нём. Сбербанк рассматривает ипотечные кредиты под рефинансирование, но в индивидуальном порядке. Срок рассмотрения заявления от заёмщика составляет не более 10 рабочих дней.

Для рефинансирования потребуется: паспорт РФ, заверенная работодателем копия трудовой, 2-НДФЛ, документы на жильё. Также ещё потребуется справка, от банка, в котором был взят кредит. В ней прописывается сумма остатка долга перед ним. Но, банк сохраняет типовые условия кредитования, поэтому срок выплаты ипотечного займа не должен превышать 30 лет. Окончательное решение принимается, когда будет оценено имущество, взятое под залог. Клиенту, подающему заявление на рефинансирование в Сбербанк, не нужно самому делать этот документ. Решением этого вопроса занимаются сами сотрудники Сбербанка.

Реструктуризация

Второй, и более оптимальный вариант снижение ставки в Сбербанке на ипотеку. К действующему договору составляют дополнительный документ – соглашение. В нём прописывается факт уменьшения ставки. Но, стоит знать, что сама ставка не изменяется. Меняется срок кредитования. В этом случае переплат не избежать. Уменьшить ставку возможно при досрочной оплате ипотечного кредита. Такой вариант доступен тем, кто изначально брал кредит в Сбербанке.

С помощью реструктуризации снижается процентная ставка несколькими путями:

1. За счёт уменьшения срока выплаты ипотеки – кредитования. При этом ставка может снижаться до 1% годовых.
2. Производиться отсрочка на конкретный срок.
3. Оплачиваются проценты поквартально, а не ежемесячно.
4. Составляется индивидуальный график, по которому клиент вносит платежи в определённом размере и по конкретному времени.
5. В период некоторых акций в Сбербанке допускаются кредитные каникулы, но в очень редких случаях.

Клиенту нужно обратиться в само отделение Сбербанка или отправить по почте заявление на снижение процентов по кредиту. Для решения проблемы потребуется ряд документов, который для каждого клиента определяется индивидуально. Процесс рассмотрения документов и принятия решения долгий, но есть возможность значительно снизить ставку. Занимать этот процесс может от 10 до 120 дней. Действующая ставка будет назначена не менее 12%.

В 2015, экономическое положение в России было сложным. Поэтому, в 2017 была запущена программа, ориентированная на поддержку людей с ипотечным займом. В 2018 она также продолжает действовать, но уже с новыми условиями.

Условия социальной программы:

1. Можно уменьшить задолженность не более чем на 30% или же 1,5 млн. р.
2. Уменьшение есть двух типов. В первом случае снижается ежемесячный платёж в 0,5 раза на 18 месяцев. Второй вариант – погашение основного долга.
3. Если ссуда взята в валюте, её могут перевести в рублёвую.
4. Поддержка со стороны государства доступна только родителям и опекунам, у которых есть несовершеннолетние дети. Также доступна программа для инвалидов, участников боевых действий, семьям, чьи дети обучаются на очной форме обучения или дневной.
5. Возможно получить материнский капитал и сразу же частично погасить им ипотеку.

Пересмотр условий договора по ипотечному кредиту в суде

Самый сложный по времени и затратам вариант – оспаривание снижения процентной ставки в суде. Для такого действия нужны веские причины, например, необоснованное увеличение процентов по ипотеке или юридическое нарушение действующего договора займа. Большое количество случаем не увенчиваются успехом, так как в Сбербанке изначально пытаются всё верно прописать в договоре. Единственное, за счёт чего можно добиться снижение процентной ставки – дополнительно включённые услуги не по желанию клиента. Стоит знать, что в период судебных разбирательств, клиент обязан выплачивать ипотеку прописанному в договоре графику в полном объёме, а не приостанавливать выплаты. Иначе, заёмщику будут назначены штрафные санкции и это может негативно отразиться на суде, окончательном решении Сбербанка.

Снижение ипотеки после рождения ребёнка

Существуют специальные льготы для молодых семей, у которых родился первый, второй или третий ребёнок. Если ипотека была взята до рождения ребёнка, то родители в праве снизить процентную ставку по ней уже после его появления.

Условия:

1. Возрастные ограничения – родители не должны быть старше 35 лет.
2. Снижение ставки возможно, если на каждого прописанного члена молодой семьи приходиться не более 15 кв. м жилой площади.

Кроме этого, погасить частично долг можно материнским капиталом. Если появился первый ребёнок, то возможно снижение ставки. При рождении второго – есть право использовать материнский сертификат. Если родился третий ребёнок – можно уменьшить полностью всю основную сумму.

Списание части займа происходит в случае, когда родился первенец. Семьи получают компенсацию, которая равна стоимости 18 кв. м от общей суммы жилья, взятого под залог. При рождении второго прибавляется ещё стоимость 18 кв. м. Когда родился третий ребёнок, то можно получить списание всего кредита, то есть 100%.

Сбербанк в праве давать отсрочку на 36 месяцев при рождении второго ребёнка, и 60 – после третьего. Чтобы уменьшить платёж, необходимо обратиться в органы местной власти, подав необходимый ряд документов и заявления на компенсацию. С 2018 действуют льготы для семей, у которых два и более ребёнка. Если процентная ставка составляет больше 6%, то можно получить субсидию, которая покроет остальные превышающие эту цифру проценты. Компенсацию могут получить клиенты, которые приобретают жильё на первичном рынке или воспользовались рефинансированием остатка в Сбербанке. Субсидия действует не на всём сроке выплаты ипотеке, а только на определённом. У кого два ребёнка, то выплаты субсидии возможны на протяжении 3 лет, а у кого больше 3 детей – 5 лет. Компенсационные выплаты продлеваются с рождением последующего ребёнка, с условием того, что он должен родиться до 2022 года. В программе по выплате субсидий могут участвовать только те родители, чьи дети родились уже после 1.01.2018, но не ранее.

С 6 августа 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке. Это уже второе снижение за год. Сегодня поговорим об условиях ипотечного кредитования в Сбербанке после снижения процентной ставки и обсудим перспективы её изменения дальше.

Снижение ставок в Сбербанке с 6 августа 2019 года

Как мы уже говорили ранее, после снижения ставок Сбербанком 25 мая 2019 года, начнется плавное движение ставок по ипотеке вниз в коридоре 0,5-1%. Наши прогнозы полностью подтвердились. ЦБ 26 июля 2019 года снизил ставку рефинансирования до 7,25%, а Сбербанк откорректировал свои условия и снизил ставки по ипотечным программам на 0,5-0,7%.

Давайте посмотрим текущие условия с учетом последней корректировки.

Ипотека на готовое жилье

Снижение по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье произошло в пределах 0,5-0,6%. По стандартной программе базовая ставка упала на 0,6% и опустилась до 9,5%, а по программе «Молодая семья» сейчас ипотеку можно взять под 9,1%, что ниже прошлой ставки на 0,5%.

Смотрите новые условия ниже в таблице:

Процентные ставки	Базовая ставка	Надбавки
Готовое жилье	9,5	+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам
Акция "Молодая семья"	9,1	+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick +0,2% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам

Дополнительно стоит заметить, что надбавка за отсутствие зарплатного проекта у заемщика по ипотеке Сбербанка выросла с 0,3% до 0,5%. Это значит, что если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, то к базовой ставке следует прибавить 0,5%, а не 0,3%, как это было ранее.

На 0,2% выросла надбавка за возможность не предоставлять полный пакет документов по заемщику, а взять ипотеку по двум документам. Теперь надбавка за такую опцию составляет 0,8%. При этом была убрана штрафная санкция в 0,1% за отказ от электронной регистрации сделки. Видимо, Сбербанк уже устал от жалоб клиентов на проблемы с данной услугой.

Ставка по ипотеке Сбербанка в рамках специальных соглашений с субъектами РФ составляет 9,3%.

Таким образом, с 6 августа минимальная ставка по ипотеке Сбербанка на готовое жилье составляет 9,1%. Чтобы её получить вы должны попасть в программу «Молодая семья», получать зарплату в Сбербанке, предоставить полный пакет документов, купить квартиру с сайта domclick с обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика и иметь первый взнос от 20%.

Ипотека на новостройки

Снижение ставок по ипотеке Сбербанка на новостройки составило 0,6%. Давайте посмотрим новые процентные ставки в таблице ниже:

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	9,6	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	7,6	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	8,1	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8% если ипотека по двум документам.

Изменения в надбавках, которые произошли с программой ипотеки на готовое жилье, коснулись и условий ипотеки на новостройки. Была отменена комиссия 0,1% за отказ от электронной регистрации, штраф за отсутствие зарплатного проекта и неполный пакет документов увеличен на 0,2%.

Минимальная ставка по ипотеке на новое жилье в Сбербанке с 6 августа составляет 9,6% по стандартной программе и 7,6% в рамках спецпроектов с застройщиками.

Не стоит забывать про семейную ипотеку под 6%. Осенью Сбербанк обещал запустить рефинансирование своих кредитов на жилье по этой программе. Посмотрим, как оно будет на самом деле.

С 12.08.2019 Сбербанк снизил ставку по семейной ипотеке до 5% годовых.

Остальные программы

Августовское снижение ставок по ипотеке затронуло почти все программы Сбербанка. Проценты снизились от 0,5% до 1,3%. Новые условия ипотечных программ можно посмотреть в таблице ниже.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	9,5	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья – базовая ставка 9,1%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	9,6	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	10,3	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	9,8	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,2	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,9	20	+ 0,5% – если не зарплатник; + 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место	10,3	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	6	30	20
Рефинансирование ипотеки	10,1	30
Акция "Свой дом под ключ"	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Ипотечный калькулятор

Для удобства расчетов вы можете использовать наш калькулятор по ипотеке. Он подскажет размер ежемесячного платежа, переплату и необходимый доход для получения ипотеки.

Центральный банк РФ проводит политику планомерного уменьшения размера ключевой ставки, от которой, в том числе, зависит стоимость жилищных кредитов. Снижение ставки по ипотеке привело к тому, что Сбербанк начал пересматривать проценты по уже выданным ссудам в меньшую сторону.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный займ выдается на длительный срок, в течение которого действуют условия, изначально прописанные в договоре. В ряде случаев они могут быть изменены по обоюдному согласию заемщика и кредитора.

При этом банк не обязан уменьшать ставку, теряя прибыль, но может рассмотреть такую возможность, чтобы сохранить кредитный портфель и платежеспособного клиента. Так как процедура является правом, но не обязанностью, в Сбербанке предусмотрели ряд условий, которые должны быть соблюдены заемщиком, желающим снизить ставку по ипотеке:

• действующая ставка не должна быть меньше 11%, а в некоторых случаях к рассмотрению не принимаются обращения от заемщиков, которые платят меньше 13% годовых;
• у клиента не должно быть текущей просроченной задолженности, желательно, чтобы все предыдущие платежи вносились без задержек;
• с момента оформления кредитного договора должно пройти больше года;
• остаток задолженности перед банком должен быть не менее 500 000 рублей;
• до обращения не проводилась процедура реструктуризации кредита;
• если по договору уже снижалась ставка, то следующее обращение возможно не ранее, чем через год.

Инициировать процесс должен заемщик, предоставив заявление на снижение процентной ставки по ипотеке. В Сбербанке его рассмотрение может занять больше месяца. Подать заявку можно в пункте обслуживания клиентов или в электронном виде на сайте. Уже выплаченные проценты пересмотру и возврату не подлежат.

Снижение процента по ипотеке в 2018 году

Программа Сбербанка предусматривает снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2018 году до 10,9% при наличии полиса страхования жизни и здоровья, и до 11,9%, если заемщик не застрахован.

По ипотечным займам, которые были выданы наличными под залог недвижимости, а не на покупку жилья, также можно уменьшить переплату. Для застрахованных клиентов ставка снижается до 11,9%. Если ссудополучатель не участвует в программе страхования, то минимальная ставка составит 12,9%.

Доступные способы снижения процента по ипотеке в 2018 году

Если банком по каким-либо причинам заявление было отклонено, можно воспользоваться альтернативными способами, позволяющими снизить проценты по ипотеке, которые предусмотрены в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки

Программой рефинансирования ипотеки в Сбербанке могут воспользоваться заемщики, имеющие действующий жилищный кредит в другом банке. При этом оформляется новая ссуда, денежные средства переводятся в счет погашения имеющихся долговых обязательств, залог на имущество переоформляется на нового залогодержателя.

С помощью рефинансирования возможно снижение процентной ставки до 9,5% при условии оформления страхового полиса, и до 10,5%, если заемщик не застрахован. При этом он имеет право рефинансировать одновременно несколько займов, объединив ипотеку с потребительскими или автокредитами, в том числе выданными Сбербанком.

Предусмотрено, что клиент может получить часть денег наличными. В этом случае, а также в ситуации присоединения к ипотеке других займов, ставка увеличивается на 0,5%. Таким образом, с помощью программы рефинансирования можно рассчитывать на снижение не только ипотечной ставки, но и процента по другим видам займов.

При определении суммы в расчет принимаются размер остатка задолженности по всем рефинансируемым кредитам и сумма, необходимая заемщику на личные нужды, с учетом его платежеспособности и стоимости залогового имущества.

Помимо стандартного пакета документов, включающего справки о доходах и сведения о трудовой деятельности, при подаче обращения заемщик отдает реквизиты своих счетов в других банках для перевода на них денежных средств в случае получения одобрения.

Информацию об имеющейся задолженности Сбербанк берет в Бюро кредитных историй, поэтому справки от кредиторов понадобятся, только если в отчете отображаются некорректные суммы. Одно из главных требований банка при рефинансировании ипотеки — отсутствие задержек в выплате имеющихся кредитов.

К минусам процедуры рефинансирования можно отнести необходимость повторной оценки недвижимости, дополнительные расходы, связанные с перерегистрацией залога и отсутствие возможности воспользоваться имущественным налоговым вычетом.

Реструктуризация ипотеки

Один из вариантов, как можно уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке — воспользоваться программой реструктуризации. Она предусмотрена для клиентов, которые оказались в сложной жизненной ситуации и не могут выполнять долговые обязательства в полном объеме. Чаще всего это связано со следующими факторами:

• сокращение заработной платы;
• потеря работы;
• рождение детей;
• тяжелая болезнь или смерть одного из членов семьи.

Помимо обращения с просьбой снизить процент по ипотеке, в Сбербанке в рамках программы реструктуризации можно:

• уменьшить сумму платежа за счет увеличения срока ипотечного кредита, таким образом с семейного бюджета снимается часть ежемесячной долговой нагрузки;
• воспользоваться отсрочкой по выплате части основного долга и процентов;
• изменить валюту кредита, если он был выдан в долларах.

Стоит учитывать, что увеличение срока по ипотеке в Сбербанке приведет к перерасчету итоговых процентов в большую сторону. Кроме того, факт проведения реструктуризации отражается в кредитной истории, что может оказать негативное воздействие при принятии решения по последующим заявкам на получение кредитов.

Обращение в суд

Обращение в судебные органы, как способ снизить процент по ипотеке в Сбербанке, скорее всего не принесет желаемого результата. Это связано с тем, что вне зависимости от текущих ставок, заемщик обязан соблюдать условия подписанного им соглашения. Суд не может заставить кредитора совершить действие, которое негативно отразится на получении прибыли.

Судебные споры с банком целесообразны только в случае, когда явно были нарушены права заемщика: увеличена ставка без его согласия, включены скрытые комиссии и т.д. Если возникла необходимость снижения процентной ставки по ипотеке, эффективнее будет попробовать договориться с кредитором, обосновав свою позицию, или воспользоваться программой рефинансирования в другом банке.

Социальные программы

Уменьшение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно, если заемщик становится участником одной из социальных программ:

1. Ипотека для молодых семей предусматривает годовую ставку от 8,6%, при этом один из супругов не должен быть старше 35 лет.
2. По ипотеке с государственной поддержкой для семей, в которых родился второй ребенок, на протяжении трех лет действует ставка 6%, при рождении третьего ребенка льготный процент устанавливается на пять лет. В данном случае, страхование является обязательным условием. После окончания действия льготы ставка увеличится до 9,25%.
3. Если семья получила сертификат на материнский капитал, эти средства можно направить на погашение ипотечного займа, что также позволит снизить итоговую переплату.

Снижение процентов для потенциальных заемщиков

На снижение ставки по ипотеке в Сбербанке могут рассчитывать потенциальные клиенты, которые обращаются за кредитом. От базовой ставки по выбранному продукту вычитаются:

• 1% при покупке полиса страхования жизни и здоровья;
• 0,5%, если заемщик получает заработную плату на карту банка;
• 0,5%, если один из супругов младше 35 лет;
• 2% при участии в долевом строительстве определенных банком объектов;
• 0,3% при покупке недвижимости через систему ДомКлик;
• 0,1%, если оформление сделки происходит в электронном виде.

За полис страхования и электронную регистрацию придется заплатить дополнительно, однако они позволят сэкономить на итоговой переплате. Общая выгода при соблюдении всех условий может составить 4,4% годовых.