Сбербанк ипотечные программы для молодых семей
Содержание
- 0.1 Ипотека с онлайн-заявкой других банков
- 0.2 Отделения Сбербанка в России
- 0.3 Взять ипотеку молодой семье в Сбербанке
- 0.4 На каких условиях предоставляется ипотечный кредит молодой семье в Сбербанке?
- 1 Условия получения ипотеки для молодой семьи в Сбербанке
- 2 Программы и процентные ставки
- 3 Калькулятор ипотеки для молодой семьи
- 4 Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке
- 5 Как взять ипотеку
- 6 Требования к заемщикам
- 7 Необходимые документы для молодой семьи
- 8 Отзывы клиентов об ипотеке для молодой семьи в Сбербанке
- 9 Основные особенности акции
- 10 Общие требования
- 11 Необходимые документы
- 12 Порядок действий
| Банк | Название | Ставка | Сумма | Условия | Заявка |
|---|---|---|---|---|---|
 |
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья | Без ограничений | Подробнее | ||
| |
Ипотека плюс материнский капитал | Без ограничений | Подробнее | ||
| |
Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми | Подробнее | |||
| |
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) | Без ограничений | Подробнее | ||
| |
Ипотека по двум документам | Без ограничений | Подробнее | ||
| |
Ипотечный кредит Приобретение готового жилья | Без ограничений |
| Банк | Название | Ставка | Сумма | Условия | Заявка |
|---|---|---|---|---|---|
|
Рефинансирование Военной ипотеки | Без ограничений | Без ограничений |
| Название | Адрес | Время работы |
|---|---|---|
| Операционный офис №8645/050 Сбербанк |
Чукотский автономный округ, пос. Эгвекинот, ул. Ленина, 14 |
СбербанкСбербанкСбербанкСбербанкВзять ипотеку молодой семье в Сбербанке
Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке – социальный проект, позволяющий приобрести недвижимость по минимальной процентной ставке и с небольшим первоначальным взносом. При выборе наиболее подходящего варианта в рамках этого пакета услуг учитывается и количество детей, возможность помощи со стороны родителей.
На каких условиях предоставляется ипотечный кредит молодой семье в Сбербанке?
По условиям кредит подходит на вторичное жилье, на строительство дома. Первоначальный взнос составляет всего 15% для тех, кто имеет несовершеннолетних детей. На 5% этот показатель выше, если малышей еще нет.
Есть дополнительные льготы в рамках программы ипотека Сбербанка «молодая семья» 2019:
- При рождении ребенка можно воспользоваться отсрочкой.
- При досрочном погашении нет комиссии и штрафов.
- При наличии просрочки субъект должен выплатить неустойку, равную 0,5% от просроченной суммы.
Ипотека по программе «Молодая семья 2019» Сбербанка доступна гражданам, если возраст одного из супругов не более 35 лет. Обязательное условие – официальная регистрация брака. Воспользоваться предложением могут и родители-одиночки, отвечающие основным требованиям.
На нашем сайте можете подать онлайн-заявку в Сбербанк для ипотеки молодым. Калькулятор онлайн позволит произвести предварительные подсчеты, которые помогут принять правильное решение.
В статье рассмотрим условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке. Разберемся, как рассчитать максимальную сумму на калькуляторе и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас ставки по ипотечным программам и собрали отзывы клиентов Сбербанка.
Условия получения ипотеки для молодой семьи в Сбербанке
В 2018 году Сбербанк оказывает помощь молодым семьям в покупке жилья, предлагая специальные условия по ипотеке. Можно оформить кредит без первоначального взноса или оплатить его материнским капиталом. А для молодоженов без детей минимальный первый взнос составляет 15%.
В ипотеку можно купить квартиру, таунхаус, коттедж, гараж или построить дом. Срок льготной ипотеки достигает 30 лет.
Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Залогом по нему выступает приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Ее надо застраховать от рисков уничтожения или утраты. Страхование жизни осуществляется на добровольной основе, но при отказе от него ставка увеличивается на 1%.
Программы и процентные ставки
В рамках акции для молодых семей базовая ставка по ипотеке на вторичное жилье снижена до 8,6%. Она будет действовать при покупке квартиры через сайт ДомКлик, оформлении страховки жизни и при наличии зарплатной карты Сбербанка. А при рождении в семье второго или третьего ребенка можно воспользоваться госпрограммой и оформить ипотеку по ставке в 6%.
| Название программы | Ставка | Сумма | Срок |
| Ипотека с господдержкой для семьи с детьми | от 6% | до 3 млн руб. (в МСК и СПб — до 8 млн руб.) | до 30 лет |
| Новостройки | от 6,7% | до 85% от стоимости жилья, передаваемой в залог | |
| Готовые квартиры | от 8,6% | ||
| Строительство индивидуального дома | от 10% | до 75% от цены залога | |
| Загородная недвижимость | от 9,5% | ||
| Гараж | от 10% | ||
| Кредит на любые цели | от 12% | до 10 млн руб., но не более 60% от стоимости залога (недвижимости) | до 20 лет |
Калькулятор ипотеки для молодой семьи
С помощью ипотечного калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ставку и размер ежемесячного взноса по ипотеке, а также минимально необходимый доход семьи.
Для проведения расчета необходимо выбрать программу кредитования и указать:
- стоимость приобретаемой недвижимости;
- размер первого взноса;
- желаемый срок кредита;
Пример. Молодая семья покупает в ипотеку на 7 лет квартиру через сайт DomClick.ru за 3 млн р. с первым взносом в 1 млн р. Ежемесячный взнос по кредиту при оформлении страхования жизни и наличии зарплатной карты Сбербанка составит 31 774 р. Заявка может быть одобрена при условии, что доход семьи превышает 45 391 р.
Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке
Заявку на жилищную ипотеку можно отправить с официального сайта банка через сервис DomClick. Сначала нужно ввести Ф.И.О., дату рождения, телефон и email, а после подтверждения номера телефона вы сможете войти в личный кабинет — Сбербанк Онлайн.
После входа в кабинет потребуется заполнить анкету. В ней нужно указать следующую информацию:
- Ф.И.О.;
- дату рождения;
- данные паспорта;
- информацию о месте работы и размере дохода;
- адрес прописки и фактического проживания;
- номер карты или счета в Сбербанке (при наличии);
- сведения об образовании, семейном положении и т. д.
Перед отправкой анкеты нужно загрузить на сайт копии всех страниц паспорта, справки о доходах и трудовой книжки.
Как взять ипотеку
Решение по заявке Сбербанк принимает в течение 8 рабочих дней. Оно будет действовать 3 месяца. За это время вам нужно выбрать квартиру и оценить ее у независимого эксперта.
Если банк одобрит покупку недвижимости, то можно договариваться с продавцом и заключать сделку. Ее нужно зарегистрировать в Росреестре.
Сбербанк предлагает услугу электронной регистрации сделок с недвижимостью, благодаря которой не нужно подавать документы в МФЦ или Росреестр. Всю работу по регистрации берет на себя сотрудник банка, а после ее завершения вы получаете выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.
Требования к заемщикам
Ипотеку в Сбербанке могут оформить граждане РФ старше 21 года, зарегистрированные в любом населенном пункте страны. Максимальный возраст на дату окончания договора — 75 лет. Минимальный стаж на текущем месте — полгода, а общий за последние 5 лет — 1 год.
Замечание. В категорию молодых семей относятся семьи, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.
Необходимые документы для молодой семьи
Сбербанк принимает решение по ипотеке на основании документов и данных из анкеты. Для оформления ипотеки понадобится паспорт, справка 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки.
Допускается оформление ипотеки по паспорту и второму документу (СНИЛС, водительским правам и т. д.). В этом случае минимальный первый взнос составит 50%, а ставка по кредиту будет выше на 1%.
Отзывы клиентов об ипотеке для молодой семьи в Сбербанке
Лазарева Анна:
Пахомов Антон:
Фомичев Юрий:
«Мы давно думали о покупке собственной квартиры, но денег не хватало, и было принято решение взять ипотеку. Обратились в Сбербанк, нам предложили воспользоваться акцией для молодой семьи. В итоге получили ипотеку с привлекательной процентной ставкой. Оформление прошло быстро и без проблем. Электронная регистрация сделки также порадовала — не пришлось лишний раз отпрашиваться с работы».
Гусева Татьяна:
«Ипотека для нас с супругом после свадьбы была единственным вариантом купить свою квартиру. Обратились в Сбербанк, т. к. оба работаем в государственных организациях, и получаем зарплату на его карту. Нам все подробно рассказали про оформление на сайте ДомКлик и про скидки для молодой семьи. Все согласования прошли за 2 недели. Погашаем кредит досрочно и очень рады, что можно это делать через Сбербанк Онлайн».
Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.
Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.
Основные особенности акции
Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.
Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.
Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:
| Первый взнос | Срок до 10 лет | Срок от 10 до 20 лет | Срок от 20 до 30 лет |
| От 50% | 12,5% | 12,75% | 13% |
| От 30% до 50% | 12,75% | 13% | 13,25% |
| От 15% до 30% | 13% | 13,25% | 13,50% |
Дополнительные льготы для молодых семей
Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:
- При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
- Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
- При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.
Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.
Компенсация по ипотеке молодым семьям
Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.
Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.
В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.
Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен
Кому могут быть предоставлены льготы
Ипотека для молодых семей в 2019 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:
- Гражданство РФ.
- Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
- Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
- Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
- Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
- Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.
Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.
Общие требования
Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:
- Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
- Срок предоставления – до 30 лет.
- Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
- Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
- Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
- Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
- Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
- Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
- Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
- Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
- Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
- Плата за досрочное погашение – нет.
- Возраст заемщиков – 21-35 лет.
- Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
- Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
- Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
- Прописка или регистрация – РФ.
Необходимые документы
Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:
- Анкета-заявление по банковской форме.
- Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
- Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
- Свидетельство о заключении брака, его копии.
- При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
- Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
- Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).
Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.
При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.
Порядок действий
Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:
- В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
- Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
- Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
- Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
- Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
- Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.
Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка
Ипотечный калькулятор
Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:
- Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
- Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
- Сумма ипотечного кредита в рублях.
- Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
- Дату выдачи ипотечного кредита.
- Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
- Основной доход заемщика.
- Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).
На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.