Сбербанк кредит для погашения другого кредита

Если вы не в состоянии оплачивать займы, взятые в других банках, можно воспользоваться выгодным предложением – кредитом от Сбербанка на погашение долга в другом банке. Банк для решения вашей проблемы предложит вам оформить у него потребительский кредит на специальных условиях, который поможет расплатиться кредиторами. На первый взгляд всем кажется, что это очередная уловка , но это не совсем так, ведь если вы воспользуетесь данным предложением, вы будете должны только одному банку с условием вполне разумной процентной ставки.

Рефинансирование жилищных кредитов

Данная программа направлена на покрытие задолженности по ипотечному кредиту, взятому в другом банке. Выдается сумма от 300 000 руб., сроком до 30 лет, при ставке от 13,5% годовых. Заявку можно подать в отделении банка. Рассматривается она в течение 10 рабочих дней. Кредит совместим с программой Молодая семья, также для оплаты можно использовать Материнский капитал.

Экономическая ситуация в стране постоянно меняется и вы не всегда самостоятельно можете решить свои финансовые проблемы. В результате вам приходится обращаться в банки за ссудой, с уверенностью в том, что сможете быстро расплатится. Но, как показывает практика, не все люди способны объективно оценить свои возможности. В итоге они попадают в долговую яму, из которой самостоятельно очень тяжело выбраться. Если это ваш случай, то у вас есть возможность воспользоваться кредитом от Сбербанка на погашение долга в другом банке.

Помощь банка будет заключаться в том, что его сотрудники, оценив ваше положение, выдадут вам очередной кредит, при помощи которого вы сможете расплатиться со всеми банками. В результате у вас останется только один кредит с пониженной процентной ставкой.

Типы займов

Услуга получения кредита от Сбербанка на погашение долга в другом банке доступна каждому гражданину РФ. Однако есть свои нюансы. К примеру, такой займ можно использовать только в следующих целях:

• Оплатить один ипотечный кредит, выданный по любой программе стороннего банка.
• Оплатить до пяти иных кредитов (потребительский, автокредит, займ по кредитке, и т. д.).

Потребительский кредит на рефинансирование

Эта программа дает Вам возможность оплатить до 5 кредитов, взятых в других банках, объединив их в один. Или сократить ежемесячный платеж в действующих кредитах (потребительский кредит, автокредит, овердрафт, кредитная карта). Выдается до 1 000 000 рублей, на срок от 3 месяцев до 5 лет, при ставке от 17,5% годовых. Заявку можно оформить в любом отделении банка, рассматривают в течении 2-х дней.

Рефинансирование

Кредит – это непростой вопрос практически для каждого человека. Каждый второй сталкивался с такой банковской услугой и каждый первый хоть раз в жизни слышал этот термин. Но в жизни бывают разные ситуации, в связи с чем, возникает множество проблем финансового плана. Так, например, Вы могли взять несколько кредитов в разное время, но их бремя тянется за Вами до сих пор. Почему это не выгодно? А все дело в том, что Вы переплачиваете лишние проценты. Для того, чтобы сохранить свой семейный бюджет, Вы можете воспользоваться такой услугой, как перекредитование или кредит на погашение другого кредита.

Есть ли смысл объяснять тот факт, что платить проценты за сумму более крупную, нежели платить ту же процентную ставку по нескольким кредитам поменьше? Думаю, это всем и без того понятно. Поэтому, перейдем к вопросу о том, как получить кредит на погашение другого кредита?

Как получить кредит на погашение другого кредита?

Для того, чтобы произвести процедуру перекредитования, банку, где Вы намереваетесь взять кредит, необходимо предоставить пакет документов, которые нужны при получении обычного кредита. В банке Вы объясняете свою ситуацию, а дальше все происходит по следующему сценарию: банк дает Вам «добро» на получение кредита, затем Вам на карту приходят средства и Вы погашаете свои старые задолженности. Теперь же отправляетесь снова в первый банк и заключаете договор на ипотеку, а залогом будет служить Ваше имущество, которое уже было заложено ранее для других кредитов. Если же погашение старых задолженностей – это дело срочного порядка, то тогда под залог оформлять нужно другое имущество.

Однако, стоит помнить о том, что множество банков сами предоставляют услуги перекредитования и, если кредиты были взяты Вами в одном банке, то есть смысл в том, чтобы обратиться к представителю, который подскажет, возможна ли такая услуга.

Специалисты же советуют перед совершением активных действий, для начала, заглянуть к разбирающемуся в этих вопросах человеку и проконсультироваться у него. Кроме того, многие банки на своих официальных сайтах предоставляют такую услугу, как онлайн-консультация. Такая консультация не только бесплатная, но и конфиденциальная, а сотрудник банка постоянно в сети и всегда готов помочь.

Почему банку выгодно предоставлять рефинасирование?

Если Вы берете кредит для погашения старого (или старых) кредита (кредитов) в другом банке, то Вы становитесь его клиентом, что очень даже выгодно банку. Кроме того, что возрастает количество клиентов этого банка, так и проценты Вы будете платить ему, что никак не помешает банку. В России на этой почве началось самое настоящее состязание между банками и результатом этого стало то, что банки начали предоставлять и услугу перекредитирования (объединение нескольких кредитов в один) для того, чтобы не потерять своих клиентов, которые уже пользуются услугами учреждения.

Почему услуга перекредитирования выгодна для клиента?

Раньше банки могли предъявлять своим клиентам штрафы, если они гасили кредит досрочно. Однако, 2011 год запомнился тем, что в Российской Федерации вышел закон, который запрещал подобные процедуры. Клиент не должен оплачивать штрафы за досрочное погашения кредита, даже если есть соответствующий пункт в договоре. Это событие полностью развязало руки банкам, которые сразу же принялись «переманивать» клиентов к себе.

Для заемщиков же появилась огромная выгода так, как, с появлением этой услуги, больше не нужно переплачивать лишние проценты, что позволяет существенно сэкономить. Кроме того, даже если Вам не удастся найти такой банк, который бы мог предложить процентную ставку ниже, то Вы, хотя бы сможете существенно сократить ежемесячный платеж, но, в таком случае, выплачивать кредит придется куда дольше.

Специалисты отмечают, что около пяти лет назад средняя процентная ставка была ниже сегодняшней на пять-семь процентов. Таким образом, с помощью перекредитования можно понизить проценты, если внимательно следить за изменениями на рынке и выбрать нужный банк.

Вывод

Таким образом, для человека, у которого уже есть ипотека и кредит не такой большой, есть смысл все посчитать и воспользоваться услугой «кредит на погашения другого кредита». Но, не стоит забывать о том, что свой банк необходимо предупреждать о досрочном погашении за два-три дня. В таком случае, банковский представитель сможет вовремя посчитать сумму, которую Вам необходимо внести, а также сможет подготовить все необходимые для данной процедуры бумаги.

Погашение задолженности за счет открытия новых кредитов называется рефинансированием. Независимо от причин, добросовестный плательщик имеет право обратиться в банк за получением кредита на более выгодных условиях — с пониженной ставкой или увеличенным сроком. Этот инструмент облегчения кредитного бремени с каждым годом набирает популярность. Рассмотрим, какие продукты предлагают банки страны.

Порядок оформления

Главное требование всех банков — это положительная кредитная история.

Для оформления рефинансирования важно, чтобы платежи по имеющимся кредитам вносились вовремя без просрочек. В противном случае, заемщику откажут.

Типовые требования к заемщику:

• Возрастные ограничения от 20 до 65, при этом есть банки с минимальным ограничением в 18 лет (Московский Кредитный Банк) и максимальным 70 лет (Росбанк).
• Регистрация РФ.
• Непрерывный текущий стаж работы от 3 месяцев и более.
• Гражданство РФ.

Для договора понадобится пакет документов: паспорт, информация со счета о состоянии задолженности по кредиту, реквизиты банковского счета, справка, подтверждающая финансовое состояние клиента (по форме банка/2-НДФЛ).

Перекредитование в различных банках

Рассмотрим подробнее условия перекредитования, которые предлагают разные банки:

Росбанк

Росбанк разработал программу для погашения займов, открытых в других банках. Годовая ставка варьируется от 14 до 17% в год. Договор оформляется на срок не более 5 лет и на сумму до 1 млн руб.

Особенности:

• Остаток суммы кредита после погашения задолженности перед сторонними банками может использоваться в любых целях.
• Дата платежа определяется клиентом.
• Рефинансирование всех потребительских кредитов, за исключением автокредитов и ипотеки.

Московский Кредитный Банк

Московский Кредитный Банк погашает открытые кредиты по ставке от 16% годовых. Сумма, на которую можно оформить договор не должна превышать 2 млн руб. Срок кредитования до 15 лет.

Особенности: кредита можно взять для покрытия уже имеющихся кредитов, плюс получить дополнительную сумму для других целей.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Газпромбанк

Газпромбанк выдает кредиты на погашение займов других банков на сумму до 3 млн руб. Минимальное значение годовой ставки — 14% с обеспечением и 15% без обеспечения. Срок договора ограничивается 5 годами. В качестве обеспечения выступает поручитель.

Россельхозбанк

Россельхозбанк дает возможность погасить имеющиеся задолженности по более низким ставкам — от 15,5% в год. В банке действует система скидок и надбавок к ставкам в зависимости от категорий клиентов. Договор может быть подписан на срок от 12 до 60 месяцев с максимальной суммой 1 млн руб.

Особенности: клиент самостоятельно выбирает свой будущий платеж — аннуитетный или дифференцированный.

Ситибанк

Ситибанк предлагает специальную программу для погашения взятых ранее кредитов в других банках страны. Ставка фиксированная — 18% в год, а максимальная сумма — 2 млн руб. Срок договора — до 5 лет.

Особенности: перекредитование потребительских кредитов включает в себя автокредиты и кредитные карты.

Сбербанк

Сбербанк также относится к банкам, дающим денежные средства на погашение имеющейся задолженности перед другими банками. Для потребительских кредитов есть программа рефинансирования, по которой осуществляется кредитование на стандартных условиях: ставка от 15,9%, срок — до 5 лет, сумма ограничивается 1 млн руб.

Особенности:

• Не более 5 погашаемых кредитов.
• Не менее 6 платежей по финансируемому кредиту.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк предлагает другой продукт, который включает в себя рефинансирование только ипотечных кредитов. Минимальная ставка — 13% ежегодно, при лимите суммы до 80% от стоимости жилого имущества. Срок погашения задолженности может достигать 30 лет.